TikTok 以支付和信貸出價在巴西追求金融科技地位

TikTok 商店去年的銷售額飆升，將該平台從以創作者為主的根基推向更廣泛的商業領域，並吸引了百事可樂和Ulta Beauty等知名品牌的關注。

這一電子商務的成功可歸因於短視頻平台的持續人氣，但 TikTok 已經不斷突破社交媒體的界限。其母公司字節跳動五年前推出了抖音支付，作為微信支付和支付寶的替代方案，這兩者是中國主要的數字支付平台。

儘管抖音支付在中國取得了一定的進展，但尚未對超級應用的市場份額造成顯著影響。然而，這並未阻止 TikTok 嘗試將此模式推向其他地區。根據路透社的報導，TikTok 已向巴西中央銀行提交了兩項金融服務許可申請。

第一項將允許 TikTok 為用戶創建預付帳戶，使他們能在移動應用內持有餘額並進行收付款。第二項許可則允許平台向客戶提供貸款，並將貸款人與借款人連接起來，儘管這不包括允許 TikTok 接受公眾的銀行存款。

非空白畫布

作為拉丁美洲最大的經濟體，巴西對 TikTok 來說是一個充滿活力的擴展機會，但該國在支付領域並非一張空白畫布。實時支付系統 Pix 已超越信用卡，成為國內最受歡迎的支付方式，並且由中央銀行支持的平台持續擴展其金融服務能力，新增了“先買後付”貸款和定期支付等功能。

數字優先的貸款機構 Nubank 在該地區也取得了成功，現在約服務巴西成人人口的60%。Nubank 通過堅持其數字根基並成為人工智能的早期採用者，已成為巴西第三大銀行。這一模式非常成功，以至於公司已擴展到競爭激烈的美國銀行市場。

除了其 AI 驅動的方法外，Nubank 也重視與年輕客戶的關係，最近推出了一款旨在培養青少年財務責任感的信用卡。這些年輕消費者很可能屬於 TikTok 的核心用戶群，如果 TikTok 獲准在巴西運營，雙方將在多個層面展開直接競爭。

押注於深度滲透

TikTok 的策略很大程度上將依賴其深厚的社交媒體參與度，這可能幫助其在備受追捧的年輕客戶群中獲得一席之地。隨著 Z 世代和千禧一代用戶逐漸成熟，許多傳統銀行在與數字優先且渴望相關金融指導的消費者建立聯繫方面遇到困難。

因此，金融科技公司開始填補這一空白。Venmo 和 Cash App 等應用程序易於採用和使用，雖然年輕成人最初可能下載它們來分攤帳單，但他們經常會發現這些平台提供的遠不止點對點支付。這一演變為傳統金融機構帶來挑戰，也為 TikTok 等平台提供了機會。

趨勢的交匯

由於年輕消費者在社交媒體和金融科技方面的深度參與，這些趨勢的融合或許是不可避免的。這一重疊已經加速，例如 YouTuber MrBeast 最近收購了 Step，一個提供支出和儲蓄帳戶，以及投資和理財工具的平台。其目標是成為幫助年輕用戶建立金融素養的首選資源。

另一個例子是 Meta 表示正致力於推出穩定幣和數字錢包，服務其約 30 億 Instagram、Facebook 和 WhatsApp 用戶。在多年的穩定幣試水後，Meta 似乎正部分推進此事，部分原因是 TikTok 商店在社交商務方面取得的巨大成功。

TikTok 商店之所以成功，主要是因為其沉浸式體驗。網紅直播和產品視頻直接連結到結帳頁面，讓用戶可以無縫購買他們所觀看的商品。這種用戶體驗已成為其電子商務的關鍵差異化因素，TikTok 也可能將這種沉浸式方式帶入其在巴西的金融科技野心。

這種金融服務與電子商務和社交媒體的整合，也反映了 TikTok 在其本土中國推行的超級應用模式。然而，儘管 TikTok 的生態系統若獲准在巴西運營，可能會吸引新用戶，但金融服務平台日益增多，表明將此模式出口到國外將面臨重大挑戰。