剛剛意識到大多數人都忽略了個人理財中最被隱藏的秘密之一。你的HSA不僅僅是用來支付突發醫療費用。如果你真的把它當作退休帳戶來看，數學就變得很驚人。

大多數人不了解的是：使用HSA，你的捐款是免稅的，你的增長是免稅的，而且用於醫療支出的提款也是免稅的。這是一個你在其他地方根本無法獲得的三重稅收優勢。與FSA相比，簡直天壤之別——FSA不允許你投資未用完的資金，而且你必須用完否則就作廢。與HSA相比，完全是垃圾。

但事情變得更有趣的是。由於HSA沒有到期日，你可以讓那筆錢年復一年地放著。讓它在免稅的情況下複利增長，直到你工作期間。為什麼？因為退休後的醫療費用通常會更高，所以擁有一個專門的醫療基金，等你年紀大了再用，是很合理的。

真正的策略是每年最大限度地捐款到你的HSA，然後……忽略那筆錢。除非絕對必要，否則不要動它。它放得越久，未動用的增長就越多。等到你65歲時，情況就完全不同了。如果你用來支付非醫療用途的錢，就會失去20%的罰款。你會按正常所得稅率繳稅，當然，但這和從傳統IRA或401k提款時繳的稅是一樣的。

所以基本上，如果你有符合條件的健康計劃，就盡可能多地為你的HSA存款，把它當作一個秘密的退休帳戶。大多數人都不知道自己其實坐擁這個秘密。這可能是你舒適退休和日後拼命籌措資金之間的差別。