最近一直在思考這個問題，尤其是關於我媽媽和其他沒有帶薪工作的家庭成員的壽險問題。大多數人認為家庭主婦或照顧者不需要保險，但這其實是一個危險的假設。

Dave Ramsey 在這裡提出了一個我之前沒有充分考慮到的觀點。如果發生了事情，讓家庭運作的人——做飯、照顧孩子、管理時間表、打掃、跑腿——所有這些工作都不會就此消失。它會落在其他人身上。而那個人要么辭職來處理，要么支付專業服務的費用。托兒所、家政、餐食準備服務——這些費用很快就會累積。

Ramsey 建議為家庭主婦提供約 25 萬到 40 萬美元的保險額。當他們沒有收入時，聽起來像很多，但換個角度想。你不是在保險他們的薪水，而是在保險他們所做的一切的替代成本。那才是真正的價值。

這不僅僅適用於孩子。如果你有年長的父母或親戚在家中接受照顧，為我媽媽或類似情況購買壽險就變得非常重要。沒有它，幸存的家庭成員將面臨雙重打擊——悲傷之外，還有巨大的經濟和時間負擔突然落在他們身上。

關鍵是實際計算在你特定情況下這些服務的費用。護理院護理、家庭幫助、你所在地區的托兒費用——這些都會有所不同。Ramsey 的範圍是一個起點，但你的實際需求可能會更高或更低，取決於你需要替代的內容。

說真的，如果你家裡有人提供無償照顧工作，讓他們獲得保障應該是優先考慮的事情。這是一個在覺得不必要之前感覺沒什麼的財務決策，但一旦發生事情，你就會意識到它是多麼必要。不要再猶豫了。