回顧幾年前的房貸利率趨勢，看到變化的情況挺有趣的。2023年5月，主要貸款機構的30年固定利率約在6.94%，15年期利率為6.19%。巨額貸款（Jumbo）利率為6.99%，而像5/1可調整利率（ARM）這類產品則較低，為5.73%。那段時間的房貸利率差距根據貸款類型展現出相當明顯的模式。

讓我注意到的是，年百分比率（APR）(annual percentage rate)實際上傳達的訊息與單純的利率不同。在那個30年房貸利率6.94%的情況下，你每月大約$661 每借款$100k 支付——但在整個貸款期限內，你將支付約$138k 的總利息。15年期的6.19%則每月支付，但能大幅節省利息。對於考慮巨額貸款的人來說，這些利率使得每月還款接近$5,000。

從2023年5月房貸利率的經驗中學到的更大教訓是理解實際影響負擔能力的因素——這不僅僅是利率。你的收入、現有債務、首付金額和信用評分都會影響。這也是為什麼比較不同貸款機構的APR比僅僅追求最低廣告利率更重要。當然，利率自那時起已經變動，但評估房貸交易的基本原則並沒有改變。