剛剛看到一些關於美國財富分配的令人著迷的數據。一直很好奇美國有多少百萬富翁，聯邦儲備局其實通過他們的家庭調查來密切追蹤這個數字。結果發現，數字比你想像的還要有趣。

所以事情是這樣的——截至2022年，大約18%的美國家庭達到了百萬富翁的標準。也就是說，有約2370萬戶家庭的淨資產超過七位數。吸引我注意的是，這個增長並不僅僅是通貨膨脹在作怪。即使調整了通脹因素，這個百分比從2019年到2022年實際上顯著上升，打破了18年的相對穩定期。鑑於此後資產市場一直表現強勁，我敢打賭，美國的百萬富翁數量到現在可能已經更高了。

但真正讓我印象深刻的是這個細分情況。大多數人認為你需要創業才能變得富有，對吧？錯了。只有大約17%的百萬富翁擁有任何小企業股權。真正的財富建設者做的事情要簡單得多——他們最大化退休賬戶的存款並建立房屋淨值。平均來說，百萬富翁在退休儲蓄（IRA、401k之類的）中大約存有$810k ，在房屋淨值方面大約有$743k 。對於在100萬到300萬美元範圍內的人來說，則更像是$450k 在退休賬戶和$503k 在房屋淨值。

年齡因素也相當具有說服力。百萬富翁家庭的中位數年齡為62歲，這很合理——你需要數十年的時間來讓資金複利增長。如果按年齡段來分，只有大約1%的20多歲家庭是百萬富翁，但到了60多歲，這一比例則超過27%。一旦進入50歲，增長速度就會明顯加快。

收入方面，百萬富翁家庭的中位數年收入約為$215k 。這並不是彩票贏得的錢，但絕對高於平均水平。對於100萬到300萬美元的範圍，則約為16.4萬美元。重點是，美國有多少百萬富翁，反映的是持續性而非天賦。這些人大多從年輕時就開始投資，定期存款，讓複利成長在30年以上的時間裡發揮作用。

我覺得最有趣的是，房屋所有權充當了一種強制儲蓄機制。每一次按揭付款都在建立淨值，如果房價能跟上通脹，你基本上是在利用槓桿來累積財富。再加上持續的退休賬戶供款，這才是真正的公式。

所以，如果你在想美國有多少百萬富翁，以及他們與其他人的區別，那並沒有什麼秘密。其實很無聊——穩定的收入、持續的儲蓄、數十年的複利回報。沒有必要創業。中位數百萬富翁家庭的年收入$215k 很高，但對於40多歲和50多歲的雙職家庭來說是可以實現的。真正的差異在於早開始並保持紀律。就這樣。