問AI · 新網銀行如何將罰單轉化為合規升級契機？
從早期粗放服務到如今精細化運營，新網銀行正以客戶為中心，補齊服務短板，讓數字金融更有溫度。
出品|中訪網
審核|李曉燕
作為中西部首家互聯網銀行、全國第三家純線上民營銀行，新網銀行自誕生起便承載著金融科技賦能普惠的時代使命。近期，該行因三項違規收到央行33.7萬元罰單，再度引發市場對其合規與發展的關注。客觀審視，新網銀行正經歷高速擴張後的合規陣痛期，在監管規範、投訴治理、業績修復與風控升級的多重壓力下，這家數字普惠先鋒正以問題為導向，加速從規模擴張向高質量發展轉型，在整改中夯實長期成長根基。
此次33.7萬元罰單涉及帳戶管理、金融科技、信用信息三大領域，雖金額不大，但直指互聯網銀行業務核心環節。這並非新網銀行首次遭遇監管警示，2021至2022年間，該行曾因反洗錢、徵信合規、貸後管理等問題累計收到超800萬元罰單，暴露出早期快速擴張中合規建設滯後的短板。
但更值得關注的是，新網銀行始終以積極姿態直面問題、全面整改。2024年以來，該行啟動全方位合規升級：一方面，重構內控體系，增設專職合規審查崗位，將合規要求嵌入產品研發、數據管理、帳戶全生命週期管理全流程，針對徵信、金融科技等薄弱環節建立專項審查機制；另一方面，全面規範合作機構管理，清理優化83家助貸合作方，建立准入、監測、退出全鏈條管控，嚴防第三方合作風險外溢。2026年2月，監管核准毛航出任首席資訊官，其國有大行科技管理經驗，進一步強化科技合規治理能力。
從歷史罰單看，違規事項集中於早期業務擴張期，近年處罰頻次與金額顯著下降，且此次罰單後，新網銀行第一時間落實整改、閉環管理，彰顯出“合規先行”的治理轉向。在金融強監管常態化背景下，處罰既是規範，更是成長契機，新網銀行正通過系統性整改，將合規內化為發展底色。
曾幾何時，新網銀行陷入“增收不增利”的波動困境：2022年、2024年營收分別增長37.98%、16.07%，淨利潤卻同比下滑25.84%、19.70%。但這一態勢在2025年迎來逆轉，經營質效步入上升通道。2025年上半年，新網銀行實現營收34.12億元，同比增長14.16%；淨利潤4.86億元，同比大增21.55%，盈利增速反超營收增速，徹底扭轉增收不增利局面。截至6月末，資產總額達1056.96億元，規模穩步擴張的同時，盈利能力持續修復。業績回暖背後，是該行戰略聚焦與精細化運營的成效：在董事長朱韜帶領下，新網銀行回歸普惠主業，優化資產結構，壓降高成本負債，提升資金使用效率。
備受關注的高淨息差，實則是差異化定位的合理體現。2025年上半年淨息差達6.32%，雖高於行業均值，但與其服務小微、個體工商戶等普惠客群的風險結構相匹配。這類客戶缺乏傳統抵押擔保，風險溢價更高，且新網銀行通過純線上模式降低運營成本，將資源投向風控與服務，高息差本質是風險定價與數字效率的結合，而非單純“高收費”。同時，該行多數產品利率控制在24%法定紅線內，息費披露逐步透明化，契合監管規範要求。
服務高風險普惠客群，風控能力是生命線。近年來，新網銀行資產質量經歷階段性波動後，已進入改善通道：2019至2024年不良率從0.60%波動至1.69%，2025年上半年進一步優化至1.48%，優於同期商業銀行平均水平。在宏觀經濟承壓、小微主體經營困難的背景下，這一改善實屬不易。
風險管控的底氣，來自科技賦能的智能風控體系。新網銀行依托大數據、人工智能構建“智擎AI+”風控模型，实现貸前精准画像、貸中動態監測、貸後智能預警的全流程管控。通過多維度數據交叉驗證，有效識別信用風險，2024年不良資產回收率同比提升12%。截至2024年底，撥備覆蓋率達183.49%，滿足監管要求且持續優化，風險抵禦能力穩步增強。中誠信評級報告指出，儘管面臨普惠客群風險挑戰，但新網銀行風控體系日趨完善，資產質量趨於穩定。
黑貓投訴平台超萬條投訴記錄，折射出新網銀行客戶服務的成長痛點，投訴集中於催收規範、利率透明、合同體驗等環節。对此，新網銀行不回避、不推諉，啟動客戶服務專項提升工程。
一方面，全面規範催收行為，叫停第三方違規催收，建立標準化、人性化催收流程，明確禁止騷擾無關人員、威脅恐嚇等行為，開通專屬協商通道，對困難客戶提供延期、分期等個性化方案。另一方面，優化線上服務體驗，完善APP合同查詢、利率披露、還款引導功能，暢通95394客服熱線、在線客服、郵件等多元投訴渠道，承諾15日內響應處置，大幅提升問題解決率。同時，強化消費者權益保護制度建設，設立個人信息保護專職部門，規範數據採集與使用，保障客戶信息安全 。
從早期粗放服務到如今精細化運營，新網行正以客戶為中心，補齊服務短板，讓數字金融更有溫度。投訴量高企既是壓力，更是優化服務的動力，隨著整改深化，客戶滿意度正逐步提升。
作為民營互聯網銀行的標杆，新網銀行的探索，正是中國數字普惠金融發展的縮影。從成立之初填補中西部互聯網銀行空白，到服務千萬小微與個人客戶，該行始終踐行“普”與“惠”的初心。在行業從規模擴張轉向高質量發展的關鍵期，新網銀行雖經歷合規陣痛、業績波動、服務挑戰，但始終堅守定位、積極整改、穩步升級。
當前，民營銀行正迎來政策紅利與轉型機遇：國家大力支持普惠小微、金融科技規範發展，為互聯網銀行創造廣闊空間。新網銀行憑借純線上優勢、科技能力與客群積淀，在整改完善後，有望釋放更強發展動能。未來，隨著合規體系成熟、風控效能提升、服務體驗優化，該行將進一步發揮數字銀行優勢，以更規範、更高效、更有溫度的金融服務，助力實體經濟，在高質量發展之路上行穩致遠。
成長難免有陣痛，規範方可行長遠。新網銀行的轉型實踐證明，互聯網銀行唯有將合規融入血脈、以科技賦能風控、用服務溫暖客戶，才能在時代浪潮中站穩腳跟，實現商業價值與社會價值的統一。這家數字普惠先鋒，正帶著整改的收穫與成長的底氣，邁向更穩健的未來。
個人觀點，僅供參考
190.09萬 熱度
4.3萬 熱度
1.31億 熱度
75.52萬 熱度
11.51萬 熱度
不回避、敢整改！新网銀行正在重新定義互聯網銀行？
問AI · 新網銀行如何將罰單轉化為合規升級契機？
從早期粗放服務到如今精細化運營，新網銀行正以客戶為中心，補齊服務短板，讓數字金融更有溫度。
出品|中訪網
審核|李曉燕
作為中西部首家互聯網銀行、全國第三家純線上民營銀行，新網銀行自誕生起便承載著金融科技賦能普惠的時代使命。近期，該行因三項違規收到央行33.7萬元罰單，再度引發市場對其合規與發展的關注。客觀審視，新網銀行正經歷高速擴張後的合規陣痛期，在監管規範、投訴治理、業績修復與風控升級的多重壓力下，這家數字普惠先鋒正以問題為導向，加速從規模擴張向高質量發展轉型，在整改中夯實長期成長根基。
此次33.7萬元罰單涉及帳戶管理、金融科技、信用信息三大領域，雖金額不大，但直指互聯網銀行業務核心環節。這並非新網銀行首次遭遇監管警示，2021至2022年間，該行曾因反洗錢、徵信合規、貸後管理等問題累計收到超800萬元罰單，暴露出早期快速擴張中合規建設滯後的短板。
但更值得關注的是，新網銀行始終以積極姿態直面問題、全面整改。2024年以來，該行啟動全方位合規升級：一方面，重構內控體系，增設專職合規審查崗位，將合規要求嵌入產品研發、數據管理、帳戶全生命週期管理全流程，針對徵信、金融科技等薄弱環節建立專項審查機制；另一方面，全面規範合作機構管理，清理優化83家助貸合作方，建立准入、監測、退出全鏈條管控，嚴防第三方合作風險外溢。2026年2月，監管核准毛航出任首席資訊官，其國有大行科技管理經驗，進一步強化科技合規治理能力。
從歷史罰單看，違規事項集中於早期業務擴張期，近年處罰頻次與金額顯著下降，且此次罰單後，新網銀行第一時間落實整改、閉環管理，彰顯出“合規先行”的治理轉向。在金融強監管常態化背景下，處罰既是規範，更是成長契機，新網銀行正通過系統性整改，將合規內化為發展底色。
曾幾何時，新網銀行陷入“增收不增利”的波動困境：2022年、2024年營收分別增長37.98%、16.07%，淨利潤卻同比下滑25.84%、19.70%。但這一態勢在2025年迎來逆轉，經營質效步入上升通道。2025年上半年，新網銀行實現營收34.12億元，同比增長14.16%；淨利潤4.86億元，同比大增21.55%，盈利增速反超營收增速，徹底扭轉增收不增利局面。截至6月末，資產總額達1056.96億元，規模穩步擴張的同時，盈利能力持續修復。業績回暖背後，是該行戰略聚焦與精細化運營的成效：在董事長朱韜帶領下，新網銀行回歸普惠主業，優化資產結構，壓降高成本負債，提升資金使用效率。
備受關注的高淨息差，實則是差異化定位的合理體現。2025年上半年淨息差達6.32%，雖高於行業均值，但與其服務小微、個體工商戶等普惠客群的風險結構相匹配。這類客戶缺乏傳統抵押擔保，風險溢價更高，且新網銀行通過純線上模式降低運營成本，將資源投向風控與服務，高息差本質是風險定價與數字效率的結合，而非單純“高收費”。同時，該行多數產品利率控制在24%法定紅線內，息費披露逐步透明化，契合監管規範要求。
服務高風險普惠客群，風控能力是生命線。近年來，新網銀行資產質量經歷階段性波動後，已進入改善通道：2019至2024年不良率從0.60%波動至1.69%，2025年上半年進一步優化至1.48%，優於同期商業銀行平均水平。在宏觀經濟承壓、小微主體經營困難的背景下，這一改善實屬不易。
風險管控的底氣，來自科技賦能的智能風控體系。新網銀行依托大數據、人工智能構建“智擎AI+”風控模型，实现貸前精准画像、貸中動態監測、貸後智能預警的全流程管控。通過多維度數據交叉驗證，有效識別信用風險，2024年不良資產回收率同比提升12%。截至2024年底，撥備覆蓋率達183.49%，滿足監管要求且持續優化，風險抵禦能力穩步增強。中誠信評級報告指出，儘管面臨普惠客群風險挑戰，但新網銀行風控體系日趨完善，資產質量趨於穩定。
黑貓投訴平台超萬條投訴記錄，折射出新網銀行客戶服務的成長痛點，投訴集中於催收規範、利率透明、合同體驗等環節。对此，新網銀行不回避、不推諉，啟動客戶服務專項提升工程。
一方面，全面規範催收行為，叫停第三方違規催收，建立標準化、人性化催收流程，明確禁止騷擾無關人員、威脅恐嚇等行為，開通專屬協商通道，對困難客戶提供延期、分期等個性化方案。另一方面，優化線上服務體驗，完善APP合同查詢、利率披露、還款引導功能，暢通95394客服熱線、在線客服、郵件等多元投訴渠道，承諾15日內響應處置，大幅提升問題解決率。同時，強化消費者權益保護制度建設，設立個人信息保護專職部門，規範數據採集與使用，保障客戶信息安全 。
從早期粗放服務到如今精細化運營，新網行正以客戶為中心，補齊服務短板，讓數字金融更有溫度。投訴量高企既是壓力，更是優化服務的動力，隨著整改深化，客戶滿意度正逐步提升。
作為民營互聯網銀行的標杆，新網銀行的探索，正是中國數字普惠金融發展的縮影。從成立之初填補中西部互聯網銀行空白，到服務千萬小微與個人客戶，該行始終踐行“普”與“惠”的初心。在行業從規模擴張轉向高質量發展的關鍵期，新網銀行雖經歷合規陣痛、業績波動、服務挑戰，但始終堅守定位、積極整改、穩步升級。
當前，民營銀行正迎來政策紅利與轉型機遇：國家大力支持普惠小微、金融科技規範發展，為互聯網銀行創造廣闊空間。新網銀行憑借純線上優勢、科技能力與客群積淀，在整改完善後，有望釋放更強發展動能。未來，隨著合規體系成熟、風控效能提升、服務體驗優化，該行將進一步發揮數字銀行優勢，以更規範、更高效、更有溫度的金融服務，助力實體經濟，在高質量發展之路上行穩致遠。
成長難免有陣痛，規範方可行長遠。新網銀行的轉型實踐證明，互聯網銀行唯有將合規融入血脈、以科技賦能風控、用服務溫暖客戶，才能在時代浪潮中站穩腳跟，實現商業價值與社會價值的統一。這家數字普惠先鋒，正帶著整改的收穫與成長的底氣，邁向更穩健的未來。
個人觀點，僅供參考