私募股權內部人士獲得驚人的醒悟，讓她成為女性財富的倡導者

Victoria Vesovski

星期四，2026年2月19日 上午4:00 GMT+9 7分鐘閱讀

在本文中：

NTRS

某個時候，幾乎每個人都會受到一個醒悟的提醒。可能是失業、親人的去世，或是意識到你曾經以為自己在建立的生活，已不再是你現在所站立的生活。

這一刻突然降臨在 Northern Trust 的女性與財富國家總監兼《Fly! 女性的財務自由與打造你愛的生活指南》一書的作者 Steph Wagner 身上。

在接受 Moneywise 的獨家訪談時，Wagner 分享了她的醒悟時刻。那是在她得知丈夫——她三個年幼兒子的父親——出軌時。

這個揭露不僅破碎了她的婚姻，也暴露出她未曾預料的另一件事：她已經遠離了自己的財務生活——即使她在私募股權事業中幫助他人建立財務安全與財富。

“我喜歡這些東西，卻讓這些事情發生在我身上，”她說。

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Wagner 之所以撰寫這本書並分享自己的故事，是為了支持遭遇類似震驚的他人。

“那個從未學過這些東西、把頭埋在沙子裡的普通女性，現在感覺如何？在這樣的時刻，她的感受又是什麼？”

正如她在書中揭示的，雖然準備應對這種醒悟的情感後果很困難，但生存——甚至繁榮——取決於你是否牢牢掌握自己的個人財務。

犧牲收入不僅僅是財務上的代價

當 Wagner 得知丈夫出軌時，她並沒有覺得自己掌握了財務。

她承認自己在14年的時間裡逐漸失去了對自己財務狀況的掌控。

這始於她拒絕了一個評估阿拉巴馬偏遠地區商業交易的工作任務。當時她懷孕，有一個兩歲的孩子在家，丈夫經常出差。

她放棄了那個任務——也放棄了工作。

“那天我失去了賺錢的能力，”她說。“我一直以為我可以追回來，但我開始慢慢放棄對金錢的主控權。”

隨著照顧家庭成為優先事項，Wagner 逐漸疏遠了自己在財務上的操作。

她說，這是許多女性常見且令人擔憂的情況。這不僅是收入的喪失，更是成為經濟依賴他人的情感代價。

故事繼續  

這也意味著失去各種成長的機會——包括個人成長，因為財務安全與規劃、想像和冒險的能力緊密相連。

美國銀行對女性與財務健康的研究發現，幾乎所有女性都預期在成年某個階段會對自己負責任。然而，她們的財務信心卻未能跟上這一預期。

研究顯示，雖然92%的女性覺得自己能應付日常任務，如付帳單和遵守預算，但只有36%的女性對退休儲蓄感到安心，只有27%的女性對投資充滿信心 (2)。

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女性被教導相信金錢“複雜”

Wagner 將女性缺乏金錢信心與過度的羞愧感聯繫起來。她們可能會感到尷尬，因為自己不知道所有關於金錢和投資的知識。

“我們從小就被灌輸，這很複雜，” Wagner 說。

她補充說，這種羞愧感是通過“金錢訊息”——法律、課程、暗示和假設——灌輸給女性的，這些都是在她們打開第一個銀行帳戶之前就已經吸收的。

例如，直到1974年美國簽署《平等信貸機會法》之前，銀行可以合法拒絕美國女性獲得信貸。

未婚女性可能會被 outright 拒絕信用卡，而已婚女性則常常需要丈夫共同簽署。

這一限制限制了幾代女性建立信用的能力，影響了從房貸批准到借款成本和金融產品的獲取。

由 King’s 商學院財務高級講師 Ylva Baeckström 進行的研究證實，女性的財務信心、風險容忍度和知識的差異是情境性的，而非天生的 )3(。

綜合來看，這些因素幫助解釋了為什麼許多女性即使完全有能力做出財務決策，也會退縮，並且為什麼重拾信心往往不是從數字開始，而是從解開塑造她們與金錢關係的訊息開始。

女性如何重建財務自主權？

在 Fly! 一書中，Wagner 主張，重建自主權始於了解你財務的全貌——你賺多少、花多少、欠多少，以及你在建立什麼。

研究顯示，仍有75%的女性沒有正式的財務計劃。她說，與財務顧問合作可以幫助，但這只是其中一部分。

長期計劃還必須反映日常決策，包括每月金錢的實際流動。

談到預算時，Wagner 採用不同的方法。

“我不相信預算，”她說。“我覺得預算讓我們失敗的機會更大。”

相反，她使用一個簡單的桶子系統，旨在平衡結構與彈性。

根據她的 45-20-35 框架：

45%的可支配收入用於固定支出，如住房、交通、公共事業和保險

20%用於未來目標，包括儲蓄、投資和還債。

35%用於生活支出，支持日常生活而不帶罪惡感。

這種彈性是有意的。Wagner 偏好工具而非嚴格規則，她說這種方法有助於人們保持對財務的參與感，無論是在中年重建還是首次學習管理財務。

當被問及她仍然會奢侈的東西時，Wagner 笑了，然後給出一個她已經很熟悉的答案。

“這看起來像是老生常談，”她說。“但我還是要說。星巴克。”

她點的：大杯拿鐵，不加泡沫，配肉桂和糖。

她不回避數學。

她指出，15年來，這樣的每日奢侈品可能花費超過5萬美元。儘管如此，她拒絕認為財務健康需要完全放棄小確幸。

她說，一些開支並非因為便宜，而是因為它們支持長期的幸福感。

這包括身心健康的投資，比如健身課程或騎自行車，她認為這些是基礎而非放縱。

她的方法的目標不是完美，而是參與——保持對自己財務生活的參與，而不是出於罪惡感或挫折感而疏離。

隨著女性壽命延長並承擔更大的財務責任，Wagner 認為平衡比以往任何時候都更重要。

“我們比以往任何時候都活得更長。我們有更多的機會去經歷我們人生的各個階段，做一些我們從未想過可能的事情，” Wagner 說。

事實上，到2030年，女性預計將控制約 )兆美元，佔美國資產的38%，幾乎是今天的兩倍 (4)。

“女性經濟力量的崛起，加上財務自主權的提升，為我們作為個人甚至整體女性群體開啟了許多可能性。”

Steph Wagner 希望所有美國人都能聽取這個醒悟的提醒，投資未來。

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