雖然面臨近年來的收益率下沉，但穩健和安全依然是銀行理財產品的最大依仗。
來自銀行業理財登記托管中心的報告，2026年一季度末，銀行理財產品的規模總量依然高達31.91萬億元，這個同比增長9.51%，而環比2025年末減少4.1%。
同時，相關統計還顯示，2026年一季度，理財產品累計為投資者創造收益1619億元。其中，銀行理財公司累計為投資者創造收益1422億元，其餘為銀行機構創收。
那在大量的理財產品中，今年最賺錢的到底是哪些呢？
是緊跟人工智能與數字經濟風口的權益類產品？還是傳統的固定收益類產品？抑或是中間的固收+產品？
很多資訊值得關注。
根據WIND對各家銀行理財產品的統計信息顯示，年內（截至2026年4月末），銀行理財產品中收益率水平較高的產品已經獲得了接近30%的收益率。
這個水平相當令人咋舌。
其中，華夏理財的天工日開5號（AI算力指數）今年以來回報超過29.69%，成為了年內領跑的理財產品（剔除私募股權類品種之一）。
另外，華夏理財天工日開24號小金屬指數A、華夏理財天工日開49號新興材料指數A，也分別實現了21.97%、19.80%的年內漲幅，在業內相對領先。
此外，杭銀理財的幸福99錦航權益數字經濟180天持有期2502期理財A，光大理財的陽光紅優選500指數增強C年初以來收益率也超過了15%。
上述銀行理財產品，僅從名字就可以看出，進攻資產偏向近年大火的科技和人工智能方向。
另外，固收類銀行理財產品也有不錯收益率。
比如，農銀理財的農銀安心靈動120天O作為一隻固定收益類理財產品，以年初以來14.26%的表現，能夠擠入理財產品前十，相當不容易。
從相關產品介紹頁面看，農銀安心靈動120天系列屬於固收+產品，日常基準配置是固定收益類資產超過80%，權益倉位20%以內，後者應當也是有安全墊上的權益類（或轉債類資產）額外增加的收益。
從行業平均水平看，目前大多數純固收類銀行理財產品中位數落在1.52%左右，比貨幣基金要高，但也高得有限。
年內業績相對領先的機構，主要收益還是來自對科技股的配置。
比如，業績相對領先的華夏理財天工日開5號（AI算力指數）開年以來表現最為亮眼，年內收益率高達29.69%，僅從名字就可以看出偏向AI人工智能個股。
據悉，該產品的基準標的指數為華夏理財AI算力指數。這一指數主要追蹤AI產業鏈中存算芯片、光模組及伺服器等上市公司整體表現。
從後者指數的近期表現，顯著超過全市場股票指數的整體水平。
此外，聚焦小金屬和新興材料的銀行理財產品，年內收益也相當不錯，華夏理財天工系列有一些品種年內收益達到20%左右。
但後者主要聚焦的小金屬和新型材料，不少成分股是科技AI產業鏈的上游，換言之，這樣的配置策略，也算變相踩中了科技製造與資源周期的風口。
不過，對於偏好穩定的理財投資者，也要明白，領跑的銀行理財產品和科技股的關聯較密切，後續如果相關指數出現波動，關聯理財產品的淨值也會呈現一定的波動。
除了主動配置權益類資產外，還有一些業績不錯的銀行理財產品是通過挑選公募基金來實現收益的。
比如，截至4月29日，陽光紅優選500指數增強C年內漲幅約15%，而同期，中證500漲幅不到12%。一隻銀行理財產品跑贏了公募指數基金。
那麼這家理財是如何實現增強呢？
該理財產品1季報顯示，穿透後的前十大資產包括了不少優質或穩定的基金。比如，國泰海通中證500指數增強A、博道伍佰智航股票A、廣發中證500ETF、國金量化多策略A和南方中證500ETF5只公募基金。
其中，博道、國泰海通、廣發、國金、南方均有業內不錯的團隊。尤其是，博道的量化產品，近年在業內規模相對靠前，銀行理財產品通過布局優質的指數增強產品，謀求超越指數的表現還是較為可靠的策略。
除了量化產品外，一些有行業配置能力的銀行理財機構，顯然在挑選自己欣賞的指數基金品種。
比如，杭銀理財的幸福99錦航權益數字經濟180天持有期2502期理財A，1季報報告期末投資前十名資產明細顯示，該理財產品也持有了多只公募基金，包括國泰中證全指通信設備ETF、華夏國證半導體芯片ETF、嘉實上證科創板芯片ETF、工銀瑞信上證科創板50ETF和國泰CES半導體芯片行業ETF。
上述配置策略，顯然反映了該機構對於行業的想法，採取一定量的分散配置策略，既能分享到權益市場特定領域的投資收益，也相對超脫於單個基金管理人的能力範疇。
在傳統認為收益平淡的固收領域，農銀理財今年交出了令人驚艷的業績答卷。
其“安心”和“順心”系列表現較為強勁，除了農銀安心靈動120天O實現了14.26%的年內收益，還有5只“安心”和“順心”系列產品年內回報超過10%，打破了投資者對固收產品“低收益”的印象。
農銀安心靈動120天O1季報顯示，期末理財產品持有的最多的資產是博時中證可轉債及可交換債券ETF，比例為2.17%，此外該產品主要配置的都是上市債券。
這一方面有借助博時基金可轉債投資能力的考慮，另外，也不排除其階段內曾經持有其他類權益資產，而後者帶來更好的貢獻。
風險提示及免責條款
市場有風險，投資需謹慎。本文不構成個人投資建議，也未考慮到個別用戶特殊的投資目標、財務狀況或需要。用戶應考慮本文中的任何意見、觀點或結論是否符合其特定狀況。據此投資，責任自負。
12.19萬 熱度
134.6萬 熱度
12.14萬 熱度
181.21萬 熱度
17.94萬 熱度
銀行理財一季度業績單曝光：豪賺1619億背後，誰跑出了加速度？
雖然面臨近年來的收益率下沉，但穩健和安全依然是銀行理財產品的最大依仗。
來自銀行業理財登記托管中心的報告，2026年一季度末，銀行理財產品的規模總量依然高達31.91萬億元，這個同比增長9.51%，而環比2025年末減少4.1%。
同時，相關統計還顯示，2026年一季度，理財產品累計為投資者創造收益1619億元。其中，銀行理財公司累計為投資者創造收益1422億元，其餘為銀行機構創收。
那在大量的理財產品中，今年最賺錢的到底是哪些呢？
是緊跟人工智能與數字經濟風口的權益類產品？還是傳統的固定收益類產品？抑或是中間的固收+產品？
很多資訊值得關注。
年內最高回報近30%
根據WIND對各家銀行理財產品的統計信息顯示，年內（截至2026年4月末），銀行理財產品中收益率水平較高的產品已經獲得了接近30%的收益率。
這個水平相當令人咋舌。
其中，華夏理財的天工日開5號（AI算力指數）今年以來回報超過29.69%，成為了年內領跑的理財產品（剔除私募股權類品種之一）。
另外，華夏理財天工日開24號小金屬指數A、華夏理財天工日開49號新興材料指數A，也分別實現了21.97%、19.80%的年內漲幅，在業內相對領先。
此外，杭銀理財的幸福99錦航權益數字經濟180天持有期2502期理財A，光大理財的陽光紅優選500指數增強C年初以來收益率也超過了15%。
上述銀行理財產品，僅從名字就可以看出，進攻資產偏向近年大火的科技和人工智能方向。
固收和固收+產品也有10%以上收益
另外，固收類銀行理財產品也有不錯收益率。
比如，農銀理財的農銀安心靈動120天O作為一隻固定收益類理財產品，以年初以來14.26%的表現，能夠擠入理財產品前十，相當不容易。
從相關產品介紹頁面看，農銀安心靈動120天系列屬於固收+產品，日常基準配置是固定收益類資產超過80%，權益倉位20%以內，後者應當也是有安全墊上的權益類（或轉債類資產）額外增加的收益。
從行業平均水平看，目前大多數純固收類銀行理財產品中位數落在1.52%左右，比貨幣基金要高，但也高得有限。
權益資產優先配向科技
年內業績相對領先的機構，主要收益還是來自對科技股的配置。
比如，業績相對領先的華夏理財天工日開5號（AI算力指數）開年以來表現最為亮眼，年內收益率高達29.69%，僅從名字就可以看出偏向AI人工智能個股。
據悉，該產品的基準標的指數為華夏理財AI算力指數。這一指數主要追蹤AI產業鏈中存算芯片、光模組及伺服器等上市公司整體表現。
從後者指數的近期表現，顯著超過全市場股票指數的整體水平。
科技外圍資產也比較強勢
此外，聚焦小金屬和新興材料的銀行理財產品，年內收益也相當不錯，華夏理財天工系列有一些品種年內收益達到20%左右。
但後者主要聚焦的小金屬和新型材料，不少成分股是科技AI產業鏈的上游，換言之，這樣的配置策略，也算變相踩中了科技製造與資源周期的風口。
不過，對於偏好穩定的理財投資者，也要明白，領跑的銀行理財產品和科技股的關聯較密切，後續如果相關指數出現波動，關聯理財產品的淨值也會呈現一定的波動。
“借道”優質量化基金實現超額
除了主動配置權益類資產外，還有一些業績不錯的銀行理財產品是通過挑選公募基金來實現收益的。
比如，截至4月29日，陽光紅優選500指數增強C年內漲幅約15%，而同期，中證500漲幅不到12%。一隻銀行理財產品跑贏了公募指數基金。
那麼這家理財是如何實現增強呢？
該理財產品1季報顯示，穿透後的前十大資產包括了不少優質或穩定的基金。比如，國泰海通中證500指數增強A、博道伍佰智航股票A、廣發中證500ETF、國金量化多策略A和南方中證500ETF5只公募基金。
其中，博道、國泰海通、廣發、國金、南方均有業內不錯的團隊。尤其是，博道的量化產品，近年在業內規模相對靠前，銀行理財產品通過布局優質的指數增強產品，謀求超越指數的表現還是較為可靠的策略。
精選指數基金也是好辦法
除了量化產品外，一些有行業配置能力的銀行理財機構，顯然在挑選自己欣賞的指數基金品種。
比如，杭銀理財的幸福99錦航權益數字經濟180天持有期2502期理財A，1季報報告期末投資前十名資產明細顯示，該理財產品也持有了多只公募基金，包括國泰中證全指通信設備ETF、華夏國證半導體芯片ETF、嘉實上證科創板芯片ETF、工銀瑞信上證科創板50ETF和國泰CES半導體芯片行業ETF。
上述配置策略，顯然反映了該機構對於行業的想法，採取一定量的分散配置策略，既能分享到權益市場特定領域的投資收益，也相對超脫於單個基金管理人的能力範疇。
可轉債有貢獻
在傳統認為收益平淡的固收領域，農銀理財今年交出了令人驚艷的業績答卷。
其“安心”和“順心”系列表現較為強勁，除了農銀安心靈動120天O實現了14.26%的年內收益，還有5只“安心”和“順心”系列產品年內回報超過10%，打破了投資者對固收產品“低收益”的印象。
農銀安心靈動120天O1季報顯示，期末理財產品持有的最多的資產是博時中證可轉債及可交換債券ETF，比例為2.17%，此外該產品主要配置的都是上市債券。
這一方面有借助博時基金可轉債投資能力的考慮，另外，也不排除其階段內曾經持有其他類權益資產，而後者帶來更好的貢獻。
風險提示及免責條款
市場有風險，投資需謹慎。本文不構成個人投資建議，也未考慮到個別用戶特殊的投資目標、財務狀況或需要。用戶應考慮本文中的任何意見、觀點或結論是否符合其特定狀況。據此投資，責任自負。