面對不穩定的經濟，Z世代轉向信用卡

儘管信用評分波動，Z世代仍在大步前行——字面意思——比其他任何世代都更高的比率開設信用卡帳戶。在過去一年中，超過四分之一的18至29歲美國成年人獲得了至少一張新卡，凸顯了年輕消費者和吸引他們的發卡機構所面臨的艱難抉擇和高風險賭注。

這股熱潮並非關於福利或獎勵。根據FICO的數據，近40%的Z世代正在申請新卡作為財務緩衝。

“在過去12個月中，面臨失業或收入減少時，48%的Z世代和43%的千禧世代依賴信用卡來維持收支平衡，而X世代僅25%，嬰兒潮一代則只有7%，”FICO副總裁Jenelle Dito在一份聲明中表示。

對他們信用評分的威脅

與此同時，他們的信用評分正在下滑。截至2025年底，Z世代的平均信用評分為678，低於所有年齡層的平均值714，較去年下降了三個百分點。這遠低於全國平均水平，將他們置於FICO所描述的“勝任”到“公平”範圍內。

一個主要因素是學生貸款還款的恢復，這導致評分下降。FICO報告稱，近三分之一的學生貸款借款人在其信用檔案中出現了新的逾期記錄。

值得冒險

由於法律禁止信用卡公司知道借款人的年齡，發卡機構只能在針對或避免Z世代方面做出有限的努力。儘管風險較高，年輕消費者仍然是一個潛在的高利潤市場，有可能成為終身客戶。

發卡機構不能依靠70歲的客戶來維持業務。他們需要圍繞年輕消費者建立投資組合，這意味著接受向這一群體放貸所固有的一些風險。

“整個目標是進入客戶的生命週期，建立從搖籃到墳墓的關係，”Javelin Strategy & Research的信用主管Brian Riley說。“一旦他們超越了生命早期的所有細節，比如家庭和孩子，他們就會開始積累資產，不管是401(k)還是房子。你不能僅僅因為他們的信用評分很高就立即關閉所有帳戶。”