Khi tài chính truyền thống không thể vươn tới những người đang mắc kẹt trong khủng hoảng, Bitcoin đã làm được điều đó.

撰文: Forbes

Biên dịch: AididiaoJP, Foresight News

Dải Gaza, một chiến dịch gây quỹ cộng đồng lẽ ra phải mang lại hy vọng, nhưng lại rơi vào bế tắc do những hạn chế của tài chính truyền thống.

Sami Jamal Al-Shannat đã quyên góp hơn 55.000 bảng Anh (khoảng 500.000 nhân dân tệ) cho gia đình đang bị vùi dập trong chiến sự thông qua GoFundMe. Lúc đó anh nghĩ rằng phần khó khăn nhất đã qua. Tuy nhiên, sau khi nền tảng trừ 3,9% phí dịch vụ, lại không hỗ trợ thanh toán trực tiếp cho Gaza. Phần tiền còn lại phải chuyển cho một người thụ hưởng được chỉ định, hiện đang sống tại một quốc gia hỗ trợ, rồi người này mới chuyển lại cho gia đình.

Cách sắp xếp này phù hợp với quy định của nền tảng, nhưng lại đặt việc giao tiền cuối cùng hoàn toàn vào niềm tin cá nhân. Sami cho biết, thỏa thuận với người anh rể đóng vai trò thụ hưởng sau đó đã tan vỡ, và đến nay anh vẫn chưa nhận được toàn bộ khoản tiền, tranh chấp vẫn chưa được giải quyết. Anh mô tả đây không chỉ là mất mát về tiền bạc, mà còn khiến vợ và con cái rơi vào tình trạng hết sức mong manh.

“Gây quỹ không phải là vấn đề,” Sami cho tôi biết từ trại tạm lánh ở Gaza, “vấn đề bắt đầu từ lúc chúng tôi buộc phải dựa vào người khác để nhận hộ.”

Hiện Sami mong muốn nhất là đòi lại tiền và truy cứu trách nhiệm liên quan, nhưng anh khó tìm luật sư tại Gaza, đồng thời thiếu tiền và các mối quan hệ cần thiết. Anh cũng dự định tiếp tục gây quỹ cho gia đình, vì lạm phát trong thời chiến đã khiến giá các nhu yếu phẩm như thực phẩm tăng vọt.

GoFundMe không phản hồi các yêu cầu bình luận lặp lại.

Những cái bẫy của sự tuân thủ

Trải nghiệm của Sami phơi bày vấn đề mà các nền tảng gây quỹ nhân đạo nói chung thường gặp: nền tảng buộc phải tuân thủ quy định của ngân hàng, cơ chế trừng phạt và các yêu cầu chống rửa tiền, từ đó hạn chế chặt chẽ khu vực mà tiền có thể được chuyển đến.

Khi người gặp nạn không thể trực tiếp nhận tiền, họ buộc phải đi qua trung gian. Điều này không chỉ chuyển trách nhiệm sang cá nhân, mà còn có thể khiến khoản viện trợ vốn được huy động cho họ không đến nơi.

“Cái cổ chai tuân thủ” như vậy thậm chí có thể khiến các tổ chức nhân quyền trên toàn cầu rơi vào tình trạng tê liệt. Chủ tịch Open Dialogue Foundation, bà Lyudmyla Kozlovska, nhớ lại rằng vào giai đoạn đầu cuộc xâm lược của Nga vào Ukraine năm 2022, các nền tảng như PayPal, GoFundMe và Wise đã phong tỏa các chiến dịch kêu gọi gây quỹ cho Ukraine. Trong khi đó, nhờ sử dụng Bitcoin, quỹ này đã vượt qua độ trễ của kênh truyền thống, và gửi viện trợ nhân đạo khẩn cấp ngay vào ngày thứ hai của chiến sự.

Trong nhiều năm, các tổ chức từ thiện, tổ chức viện trợ và công ty công nghệ vẫn nỗ lực tìm cách tiếp cận những nhóm người không thể kết nối với hệ thống tài chính truyền thống. Ngày càng nhiều nhà phát triển cho rằng mô hình hiện tại phụ thuộc quá nhiều vào các lớp trung gian, đặc biệt khi tiền cần chuyển qua biên giới hoặc phải được chuyển đến các khu vực pháp lý bị hạn chế.

Tái kiến tạo cấu trúc niềm tin

Đồng sáng lập nền tảng gây quỹ Bitcoin Geyser, Michele Morucci, cho biết vấn đề cốt lõi chính là niềm tin.

“Người ta nghĩ thách thức lớn nhất là di chuyển tiền, nhưng không phải. Thách thức lớn nhất là quyết định tin ai.”

Người hiến tặng thường không quen biết người thụ hưởng; họ dựa vào nền tảng, tổ chức từ thiện, nhà báo và các lãnh đạo cộng đồng để đánh giá tính xác thực của dự án. Việc loại bỏ một trung gian chỉ thực sự có ý nghĩa khi tồn tại một phương án thay thế có mức độ tin cậy tương đương.

Trước khi dự án được lên sàn, Geyser sẽ thẩm định, yêu cầu người tạo dự án cung cấp bằng chứng về công việc, thông tin về đội ngũ và các tài liệu cần thiết. Những dự án không đạt chuẩn về độ tin cậy sẽ không được phê duyệt.

Ngoài ra, hơn 100 Geyser Field Partners phụ trách việc nhận diện và hỗ trợ dự án trong các cộng đồng mà họ hiểu rõ, từ đó hình thành chuỗi liên kết niềm tin giữa cộng đồng địa phương và người hiến tặng toàn cầu. Michele cho biết, các đối tác này đã giúp chuyển trực tiếp 12 triệu Satoshi (khoảng 5.600 bảng Anh, tương đương 0,12 Bitcoin) đến các dự án cộng đồng. Anh cũng thừa nhận mô hình này vẫn còn khá mới và dữ liệu hiện còn hạn chế.

Không chỉ là một câu chuyện gây quỹ

Điểm yếu mà trường hợp của Sami lộ ra không phải là cá biệt. Các nền tảng gây quỹ có thể huy động tiền cho các gia đình đang đối mặt với chiến tranh, thảm họa hoặc sự đàn áp trong vài giờ, nhưng việc đưa tiền an toàn đến đúng tay người thụ hưởng mục tiêu lại phức tạp hơn nhiều.

GoFundMe không phải là nền tảng duy nhất hạn chế vùng thanh toán. Các nền tảng gây quỹ phổ biến phụ thuộc vào ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, nên phải tuân thủ các quy tắc trừng phạt, xác minh danh tính và chống rửa tiền trong các khu vực pháp lý nhất định.

Khi thanh toán trực tiếp không được hỗ trợ, người tổ chức có thể phải chỉ định một người thụ hưởng ở khu vực pháp lý khác để nhận hộ. Dù điều này đáp ứng yêu cầu pháp lý và yêu cầu của ngân hàng đối với nền tảng, nó lại chuyển trách nhiệm sang người nhận hộ. Khi mối quan hệ đổ vỡ, lựa chọn để người thụ hưởng truy trách nhiệm qua nền tảng là rất hạn chế.

Chuyển giao niềm tin cho người xác minh

Nền tảng Agora đi theo một hướng khác. Nó cho phép dòng tiền chảy trực tiếp giữa người hiến tặng và người thụ hưởng, trong khi việc xác minh đến từ các tổ chức và cá nhân có hiểu biết trực tiếp về dự án.

Mary Kate, đồng sáng lập Soapbox (đội ngũ đứng sau Agora), giải thích rằng người hiến tặng có thể không quen biết người cầu cứu, nhưng có thể quen và tin vào tổ chức xác minh dự án đó.

“Điều này giúp chúng tôi chuyển niềm tin từ bản thân dự án sang người xác minh. Bạn có thể không quen người cầu cứu, nhưng có thể quen và tin vào tổ chức đứng ra xác minh nó.”

Mô hình này giữ quyền quyết định cuối cùng cho người hiến tặng. Dù không có người xác minh đứng sau, dự án vẫn có thể được nhìn thấy; còn các tổ chức được tin cậy có thể bổ sung bối cảnh và độ tin cậy mà không cần trở thành cổng gác duy nhất.

Agora cũng loại bỏ nền tảng gây quỹ khỏi quy trình thanh toán. Khoản quyên góp được gửi trực tiếp tới ví do người thụ hưởng kiểm soát, giảm rủi ro tiền bị nền tảng nắm giữ hoặc bị chuyển qua tay bên thứ ba.

Bitcoin giúp dòng tiền luân chuyển xuyên biên giới mà không cần nền tảng lưu ký hay người thụ hưởng phải chuyển giao lại. Tất nhiên, rủi ro liên quan đến an toàn ví, quyền truy cập và biến động tỷ giá vẫn tồn tại.

Với Mary Kate, quyền kiểm soát này còn vượt xa bản thân việc dòng tiền đi qua.

“Chúng tôi không thể lấy tài khoản của bạn, không thể đóng dự án của bạn, không thể lấy tiền của bạn.” Cô nói, “Đối với những người đang trải qua tổn thương và thiếu quyền kiểm soát cuộc sống, đây có thể là một khoảnh khắc trao quyền vô cùng lớn.”

Thanh toán trực tiếp không thể giải quyết mọi vấn đề. Dự án vẫn cần được thẩm định, người hiến tặng vẫn cần đủ thông tin để đưa ra quyết định sáng suốt, và người thụ hưởng cũng có thể lạm dụng tiền. Agora đang nỗ lực làm những rủi ro này trở nên minh bạch hơn, đồng thời trao cho người thụ hưởng quyền kiểm soát lớn hơn đối với việc gây quỹ dưới danh nghĩa của chính họ.

Hệ quả ngoài ý muốn của lệnh trừng phạt tài chính

Trải nghiệm của Sami không phải là trường hợp đơn lẻ, vì vấn đề cốt lõi là phổ biến. Ở khắp nơi trên thế giới, các nhà hoạt động, nhà báo và tổ chức nhân đạo phát hiện rằng khi giám sát tài chính ngày càng phức tạp và lệnh trừng phạt tác động đến cả các khu vực pháp lý chứ không chỉ nhắm vào chính phủ, việc chuyển tiền hợp pháp qua biên giới ngày càng khó khăn.

Femi Longe, phụ trách Chiến lược Tự do Công nghệ toàn cầu của Human Rights Foundation, cho rằng những hạn chế này thường gây ra tác hại ngoài dự kiến đối với những người lẽ ra phải nhận được tài trợ nhân đạo.

“Nền tảng gây quỹ truyền thống chịu sự quản lý, và việc chuyển tiền qua biên giới buộc phải tuân theo quy định chống rửa tiền và trừng phạt. Vấn đề là những quy tắc cuối cùng thường ảnh hưởng đến các nhóm đối lập hợp pháp, các tổ chức phi lợi nhuận và người dân thường, chứ không phải các chính phủ mà chúng nhắm tới.”

Femi cho biết, ngay cả các tổ chức hoạt động hợp pháp trong các nước bị trừng phạt cũng rất khó nhận quyên góp. Các liên kết tài chính nhìn thấy được có thể khiến những người ủng hộ hoặc người thân trong nước phải đối mặt với trả đũa.

Lyudmyla cảnh báo rằng vấn đề này đã vượt khỏi mức va chạm hành chính, và phát triển thành “cưỡng chế tài chính xuyên quốc gia” — chính quyền sử dụng các quy định toàn cầu về chống rửa tiền / chống tài trợ khủng bố để tước quyền tiếp cận ngân hàng của những tiếng nói bất đồng, kể cả tại các nước phương Tây.

Bà dẫn nghị quyết mang tính bước ngoặt được thông qua tại Đại hội đồng Nghị viện của OSCE vào tháng 7 năm 2026, trong đó thừa nhận cưỡng chế tài chính xuyên quốc gia là một mối đe dọa mang tính hệ thống, và kêu gọi tăng cường bảo vệ quyền riêng tư của người hiến tặng cũng như các công cụ kỹ thuật số bảo vệ riêng tư. Lyudmyla cho biết các công cụ thanh toán bằng Bitcoin đang trở thành đường dây sống cần thiết cho những người hiến tặng và nhà hoạt động bị nhắm tới.

Các lực lượng đối lập chính trị, các nhà báo độc lập và các tổ chức xã hội dân sự thường dựa vào các khoản tài trợ quốc tế để duy trì hoạt động. Khi việc gửi quyên góp trở nên khó khăn hoặc dễ bị giám sát hơn, cơ sở hạ tầng tài chính lại trở thành một hình thức sức ép khác.

Điều này không có nghĩa là nên bãi bỏ việc quản lý. Việc gây quỹ công khai cần các biện pháp đảm bảo trách nhiệm giải trình, minh bạch và bảo vệ người hiến tặng khỏi lừa đảo. Tất cả người được phỏng vấn đều thừa nhận đây là thách thức, và chấp nhận thực tế rằng không có giải pháp hoàn hảo.

Femi cho rằng mục tiêu là loại bỏ những trung gian không cần thiết, đồng thời vẫn giữ cơ chế trách nhiệm giải trình.

“Nếu để người vận hành dự án trực tiếp kiểm soát ví nhận tiền, tôi nghĩ điều đó sẽ tốt hơn so với hiện trạng.” Anh bổ sung rằng việc xác minh và giám sát vẫn là những phần không thể thiếu trong bất kỳ hệ thống nào xử lý các khoản quyên góp công khai.

Trường hợp của Sami làm lộ ra điểm yếu căn bản của cấu trúc tài chính nhân đạo. Hệ thống được xây dựng xung quanh ngân hàng, bộ xử lý thanh toán và ranh giới pháp lý thường tỏ ra bất lực khi chuyển tiền cho những người đang ở trong chiến sự, bị đàn áp chính trị hoặc khủng hoảng nhân đạo. Không ai cho rằng chỉ riêng công nghệ có thể giải quyết vấn đề gây quỹ nhân đạo.

Thanh toán trực tiếp cho người thụ hưởng có thể giảm một lớp rủi ro, nhưng không thể đảm bảo dự án là xác thực, người tổ chức là trung thực, hay khoản tiền cuối cùng được dùng đúng mục đích như đã nêu.

Femi nói: “Tôi không nghĩ Bitcoin có thể giải quyết mọi thứ. Vẫn cần xác minh hệ thống của người tạo dự án, và vẫn cần có trách nhiệm giải trình về cách sử dụng quỹ. Những thách thức này sẽ không biến mất chỉ vì việc thanh toán trở nên trực tiếp.”

Còn nền tảng của Michele và Mary Kate cũng đang nỗ lực theo hướng tương tự: họ không tuyên bố loại bỏ niềm tin, mà cố gắng thiết kế lại nơi niềm tin được đặt vào.

Gây quỹ nhân đạo thế hệ mới không chỉ là một bản vá tạm thời cho mô hình truyền thống đã hư hỏng, mà là một sự chuyển đổi mang tính hệ thống. Mạng thanh toán mở giúp người thụ hưởng kiểm soát trực tiếp các khoản tiền được huy động dưới danh nghĩa của chính họ, trong khi mạng niềm tin phi tập trung giúp người hiến tặng quyết định nên ủng hộ ai.

Dù việc phán xét, xác minh và trách nhiệm giải trình vẫn không thể thiếu, cấu trúc mở này đang đi vòng qua các giới hạn tài chính và rào cản pháp lý vốn ngăn cản nền tảng truyền thống tiếp cận đúng những người cần giúp đỡ nhất.