最近一直在研究保證人壽保險的評價，說實話，這裡面有很多值得拆解的地方。這是一種在紙面上聽起來完美，但在實際操作中有一些真正的權衡需要你在加入之前了解的產品。

讓我來拆解一下，究竟什麼讓保證承保政策具有吸引力。首先，所有的醫學檢查都不再需要。如果你有一些會讓你在標準保險中被拒絕的既往病史，這都不重要。你可以在不經過所有健康審查的情況下獲得批准。第二，年齡限制基本不存在。大多數普通保單在60或70歲左右就會停止，但保證承保甚至可以適用於80歲甚至更高年齡的人。如果你年紀較大，擔心為家人留下喪葬費用或債務，這點非常重要。第三，只要你持續支付保費，保障就會終身有效。沒有像定期壽險那樣的到期日。

但這也是保證人壽保險評價中最真實的一面：缺點相當顯著。相較於你實際得到的保障，保費確實很昂貴。如果你年輕且健康，普通保單會便宜得多。此外，保障額度非常有限。許多保險公司將你的保障上限設在約2萬5千美元左右。這可能足夠支付喪葬費用，但不足以為你的家人提供有意義的長期財務保障。而且，大多數保單都設有等待期，在等待期內如果發生事情，受益人可能只會得到部分死亡給付。

當你閱讀保證人壽保險的評價時，你會反覆看到這個模式：它實際上是那些根本無法符合其他任何保險資格的人的最後選擇。如果你年紀較大，有嚴重的健康問題，或在其他地方被拒保，那它可能是你唯一的選擇。但如果你還有資格申請普通保險，幾乎總是更好的財務選擇。在做決定之前，值得進行一些真正的比較購物。