一直在思考什麼時候真正申領社會安全金，數學真的很驚人。大多數人不知道等到70歲申領，會比提前申領大大增加每月的金額。

不過事情的重點是——這不僅僅是數字變大而已。你實際上還得在那些額外的年數裡靠其他收入維持生活。這是沒有人談論的權衡。如果你已經經濟拮据或不能再工作，延遲申領就沒有意義。你現在需要那份收入，而不是以後。

當你拆解這個增長率時，福利的成長還挺有趣的。從62歲到64歲，大約每年增長5%。然後從64歲到67歲，年增長率提升到約6.67%。但更棒的是——從67歲到70歲，每年可以獲得8%的增長。這種複利在時間長了之後會變得很有意義。

我實際在計算這代表什麼——以年度收入來看。如果你用年度化的方式看你的月度福利，62歲申領和70歲申領之間的差距是相當大的。我們說可能每年多賺幾萬美元，這還是終身的。當你轉換成每小時或每日的收入，等到70歲再申領就顯得相當聰明，尤其如果你還有時間跑。

但說真的——你得了解你自己的情況。你健康嗎？你有存款嗎？你能再工作多久，或者你有其他收入來源嗎？如果你已婚，提前申領也會影響你配偶的未來福利，這點很多人都忽略了。

最佳的時機不一定是70歲。甚至只等幾年，從你的完全退休年齡開始，也能帶來實質的差別，而不需要拖到整整十年。關鍵是要真正思考什麼適合你的生活，而不是只追求最大數字。

如果你還沒規劃好你的退休收入策略，花點時間思考一下可能很值得。好的規劃和胡亂來的差距，可能在你一生中多出數十萬美元。