深入研究退伍軍人商業貸款市場，發現其實有比大多數人想像中更多的選擇。美國近兩百萬退伍軍人擁有小型企業，僱用超過五百萬美國人，這在數量上相當可觀。

如果你是考慮創業或擴展業務的退伍軍人，融資方面可能會讓你感到不知所措。但拆開來看，實際上有幾條可靠的途徑可以探索，每條路徑根據你的情況各有優勢。

我們先從 SBA 7(a) 貸款開始，因為它們可能是退伍軍人最靈活的選擇。你可以借款最高達五百萬美元，用於幾乎任何與業務相關的用途——房地產、設備、庫存、營運資金，甚至是再融資現有債務。還款期限可長達25年，這樣可以減輕每月還款的壓力。利率目前上限為15%，但會根據貸款金額和類型而有所不同。缺點是你需要通過像銀行這樣的 SBA 貸款機構申請，批准與否取決於你的信用、收入及其他財務因素。曾經有一個退伍軍人優待計劃，免除7(a)貸款的手續費，但該計劃已於2018年結束，現在你需要支付標準的發放費用。

現在有個有趣的點——儘管一般的7(a)費用豁免已不存在，退伍軍人仍然可以獲得專門針對 SBA Express 貸款的費用豁免。這很重要，因為符合資格的退伍軍人可以免付前期費用。這些軍事商業貸款選項最高額為50萬，期限可長達10年，並且可以在36小時內獲得批准決定。折衷的是，利率通常比普通的7(a)貸款高。申請資格方面，你的企業必須由符合資格的退伍軍人、現役軍人、預備役或國民警衛隊成員至少51%的所有。

還有一個選項是軍事預備役經濟損失災難貸款計劃，專為在重要員工被召喚服役時設計。這個軍事商業貸款提供低利率資金，最高可達200萬，用於支付在員工服役期間你無法應付的費用。這是一個利基計劃，但如果你處於那種情況，價值非常高。

如果你想走傳統路線，銀行和信用合作社也是值得探索的選擇。要求差異很大——一些要求最低信用分數約600，企業運營至少六個月至兩年，年營收在10萬到20萬美元之間。有些貸款機構會對現有客戶提供利率折扣，所以多比較真的很划算。信用合作社也很有趣，尤其像海軍聯邦這樣專門服務退伍軍人和軍事人員的合作社。有些對所有人開放，有些則限制特定地區或雇主，你需要確認資格。

過去幾年，線上貸款平台成為一個穩固的替代方案。整個流程都在線上進行，雖然你通常可以通過電話或聊天聯繫客服。他們的要求比傳統銀行更靈活，批准速度也較快。不過，將線上和傳統貸款的條件進行比較是明智的，因為你可能會找到更好的利率和條款。

除了貸款之外，還有一整套專為退伍軍人創業者設計的資源。 SBA 通過國防部的轉型援助計劃運行“Boots to Business”，提供創業教育和培訓。美國企業合作夥伴提供為期一年的導師計劃，幫助退伍軍人轉回平民生活。退伍軍人商業發展辦公室提供培訓、導師指導和工作坊。退伍軍人商業推廣中心可以幫你制定商業計劃，並提供諮詢服務。如果你是女性退伍軍人創業者，V-WISE 提供專門的商業培訓資源。

關於信用分數的一點提醒——你不一定需要完美的信用來符合資格。有些貸款機構會接受最低500的個人FICO分數，但為了獲得較好的利率，建議至少要670分。專門針對 SBA 7(a) 貸款，貸款機構有時會看你的小企業評分服務（Small Business Scoring Service）分數，最低約155分，適用於較小額的貸款。

可借款的金額實際上取決於你申請的類型。SBA 7(a)最高可達500萬美元，Express貸款最高50萬美元，銀行或線上貸款平台則可能提供15萬到500萬美元不等，視貸款機構而定。所以，總有適合你的選擇。

這裡的主要結論是，退伍軍人的軍事商業貸款選項已變得相當成熟。無論你選擇 SBA、傳統銀行、信用合作社或線上貸款平台，都有正當的選擇，背後也有實實在在的支援系統。退伍軍人優待計劃可能已結束，但像 SBA Express 這樣專為退伍軍人設計的方案仍然具有優勢。建議你多比較幾個選項，因為在10年或25年的還款期內，利率和條款的差異可能非常大。