剛剛才意識到很多人對於是否可以同時繼續工作並領取社會安全金感到困惑。事實證明，沒錯，你可以——但在開始兼差或兼職工作之前，有一些重要規則需要了解。

事情是這樣的：社會安全金本應在你退休時取代收入，但許多人其實並不想完全停止工作。也許你正在逐步過渡到退休，或者你已經退休，現在想賺點額外的錢。問題是，你實際上可以賺多少而不會被懲罰？

簡短的答案是，工作和領取社會安全金完全是可能的。但如果你還沒到你的完全退休年齡，則有一個收入上限。超過這個上限，社會安全局（SSA）會開始減少你的每月福利。好消息是，這種減少是暫時的，長遠來看你反而可能會更有利。

那麼，實際的限制是多少？到2025年，如果你還沒到完全退休年齡，你可以賺取高達23,400美元而不會受到懲罰。超過這個數字，每超出2美元，福利就會扣掉1美元。這並不是說他們會永遠扣著——一旦你達到完全退休年齡，這些扣留的金額會重新計算並退還給你，從而增加你持續的福利。

你的完全退休年齡取決於你的出生年份。如果你出生在1943年至1954年之間，則是66歲。1960年或之後出生的則是67歲。介於兩者之間的人，年齡在66歲零2個月到66歲零10個月之間。

讓我舉個例子。假設你62歲，每月領取900美元的福利，當年收入28,400美元。這超出了限制5,000美元。SSA會從你的年度福利中扣除2,500美元（超額的一半）。實際上，這意味著你前面三個月的支票——總共2,700美元——會被完全扣留。多扣的200美元會在下一年退還給你。

還有一個不同的規則適用於你實際達到完全退休年齡的那一年。那年的收入限制會大幅提高到62,160美元，扣除比例也會改變——現在每超出限制的3美元，扣1美元。此外，SSA只會計算你在達到完全退休年齡前的那個月的收入，而不是整個年度的收入。

有人經常忽略的一點是：並非所有收入都算在這個限制內。工資、佣金、獎金和假期工資都算在內。但退休金、年金、投資收入，以及軍方或政府的退休福利？那些完全不算。

現在，事情變得有趣了。即使工作和領取社會安全金可能意味著福利暫時減少，但工作時間越長，反而可能增加你的總體福利金額。每年，SSA都會審查你的收入記錄。如果那一年是你最高的35個收入年份之一，你的福利會被重新計算向上調整。這個增加會追溯到你賺取那個收入的那個一月。

一旦你達到完全退休年齡，所有限制都會消失。你可以賺多少都沒關係，對你的福利沒有任何影響。沒有收入測試、沒有扣留、什麼都沒有。這對那些想一直工作到70多歲的人來說，是個巨大的改變。

那配偶福利呢？規則一樣。如果你的配偶正在領取配偶福利，並且在達到完全退休年齡前工作，他們的收入也會受到收入測試的影響。他們的收入可能會導致部分或全部的配偶福利被扣留。

底線是：同時工作和領取社會安全金是允許的，而且如果你善加利用，實際上可以對你有利。是的，如果你在達到完全退休年齡前賺得太多，可能會暫時減少福利。但這些錢並沒有完全失去——一旦你達到FRA，這些扣留的金額會被重新計算並退還給你。而且，如果這些工作年份提升了你的平均收入記錄，你的福利最終可能比完全停止工作時還要高。