你是否曾想過為什麼你的儲蓄帳戶利息幾乎不存在？我剛剛研究了儲蓄率的歷史，事實上，過去幾十年來變化之大令人震驚。

在1980年代，你實際上可以獲得8%的儲蓄利率——你能想像嗎？放鬆管制使利率飆升，銀行無法持續，反而導致許多銀行倒閉。然後到了1990年代，利率降到約4-5%。與我們現在面對的相比，還算不錯。

2000年代開始時經歷了經濟衰退，儲蓄率跌至1-2%。但真正的打擊是在2008年。金融危機後，利率徹底崩潰——低於0.25%。那時情況變得非常殘酷。

之後十多年，美聯儲持續將利率壓低以刺激經濟。到2009-2011年，儲蓄率基本上只有0.2%或更低。這種情況一直持續到2010年代大部分時間，到2017年約為0.06%。即使通貨膨脹率在1-2%，你的儲蓄實際上是在貶值。到了2021年，通膨飆升至4.7%，而儲蓄利率仍停留在0.06-0.07%。這真令人沮喪。

但事情變得有趣了。2022年，美聯儲終於開始積極升息——從3月到12月連續七次加息，將聯邦基金利率從0.25%推升到4.25%。不過銀行反應較慢。甚至在7月，全國平均儲蓄利率仍在0.10%或以下，儘管美聯儲動作迅速。

然後情況出現轉變。線上銀行和信用合作社開始提供接近聯邦基金利率的利率。到2022年底，你甚至可以找到支付超過4%的高收益儲蓄帳戶。這與傳統銀行可能提供的0.01%相比，漲幅巨大。

真正的重點是？如果你的儲蓄利率仍是0.01% APY，你基本上是在白白浪費錢。差距之大——在2,500美元的存款上，傳統銀行可能只賺到0.25美元，但在支付3%利率的線上帳戶，你可以賺到75美元。銀行又開始競爭了，這意味著只要美聯儲不降息，利率應該會持續上升。

儲蓄率確實跟隨美聯儲的政策走向。當美聯儲升息，銀行就有更大的動力提供較高的儲蓄利率，因為他們可以以更高的利潤放貸。競爭也很重要——較小的銀行和線上平台正推動行業提供更好的利率來吸引客戶。

過去幾年，整個儲蓄帳戶的格局已經徹底改變。如果你最近沒有比較過，現在就是時候了。找那些沒有最低餘額、沒有月費，且利率具有競爭力的帳戶。從你目前的銀行轉走，可能每年就能省下數百美元。