最近一直在研究這個，才發現大多數人其實不懂你可以從壽險借款。原來並非所有保單在你還活著時都能輕鬆取用現金。

所以情況是這樣的——如果你有永久壽險，你可能正坐擁一個你根本不知道的流動資金來源。全壽、萬用壽險、一些變額壽險……這些都會隨著時間累積現金價值。那是你的保費除了支付死亡給付之外，額外累積的資金。但定期壽險？完全不同的故事。你不能用它來借款，因為它沒有現金價值。它只是為一定期限提供純粹的保障。

一旦你理解了你可以從哪裡借壽險，機制其實相當直觀。你基本上是在向你自己保單的現金帳戶借款。沒有信用檢查、沒有繁瑣的批准流程，也不需要解釋你為什麼需要這筆錢。保險公司已經清楚知道他們有什麼作為抵押品——你的現金價值和死亡給付。大多數保單允許你借款高達累積現金的80-90%。

這和其他貸款不同的地方在於速度和簡便。你是在向自己借錢，所以幾乎沒有摩擦。利率也通常相當合理。缺點是？你借的每一美元都會降低你的保單價值，直到你還清為止。如果你在還款前去世，保險公司會從你的死亡給付中扣除你所欠的款項，支付給你的受益人。

我見過有人策略性地用這個來應付短期需求——突發支出、彌補工作之間的空隙，類似這樣。但這並不是免費的通行證。在你背負這筆債務的同時，你的安全網也在縮減。而且如果你不還款或保單失效，保險公司會自動從你的現金帳戶中扣款。

真正的問題是，你是否甚至擁有你可以從中借款的壽險。大多數持定期保單的人根本沒有這個選項。不過如果你有永久壽險，值得了解你實際可以動用的流動資金有多少，以及動用它的真正成本是多少。有時候在特定情況下這很有用，有時候則不然。這完全取決於你更大的財務全局。