Phải làm gì nếu bạn chưa kịp tiết kiệm hưu trí ở tuổi 60

Đến khi bạn 60 tuổi, bạn có thể bắt đầu nghĩ đến việc kết thúc sự nghiệp và hướng tới giai đoạn nghỉ hưu. Và nếu bạn có số dư vững chắc trong IRA hoặc 401(k), điều đó hoàn toàn có thể xảy ra. Nhưng nếu bạn không hài lòng với số tiền đã tiết kiệm được vào tuổi 60, bạn có thể kém lạc quan hơn về triển vọng nghỉ hưu của mình.

Điều đó cũng dễ hiểu. Nhưng nó cũng không nhất thiết phải là một “điểm chặn” không thể vượt qua. Dưới đây là một vài bước bạn có thể thực hiện nếu bạn đang chậm tiến độ tiết kiệm hưu trí và không chắc mình còn nhiều thời gian để bắt kịp.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

1. Tăng tối đa tỷ lệ tiết kiệm của bạn

Ở tuổi 60, bạn có thể đang nhận mức lương cao hơn so với 10 hoặc 20 năm trước. Dù phần lớn mức lương đó có thể bị “cuốn” vào các chi phí thường xuyên, việc xem xét kỹ lưỡng chi tiêu có thể cho thấy bạn vẫn còn “khoảng thở” để cắt giảm ở một số mảng quan trọng. Làm vậy có thể giúp bạn tăng tỷ lệ tiết kiệm đáng kể.

Hãy nhớ thêm rằng nếu bạn 60 tuổi và có 401(k), bạn có thể thực hiện khoản đóng bổ sung bắt kịp là 11.250 USD, thay vì mức 8.000 USD áp dụng cho những người từ 50 tuổi trở lên theo quy định chung. Nếu bạn sẵn sàng thực hiện một vài thay đổi lớn hơn, như từ bỏ kỳ nghỉ để ở nhà nghỉ dưỡng (staycation), bạn có thể thấy mình có khả năng tăng khoản tiết kiệm hưu trí khá tốt trước khi sự nghiệp kết thúc.

2. Cân nhắc thời điểm nghỉ hưu muộn hơn

Có thể mục tiêu của bạn là nghỉ hưu ở tuổi 65, thời điểm bắt đầu đủ điều kiện tham gia Medicare. Hoặc có thể bạn đang trì hoãn cho đến năm 67 tuổi, khi bạn có thể yêu cầu Social Security mà không bị giảm nếu hiện tại bạn 60 tuổi.

Nếu khoản tiết kiệm của bạn không vững như bạn mong đợi và bạn không thấy mình đạt được con số mục tiêu, một lựa chọn là làm việc lâu hơn dự kiến một chút. Nếu bạn có thể kéo dài sự nghiệp thêm 2 hoặc 3 năm, điều đó cho phép bạn thực hiện thêm vài khoản đóng IRA hoặc 401(k) trong những giai đoạn cuối, đồng thời cho tiền của bạn thêm thời gian để tăng trưởng.

Ngoài ra, nếu bạn nghỉ hưu muộn hơn, bạn sẽ không cần số tiền tiết kiệm phải kéo dài trong thời gian quá lâu. Và nếu bạn có thể trì hoãn việc yêu cầu Social Security sau tuổi nghỉ hưu đầy đủ, bạn có thể “chốt” các khoản chi hàng tháng lớn hơn nhiều.

Mỗi năm bạn trì hoãn việc yêu cầu Social Security sau 67 tuổi (tuổi nghỉ hưu đầy đủ), các khoản chi hàng tháng của bạn tăng 8%. Ưu đãi này kết thúc khi bạn bước sang tuổi 70, nhưng nếu bạn có thể trì hoãn Social Security thêm dù chỉ một năm sau tuổi nghỉ hưu đầy đủ, điều đó vẫn có thể tạo ra khác biệt lớn cho tình hình tài chính của bạn.

3. Xem xét lại hình dung về “nghỉ hưu”

Bạn có thể đã tưởng tượng nghỉ hưu là thời gian để dành cả ngày cho sở thích và đi du lịch khắp thế giới. Nếu khoản tiết kiệm của bạn không đủ để hỗ trợ lối sống đó, bạn có thể cần chấp nhận một sự thỏa hiệp.

Điều đó không nhất thiết có nghĩa là bạn phải làm việc thêm 4, 5 hoặc 10 năm để đạt đến mức tiết kiệm mà bạn mong muốn. Thay vào đó, bạn có thể cần linh hoạt hơn với kế hoạch của mình.

Việc đó có thể là chỉ đi một chuyến du lịch mỗi năm thay vì nhiều chuyến trong thời gian nghỉ hưu, hoặc giới hạn việc đi lại đến những điểm đến chi phí thấp hoặc các thành phố nơi bạn có thể ở cùng gia đình và bạn bè. Nó cũng có thể đồng nghĩa với việc sẵn sàng làm bán thời gian, cho dù ở một công việc cố định hay thông qua nền kinh tế gig (việc làm theo dự án).

Việc thấy mình chậm tiến độ tiết kiệm hưu trí ở tuổi 60 có thể gây căng thẳng và khó chịu. Nhưng điều đó không có nghĩa là bạn sẽ “lâm vào cảnh” nghỉ hưu thiếu hụt tiền trong túi. Nếu bạn cố gắng hết sức để tăng thêm cho IRA hoặc 401(k) trong giai đoạn cuối và điều chỉnh kế hoạch, bạn có thể nhận ra rằng mình vẫn có thể tận hưởng những năm tháng tuổi cao, dù chưa chắc đã đạt được đúng mục tiêu tiết kiệm tối thượng.