剛剛意識到一個有趣的事情，關於大多數美國人如何看待社會安全保障。大家都在談論65歲申請，但實際數據卻告訴我們不同的故事。

從數據來看，實際申請福利的平均退休年齡一直在穩步上升。1998年，男性申請時約為63.4歲，女性則為63.5歲。到2022年，這個數字變成男性65.0歲，女性64.9歲。這在24年間是一個相當顯著的變化，也反映出社會安全保障在計算提前與延後領取福利方面的變化。

但有趣的是，如果你在2022年65歲申請，你每月大約可以拿到1,874.56美元。但所有申請年齡的平均新獎勵金額是1,938.75美元。所以，即使是在美國所謂的標準退休年齡，你實際上也低於平均水平。快進到2024年，經過生活成本調整後，平均領取者大約可以拿到2,174.86美元。

這個差距是有道理的，當你想到這點時就明白了。提前申請的人通常終身收入較低，這意味著較低的福利和較少的退休儲蓄。所以他們不得不提前申請以維持生計。而那些等到完全退休年齡或更晚的人，則有較高的主要保險金額。

最讓我驚訝的是：數據顯示，大多數人等待到70歲反而能最大化終身財富。2019年United Income的一項研究發現，大約70%的退休者延遲申請會更有利。只有8%的退休者通過在65歲之前申請來最大化福利。因此，按照標準美國退休年齡申請的群眾智慧？很可能在經濟上讓大多數人付出了代價。

挑戰在於，每個人的情況都不同。如果你能負擔得起等待，而且身體狀況良好，延遲申請似乎是明智的選擇。但這需要有其他收入來源或儲蓄來彌補差距，而並非每個人都具備這樣的條件。這是一個跟隨平均數可能反而對你不利的決策。