我剛剛才意識到，大多數人其實不知道每月應該將多少工資用於學生貸款。

我曾經以為這像住房一樣有個硬性30%的規則，但事實遠比那複雜得多。

所以事情是這樣的——金融專家普遍認為，你一開始不應該借超過預計每月毛收入的8-10%。
但如果你已經在還貸款，真正的問題變成：你到底該如何預算這些還款？

我一直在研究這個，因為大家常見的建議是50/30/20分配：50%用於固定支出，30%用於想要的東西，20%用於儲蓄和還債。
但說實話，如果你背負著真正的學生貸款債務，這個比例並不總是適用。
很多人最終不得不將接近15%的預算用於積極還債。

我還找到另一個分配方式——60/20/20——
你將60%用於固定需求（包括每月的貸款支付），
20%用於可自由支配的支出，
20%用於儲蓄和額外的還債。
這對實際有學生貸款的人來說更現實。

但事情變得更有趣了。
假設你以標準的10年計劃，聯邦貸款27,000美元，利率5.5%，
你的每月還款大約是293美元。
要輕鬆應付這個還款，你的最低年薪大約需要44,000美元，根據那個8%的指導原則。

很多人不知道的是：學生貸款算作收入嗎？
不，並不算。
但如果你採用收入驅動還款計劃，它確實會影響你的可自由支配收入計算。
這點非常重要，因為它決定了你每月實際欠款的金額。

如果標準還款額感覺太高，收入驅動還款計劃可以救你一命。
較新的SAVE計劃比舊的選項更慷慨——它能保護你更多的收入不被用來計算還款。
單身借款人年收入在32,800美元或以下，甚至可能符合零月付的資格。

我學到的關鍵是：先計算出你的實際月還款額，然後再找出適合你的預算。
如果你有還貸的衝動，不要忘了同時建立緊急基金。
高利率的信用卡債務應該優先償還。

如果你還在學校或考慮借款，老實說，先研究一下你所在領域的人平均收入是多少。
從那裡倒推，弄清楚你能安全借多少錢。
這樣可以省去很多後來的壓力。