BaaS 解釋：為銀行

銀行即服務的力量在於任何人現在都可以像建立Shopify網站一樣輕鬆設計和部署創新、受規範的金融產品 (BaaS)。由於持續的技術創新和廣泛的線上可及性，銀行業經歷了一次巨大的技術轉變，促使銀行加入轉型的浪潮。

然而，銀行雖然啟動了自動化流程，但仍然發現難以跟上當今以數字化客戶為中心的金融服務的步伐。傳統銀行服務正受到當前金融科技的阻礙，難以建立先進的多渠道銀行解決方案。隨著每天不斷增長的金融科技，通過提供數字錢包、點對點借貸和支付等數字創新解決方案，與當今的科技精通一代建立聯繫變得更加容易。因此，銀行提供客戶存取權並重新創新其服務交付方式具有重要意義。

為了讓傳統銀行保持競爭優勢，銀行即服務（BaaS）為它們提供了一套工具包，幫助它們快速進入數字市場，加快滿足當今客戶高端需求的步伐，並提供一套獨家金融服務。

為什麼銀行應該考慮 BaaS？

直到最近，企業必須直接向傳統銀行尋求合作，以利用其基礎設施。這是因為它們至少需要銀行帳戶來保留客戶資金，以及所有相關的後端基礎設施來進行清算、支付和結算。

然而，傳統銀行並非為內嵌融資需求而設計。建立定制的聯盟和更新過時的技術是利用其基礎設施的兩個步驟。這既耗時又昂貴，並且不便，經常需要企業具有一定規模或資源，才能讓潛在的合作銀行考慮合作。許多市場上的新進者根本缺乏這些資源。

引入 BaaS。BaaS 供應商構建了傳統銀行基礎設施的基本模塊，並將其打包供企業使用。然後，企業可以快速實施這些模塊，為客戶提供內嵌銀行和其他金融服務。

由於這些組件通過優雅且易於使用的 API 提供，企業可以選擇所需的基礎設施並進行個性化定制，以提供更專業的體驗。通過選擇支付、KYC、財資管理等服務的最佳供應商，企業可以打造一流的金融科技堆棧，而無需投資於複雜的基礎設施或與傳統銀行進行艱難的協議。

BaaS 並非一刀切。根據組織的規模、類型和業務運營，BaaS 可以被探索和實施。

以下圖表列出了三種基本的 BaaS 產品類型。

銀行擁抱 BaaS 模型需要哪些條件？

以下關鍵方面是理解和利用 BaaS 運作的必要條件。

1. 策略性建立的 API 服務

API 在市場上並不新穎，金融軟體供應商為客戶提供 (銀行) API，以滿足其業務需求，通過調整軟體來實現。近期，隨著開源軟體的引入，供應商被推動提供更高的可存取性給希望使用它們的客戶。隨著開源軟體的推廣，供應商開始為有興趣通過 API 存取產品的客戶開發更多產品。買家不再需要購買整個系統，而是採用即插即用的軟體，只為使用量付費。

這一整個流程被稱為“軟體即服務”，現已成為銀行提供 API 存取的方式。企業現在可以定制產品，並從各種金融服務中選擇，以滿足客戶需求。簡單來說，企業正積極建立金融平台，向大眾提供銀行服務。這一功能被稱為銀行即服務。

銀行利用 API 來共享數據與金融科技公司和開發者，這使得第三方合作夥伴能為客戶創建企業解決方案，如點對點借貸、數字錢包、移動支付等。

2. 與 BaaS 的開放銀行

開放銀行技術為企業提供了巨大的機會，只要它們能提供安全的服務並找到合適的合作夥伴。BaaS 正在顛覆傳統銀行，促使新興企業為客戶提供更佳的體驗和更多選擇。

開放銀行為客戶提供財務資訊和共享存取權，管理由銀行擁有的數據，並讓客戶學習如何監控自己的支出。它使客戶能選擇最符合需求的產品，也方便資金轉移。

談到交易，使用開放銀行，消費者必須與其已有帳戶的銀行進行交易，與 BaaS 不同，即使他們可以從多家銀行獲取交易帳戶的資訊。BaaS 允許用戶存取任何持牌銀行提供的交易服務，即使他們不是該銀行的現有客戶。

BaaS 使企業能從多個服務提供商中精選優質產品，而無需擔心與每個提供商保持聯繫。即使沒有這些銀行的帳戶，BaaS 也能通過這些銀行提供更快的存取、支付安全和其他頂級金融服務。

3. 用戶體驗

隨著時間推移，客戶需求逐漸轉變，他們期望能盡快獲得服務。他們需要即時解決方案。當你的企業能與客戶產生良好共鳴，體貼他們的痛點並迅速解決疑問，你就能贏得忠誠度和留存率。

金融服務是一個個人化的事務，影響人們的日常生活。隨著技術堆棧的擴展，定制化的金融產品滿足了現代化客戶的需求。最終用戶不需要遵循任何固定規則來了解 BaaS，只關心其提供的安全性和保障。

利用開放銀行技術，金融和非金融行業的企業現在可以存取消費者帳戶和數據，並提供新產品和服務。BaaS 甚至允許與第三方供應商共享數據。例如，這些數字解決方案能提升客戶與金融服務的互動，擴大客戶群，並提高客戶留存，同時降低成本。

BaaS 對不同利益相關者的好處

*   BaaS 透過 API 驅動的設施幫助企業創造更多收入，促進交叉銷售機會。
*   企業可以將業務邏輯和數據進行模組化，從而加快新應用的開發。
*   利用自身的 API 以及第三方的 API，企業能大幅擴展發展空間。
*   利用 API 生態系統來構建商品和服務，能顯著擴大客戶基礎。

結語

BaaS 為銀行和外部企業提供了一個擴展收入來源的平台。BaaS 鼓勵傳統銀行轉型為平台化和模組化，以在金融生態系統的競爭環境中與其他市場參與者競爭。由於金融科技競爭激烈、數字銀行技術（如數字錢包）的應用不斷擴展、客戶期望持續變化、監管限制和合規挑戰，一個創新且以盈利為導向的組織已經出現，支持行業的發展。BaaS 提供了擴大客戶群和提升整體客戶體驗的機會。BaaS 將對銀行的長遠發展產生深遠影響，並擁有光明的未來。