銀行即服務（BaaS）的力量在於任何人現在都可以像建立Shopify網站一樣輕鬆設計和部署創新、受監管的金融產品（BaaS）。由於持續的技術創新和廣泛的線上可及性，銀行業經歷了一場巨大的技術轉型，促使銀行加入變革的浪潮。
然而，銀行雖然已啟動自動化流程，但仍然難以跟上當今以數位化、以客戶為中心的金融服務的速度。傳統銀行服務正受到當前金融科技的阻礙，難以建立先進的多渠道銀行解決方案。隨著每天不斷增長的金融科技，透過數位創新方案如數位錢包、點對點借貸和支付，與當今的科技精通一代建立聯繫變得更加容易。因此，銀行提供客戶存取權並重新創新服務交付方式具有重要意義。
為了讓傳統銀行保持競爭優勢，銀行即服務（BaaS）為它們提供了一套工具包，幫助它們快速進入數位市場，加快滿足當今客戶高端需求的步伐，並提供一套獨家金融服務方案。
直到最近，企業必須直接向傳統銀行尋求合作，以利用其基礎設施。這是因為它們至少需要銀行帳戶來保管客戶資金，以及所有相關的後端基礎設施來進行清算、支付和結算。
然而，傳統銀行並非為嵌入式融資需求而設計。建立定制的聯盟和更新過時的技術是利用其基礎設施的兩個步驟。這既耗時又昂貴，且不便，經常需要企業具備一定規模或資源，才能讓潛在合作的銀行考慮合作。許多市場上的新進者根本缺乏這些資源。
引入BaaS。BaaS供應商構建了傳統銀行基礎設施的基本模塊，並將其打包供企業使用。然後，企業可以快速實施這些模塊，為客戶提供嵌入式銀行和其他金融服務。
由於這些組件通過優雅且易於使用的API提供，企業可以選擇所需的基礎設施並進行個性化定制，以提供更專業化的體驗。通過選擇支付、KYC、資金管理等服務的最佳供應商，企業可以打造一流的金融科技堆疊，而無需投資於複雜的基礎設施或與傳統銀行進行繁瑣的協議。
BaaS並非一刀切的方案。根據組織的規模、類型和業務運作，BaaS可以進行探索和實施。
以下圖表列出了三種基本的BaaS提供類型。
理解和利用BaaS運作的關鍵要素如下。
API在市場上並不新穎，金融軟體供應商為客戶（銀行）提供API，以滿足其業務需求，並根據軟體進行調整。近期，隨著開源軟體的引入，供應商被推動提供更便於客戶使用的存取途徑。隨著開源軟體的推廣，供應商開始將更多產品以API方式提供給有興趣存取的客戶。買家不再需要購買整個系統，而是採用即插即用的方式，只為使用量付費。
這一整個流程被稱為“軟體即服務（SaaS）”，現已成為銀行提供API存取的方式。企業現在可以自定義產品，並從多種金融服務中選擇，以滿足客戶需求。簡單來說，企業正積極打造金融平台，向大眾提供銀行服務。這一功能即為銀行即服務（Banking as a Service）。
銀行利用API來共享數據，與金融科技公司和開發者合作。這使得第三方合作夥伴能為客戶創建企業解決方案，如點對點借貸、數位錢包、行動支付等。
開放銀行技術為企業提供了巨大的機會，只要它們能提供安全的服務並找到合適的合作夥伴。BaaS正在顛覆傳統銀行，讓新興企業能為客戶提供更佳的體驗和更多選擇。
開放銀行提供客戶金融資訊和資料共享的權限，幫助管理由銀行擁有的數據，並讓客戶學習如何監控支出。它使客戶能選擇最符合需求的產品，也方便資金轉移。
談到交易，使用開放銀行，消費者必須與其已有帳戶的銀行進行交易，而不像BaaS那樣，即使他們可以從多家銀行獲取交易帳戶的資訊，也能存取交易服務。BaaS允許用戶存取任何持牌銀行提供的交易服務，即使他們不是該銀行的現有客戶。
BaaS讓企業可以從多個服務提供商中精選優質產品，而無需與每個銀行保持聯繫。即使沒有與這些銀行開設帳戶，BaaS仍能通過這些銀行提供更快速的存取、支付安全和其他頂級金融服務。
隨著時間推移，客戶的需求逐漸轉變，他們期望能盡快獲得服務。他們需要即時解決方案。當你的企業能與客戶產生共鳴，體貼他們的痛點並迅速解決問題，就能贏得忠誠度和留存率。
金融服務是個人化的事務，影響著人們的日常生活。隨著技術堆疊的擴展，定制化的金融產品滿足了現代化客戶的需求。最終用戶不需要事先了解BaaS的運作，只關心其提供的安全性和保障。
借助開放銀行技術，金融和非金融行業的企業現在可以存取消費者帳戶和數據，並提供新產品和服務。BaaS甚至允許與第三方供應商共享數據。例如，這些數位解決方案能提升客戶與金融服務的互動，擴大客戶群，並提高客戶留存，同時降低成本。
BaaS為銀行及外部企業提供了一個擴展收入來源的平台。BaaS促使傳統銀行轉型為平台化、模組化，以在競爭激烈的金融生態系統中與其他市場參與者競爭。由於金融科技競爭激烈、數位銀行技術（如數位錢包）的普及、客戶期望的持續變化、監管限制和合規挑戰，創新且以利潤為導向的組織得以快速成長。BaaS提供了擴大客戶群和提升整體客戶體驗的機會。未來，BaaS將對銀行的長遠發展產生深遠影響，並擁有光明的前景。
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BaaS 解釋：銀行專用
銀行即服務（BaaS）的力量在於任何人現在都可以像建立Shopify網站一樣輕鬆設計和部署創新、受監管的金融產品（BaaS）。由於持續的技術創新和廣泛的線上可及性，銀行業經歷了一場巨大的技術轉型，促使銀行加入變革的浪潮。
然而，銀行雖然已啟動自動化流程，但仍然難以跟上當今以數位化、以客戶為中心的金融服務的速度。傳統銀行服務正受到當前金融科技的阻礙，難以建立先進的多渠道銀行解決方案。隨著每天不斷增長的金融科技，透過數位創新方案如數位錢包、點對點借貸和支付，與當今的科技精通一代建立聯繫變得更加容易。因此，銀行提供客戶存取權並重新創新服務交付方式具有重要意義。
為了讓傳統銀行保持競爭優勢，銀行即服務（BaaS）為它們提供了一套工具包，幫助它們快速進入數位市場，加快滿足當今客戶高端需求的步伐，並提供一套獨家金融服務方案。
為什麼銀行應該考慮BaaS？
直到最近，企業必須直接向傳統銀行尋求合作，以利用其基礎設施。這是因為它們至少需要銀行帳戶來保管客戶資金，以及所有相關的後端基礎設施來進行清算、支付和結算。
然而，傳統銀行並非為嵌入式融資需求而設計。建立定制的聯盟和更新過時的技術是利用其基礎設施的兩個步驟。這既耗時又昂貴，且不便，經常需要企業具備一定規模或資源，才能讓潛在合作的銀行考慮合作。許多市場上的新進者根本缺乏這些資源。
引入BaaS。BaaS供應商構建了傳統銀行基礎設施的基本模塊，並將其打包供企業使用。然後，企業可以快速實施這些模塊，為客戶提供嵌入式銀行和其他金融服務。
由於這些組件通過優雅且易於使用的API提供，企業可以選擇所需的基礎設施並進行個性化定制，以提供更專業化的體驗。通過選擇支付、KYC、資金管理等服務的最佳供應商，企業可以打造一流的金融科技堆疊，而無需投資於複雜的基礎設施或與傳統銀行進行繁瑣的協議。
BaaS並非一刀切的方案。根據組織的規模、類型和業務運作，BaaS可以進行探索和實施。
以下圖表列出了三種基本的BaaS提供類型。
銀行採用BaaS模型需要哪些條件？
理解和利用BaaS運作的關鍵要素如下。
1. 策略性建立的API服務
API在市場上並不新穎，金融軟體供應商為客戶（銀行）提供API，以滿足其業務需求，並根據軟體進行調整。近期，隨著開源軟體的引入，供應商被推動提供更便於客戶使用的存取途徑。隨著開源軟體的推廣，供應商開始將更多產品以API方式提供給有興趣存取的客戶。買家不再需要購買整個系統，而是採用即插即用的方式，只為使用量付費。
這一整個流程被稱為“軟體即服務（SaaS）”，現已成為銀行提供API存取的方式。企業現在可以自定義產品，並從多種金融服務中選擇，以滿足客戶需求。簡單來說，企業正積極打造金融平台，向大眾提供銀行服務。這一功能即為銀行即服務（Banking as a Service）。
銀行利用API來共享數據，與金融科技公司和開發者合作。這使得第三方合作夥伴能為客戶創建企業解決方案，如點對點借貸、數位錢包、行動支付等。
2. 與BaaS的開放銀行（Open Banking）
開放銀行技術為企業提供了巨大的機會，只要它們能提供安全的服務並找到合適的合作夥伴。BaaS正在顛覆傳統銀行，讓新興企業能為客戶提供更佳的體驗和更多選擇。
開放銀行提供客戶金融資訊和資料共享的權限，幫助管理由銀行擁有的數據，並讓客戶學習如何監控支出。它使客戶能選擇最符合需求的產品，也方便資金轉移。
談到交易，使用開放銀行，消費者必須與其已有帳戶的銀行進行交易，而不像BaaS那樣，即使他們可以從多家銀行獲取交易帳戶的資訊，也能存取交易服務。BaaS允許用戶存取任何持牌銀行提供的交易服務，即使他們不是該銀行的現有客戶。
BaaS讓企業可以從多個服務提供商中精選優質產品，而無需與每個銀行保持聯繫。即使沒有與這些銀行開設帳戶，BaaS仍能通過這些銀行提供更快速的存取、支付安全和其他頂級金融服務。
3. 用戶體驗
隨著時間推移，客戶的需求逐漸轉變，他們期望能盡快獲得服務。他們需要即時解決方案。當你的企業能與客戶產生共鳴，體貼他們的痛點並迅速解決問題，就能贏得忠誠度和留存率。
金融服務是個人化的事務，影響著人們的日常生活。隨著技術堆疊的擴展，定制化的金融產品滿足了現代化客戶的需求。最終用戶不需要事先了解BaaS的運作，只關心其提供的安全性和保障。
借助開放銀行技術，金融和非金融行業的企業現在可以存取消費者帳戶和數據，並提供新產品和服務。BaaS甚至允許與第三方供應商共享數據。例如，這些數位解決方案能提升客戶與金融服務的互動，擴大客戶群，並提高客戶留存，同時降低成本。
BaaS對不同利益相關者的好處
結語
BaaS為銀行及外部企業提供了一個擴展收入來源的平台。BaaS促使傳統銀行轉型為平台化、模組化，以在競爭激烈的金融生態系統中與其他市場參與者競爭。由於金融科技競爭激烈、數位銀行技術（如數位錢包）的普及、客戶期望的持續變化、監管限制和合規挑戰，創新且以利潤為導向的組織得以快速成長。BaaS提供了擴大客戶群和提升整體客戶體驗的機會。未來，BaaS將對銀行的長遠發展產生深遠影響，並擁有光明的前景。