每月投資 500 美元到一個 ETF 會讓你在 20 年內成為百萬富翁嗎？

每個人都想成為百萬富翁。少數人理解幫助你達到那個目標的數學原理。

其實這很簡單。它完全取決於：

• 你每月投資多少
• 你投資多久
• 你的投資收益率

但現實更為複雜

你可以控制前兩個。除非途中遇到緊急情況或有重大現金需求，否則你也可以控制第二個因素。

然而，第三個則充滿變數。這也是為什麼你通常聽到最常見——也是最有效——的投資建議：盡可能早且多地投資。即使你的回報最終低於預期，你仍有合理的機會達成你的目標。

如果你每月有500美元可以投資，並且打算在20年內達到100萬美元的目標，這就變成一個簡單的數學問題。如果你知道你需要多少，你就更有可能達到！

圖片來源：Getty Images。

成為百萬富翁的數學

要計算達到100萬美元所需的回報率，你只需要一個理財計算器。你的每月投資額是500美元。期間數是240（20年 * 12個月/年）。你的未來價值是100萬美元。計算每月回報率，你得到1.42%。

這轉換成約18.4%的平均年化回報率。

考慮到標普500指數在過去一個世紀大約每年回報10%，如果你投資於追蹤該指數的ETF，例如Vanguard標普500 ETF（VOO +0.82%），未來兩十年內實現18-19%的年回報率是不太可能的。

這意味著你需要尋找其他途徑來達到100萬美元。

調整儲蓄計劃以達到100萬美元

達到100萬美元的兩個最合理的方法是增加每月投資的金額或將投資期限延長超過20年。

讓我們調整一下輸入數據，看看能更接近目標：

• 如果你將每月投資從500美元增加到1000美元，所需的回報率就會降到約12%的年化回報率。這仍然是一個較高的標準，但並非不可能。
• 如果你保持每月500美元的投資，但將期限從20年延長到25年，所需的回報率也會降到略高於12%。
• 如果你將每月投資增加到1000美元，並將期限延長到25年，所需的回報率就會降到不到9%。

除非有某種非凡的表現，否則每月投資500美元，持續20年，是無法達到100萬美元的目標的。因此，增加每月投資額和延長投資時間，是達成目標的最佳途徑。