FCA phê duyệt cũng sẽ không mở kho tiền ngân hàng Anh cho crypto

• Chín trong số 10 ngân hàng bán lẻ lớn nhất Vương quốc Anh hiện chặn hoặc hạn chế các giao dịch liên quan đến crypto.
• Các hạn chế rất khác nhau, từ việc Chase UK chặn hoàn toàn giao dịch crypto chuyển đi đến hạn mức £10.000 tại HSBC UK.
• Cơ chế quản lý crypto đầy đủ của FCA sẽ bắt đầu vào ngày 25 tháng 10 năm 2027, nhưng việc được cấp phép sẽ không buộc các ngân hàng nới lỏng kiểm soát thanh toán.
• Chính sách ngân hàng sẽ cho thấy việc được FCA cấp phép có thay đổi cách tài chính truyền thống đối xử với các công ty crypto hay không.

Vương quốc Anh sắp áp dụng các tiêu chuẩn nghiêm ngặt hơn nhiều đối với các công ty crypto, nhưng việc được cơ quan quản lý phê duyệt sẽ không đảm bảo cho họ quyền truy cập không hạn chế vào tài khoản ngân hàng của khách hàng. Khi cơ chế quản lý crypto mới của Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA) có hiệu lực vào ngày 25 tháng 10 năm 2027, các công ty thực hiện hoạt động được quản lý sẽ cần được cấp phép theo Đạo luật Dịch vụ Tài chính và Thị trường. Tuy nhiên, các ngân hàng vẫn được tự do chặn hoặc hạn chế thanh toán đến các nền tảng crypto, The Banker đưa tin. Chín trong số 10 ngân hàng bán lẻ lớn nhất Vương quốc Anh hiện áp dụng các hạn chế. Kết quả là sự phân tách về quản lý với những hệ quả thực tế. Hai khách hàng có thể cố gắng nạp tiền vào cùng một sàn giao dịch được FCA cấp phép nhưng phải đối mặt với các hạn mức hoàn toàn khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng đang giữ tiền của họ. Cơ chế quản lý nghiêm ngặt hơn của FCA dừng lại ở ngân hàng Những thay đổi sắp diễn ra vào năm 2027 sẽ vượt xa khuôn khổ đăng ký chống rửa tiền hiện nay. Các quy định cuối cùng của FCA đưa nhiều hoạt động crypto vào phạm vi quản lý, bao gồm nền tảng giao dịch, lưu ký, giao dịch, staking và cho vay. Các công ty sẽ phải đáp ứng những yêu cầu về khả năng chống chịu thận trọng, quản trị, đối xử với khách hàng, khả năng chống chịu hoạt động và ứng xử trên thị trường. Việc đăng ký hiện tại không tự động chuyển thành giấy phép theo FSMA. Thời gian nộp đơn kéo dài từ ngày 30 tháng 9 năm 2026 đến ngày 28 tháng 2 năm 2027. Các công ty nộp đơn trong khoảng thời gian này có thể đủ điều kiện áp dụng các quy định chuyển tiếp nếu đơn đăng ký của họ vẫn đang được xem xét khi cơ chế bắt đầu.
Quy trình cấp phép đó xác định liệu một doanh nghiệp crypto có đáp ứng các tiêu chuẩn của FCA hay không. Một quyết định riêng vẫn được đưa ra khi khách hàng cố gắng gửi tiền cho doanh nghiệp đó.

Ai kiểm soát con đường đến một sàn giao dịch crypto?

BƯỚC 1

Khách hàng

Yêu cầu chuyển tiền đến một nền tảng crypto

BƯỚC 2

Ngân hàng Vương quốc Anh

Có thể phê duyệt, hạn chế hoặc chặn khoản thanh toán

BƯỚC 3

Công ty crypto

Việc được FCA cấp phép quyết định liệu công ty có thể hoạt động hay không

Sự phân tách: FCA quản lý công ty crypto. Ngân hàng vẫn kiểm soát khoản thanh toán của khách hàng.

£10.000 có thể được phép tại ngân hàng này nhưng bị chặn tại ngân hàng khác Những khác biệt này đã thể hiện rõ trong chính sách của các ngân hàng. Chase UK có cách tiếp cận nghiêm ngặt nhất trong số các ngân hàng lớn được xem xét. Ngân hàng này chặn các khoản chuyển khoản ngân hàng và thanh toán bằng thẻ được xác định là giao dịch crypto, đồng thời vẫn cho phép nhận tiền từ các sàn giao dịch crypto. NatWest cho phép các khoản thanh toán crypto được xác định nhưng giới hạn ở mức £1.000 mỗi ngày và £5.000 trong khoảng thời gian 30 ngày. Tại HSBC UK, hạn mức cao hơn đáng kể: £2.500 mỗi giao dịch và £10.000 trong khoảng thời gian 30 ngày liên tục đối với các khoản thanh toán và giao dịch mua bằng thẻ ghi nợ liên quan đến các sàn giao dịch crypto. Giao dịch mua bằng thẻ tín dụng vẫn bị cấm. HSBC cho biết các hạn chế được đưa ra để ứng phó với tình trạng gian lận tiền mã hóa gia tăng. Barclays cũng cho phép chuyển crypto với các hạn chế, bao gồm hạn mức £2.500 cho mỗi khoản Thanh toán Nhanh và £10.000 mỗi tháng dương lịch, trong khi giao dịch mua crypto thông qua Barclaycard bị cấm. Sự khác biệt trên thực tế là rất lớn. Một khách hàng cố gắng chuyển £10.000 vào crypto có thể vẫn nằm trong các hạn mức hàng tháng được HSBC hoặc Barclays công bố, cần nhiều hơn một khoảng thời gian 30 ngày tại NatWest, hoặc bị từ chối giao dịch chuyển đi tại Chase. Điểm quan trọng không phải là chính sách nào cởi mở hơn. Mà là cùng một giao dịch crypto về bản chất lại nhận được cách xử lý rất khác nhau trong hệ thống ngân hàng Vương quốc Anh. Tại sao việc FCA phê duyệt có thể không xóa bỏ các hạn chế Các hạn chế của ngân hàng chủ yếu được thiết kế xoay quanh rủi ro gian lận và tội phạm tài chính, điều này giải thích tại sao việc quản lý các sàn giao dịch nghiêm ngặt hơn có thể không tự động xóa bỏ chúng. Một sàn giao dịch được FCA cấp phép có thể đáp ứng các yêu cầu về vốn, quản trị và ứng xử trên thị trường nhưng vẫn nhận tiền từ một khách hàng bị kẻ lừa đảo thao túng. Việc cấp phép cho bên nhận không chứng minh rằng mọi khoản thanh toán chuyển đến đó đều hợp pháp. HSBC nêu rõ mối liên hệ giữa các hạn chế của mình với tình trạng gian lận crypto gia tăng, chẳng hạn, trong khi The Banker đưa tin rằng FCA sẽ khuyến khích các ngân hàng tránh áp dụng hạn chế trên diện rộng thay vì buộc họ thay đổi chính sách. Điều đó mở ra khả năng có một sự chuyển dịch tinh tế hơn sau năm 2027. Các ngân hàng có thể duy trì kiểm soát gian lận đồng thời phân biệt giữa các nền tảng được FCA cấp phép và những đối tác nằm ngoài phạm vi quản lý của Vương quốc Anh. Việc họ có làm vậy hay không sẽ có ý nghĩa thương mại đối với các công ty dành năm tới để đảm bảo được cấp phép. Chính sách ngân hàng trở thành phép thử thứ hai đối với quy định của Vương quốc Anh Sổ đăng ký crypto hiện tại của FCA cho thấy việc vượt qua cổng quản lý của Vương quốc Anh vốn đã không hề tự động. Trang dữ liệu hiện tại của cơ quan này, được cập nhật vào tháng 9, theo dõi các đơn đăng ký và kết quả theo khuôn khổ MLR, trong khi quy trình FSMA sắp tới rộng hơn và tách biệt. Từ tháng 10 năm 2027, FCA sẽ có thể đo lường số lượng công ty vượt qua thành công ngưỡng quản lý mới. Chính sách ngân hàng sẽ cung cấp thêm một tập hợp bằng chứng. Nếu các lệnh chặn trên diện rộng được thay thế bằng kiểm soát theo từng đối tác, hạn mức dành cho các sàn giao dịch được cấp phép tăng lên hoặc quyền tiếp cận thanh toán trở nên nhất quán hơn, thì tư cách được FCA cấp phép sẽ có giá trị vượt ra ngoài sự cho phép hoạt động chính thức. Nếu các hạn chế hiện nay gần như không thay đổi, Vương quốc Anh có thể sở hữu một ngành crypto được quản lý chặt chẽ hơn đáng kể mà không giúp một số khách hàng tiếp cận ngành này thông qua ngân hàng dễ dàng hơn đáng kể. Sự khác biệt đó cũng có ý nghĩa đối với những tham vọng rộng lớn hơn của chính phủ về tài sản kỹ thuật số. Quy định có thể khiến một công ty crypto trở thành đối tác đáng tin cậy hơn, nhưng giá trị của nó như một tín hiệu một phần phụ thuộc vào việc phần còn lại của hệ thống tài chính có công nhận điều đó hay không. Đến cuối năm 2027, câu trả lời sẽ thể hiện rõ qua một điều đơn giản hơn các hồ sơ quản lý: khách hàng Vương quốc Anh thực sự được phép gửi bao nhiêu tiền.