Muốn nghỉ hưu với nhiều tiền hơn? Lập luận cho quỹ chỉ số (Index Funds).

Quỹ chỉ số (index funds) mang lại một cách đơn giản và tiết kiệm chi phí để tạo dựng tài sản. Nếu chúng không đóng vai trò đáng kể trong danh mục đầu tư tổng thể của bạn, có thể bạn nên xem xét kỹ xem một quỹ chỉ số tốt có thể làm được gì cho bạn.

Quỹ chỉ số làm gì

Quỹ chỉ số là một quỹ hoán đổi (ETF) hoặc quỹ tương hỗ (mutual fund) nhằm mô phỏng một chỉ số thị trường, chẳng hạn như Nasdaq. Thay vì cố gắng chọn chỉ những mã cổ phiếu “đáng thắng” duy nhất, quỹ chỉ số sẽ mua phần lớn hoặc toàn bộ các chứng khoán có trong chỉ số mà nó theo dõi, và nắm giữ chúng theo đúng tỷ trọng như trong chỉ số đó.

Nguồn ảnh: Getty Images.

Chi phí thấp

Một trong những lập luận mạnh mẽ nhất để đầu tư vào quỹ chỉ số là tỷ lệ chi phí (expense ratio) của chúng. Lý do các quỹ chủ động thường có tỷ lệ chi phí cao hơn là vì chúng phát sinh chi phí cho nghiên cứu, giao dịch và phân tích. Ngược lại, quỹ chỉ số có thể vận hành hiệu quả vì danh mục của chúng chỉ thay đổi khi các chỉ số mà chúng theo dõi thay đổi.

Những chi phí thấp này giúp tạo hiệu ứng lãi kép trong tài khoản của bạn theo thời gian, đồng thời cho phép bạn giữ lại nhiều hơn lợi suất của thị trường thay vì để các khoản phí “ăn mòn” lợi nhuận một cách chậm rãi.

Đa dạng hóa

Giá trị của một danh mục được đa dạng hóa không thể xem nhẹ, và quỹ chỉ số mang lại sự đa dạng hóa ngay lập tức. Một quỹ theo dõi thị trường rộng có thể nắm giữ hàng trăm hoặc hàng nghìn công ty trên nhiều khu vực và nhiều lĩnh vực. Sự đa dạng hóa này giúp giảm tác động của một cổ phiếu hoặc một ngành đơn lẻ lên danh mục của bạn.

Vượt lên phía trước

Mặc dù chắc chắn đã có những giai đoạn mà nhà quản lý chủ động làm tốt hơn quỹ chỉ số, nhưng phần lớn không thể vượt qua các chỉ số tương đương trong dài hạn khi đã tính đến phí và thuế. Nói rõ hơn, quỹ chỉ số không hứa hẹn sẽ vượt trội so với các tài khoản được quản lý chủ động. Tuy nhiên, điều này thường đúng trong lịch sử.

Mang lại sự đơn giản

Quỹ chỉ số giúp bạn dễ dàng xây dựng một kế hoạch có kỷ luật. Bạn chọn bạn muốn nắm giữ bao nhiêu trong cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt; sau đó chọn một quỹ chỉ số chi phí thấp cho mỗi phần và tái cân bằng định kỳ. Cách đầu tư này không chỉ dừng ở việc dễ thực hiện hay tiết kiệm thời gian. Nó còn hỗ trợ các lợi ích sau:

• Ít bị cám dỗ chạy theo hiệu suất hoặc canh thời điểm thị trường, cả hai thứ thường không mang lại kết quả tốt trong dài hạn.
• Cảm xúc đóng vai trò rất nhỏ vì các quyết định giao dịch không bị chi phối bởi sợ hãi hay tham lam.
• Nhờ hai lợi ích kể trên, khả năng cao hơn để mua vào, nắm giữ và để hiệu ứng lãi kép phát huy tác dụng.

Lập kế hoạch dài hạn

Hoàn toàn có thể xây dựng một danh mục chỉ từ quỹ chỉ số. Dưới đây là ví dụ về điều đó có thể trông như thế nào:

• Một quỹ chỉ số toàn bộ thị trường cổ phiếu để tiếp cận vốn chủ sở hữu trên diện rộng.
• Một quỹ chỉ số trái phiếu để đảm bảo sự ổn định và tạo thu nhập.
• Các quỹ chỉ số bổ sung theo nhu cầu để mở rộng tiếp xúc theo từng lĩnh vực và quốc tế.

Chỉ bạn mới có thể quyết định liệu một quỹ chỉ số có thể mang lại lợi ích cho bạn khi bạn chuẩn bị cho giai đoạn nghỉ hưu hay không. Mấu chốt là hiểu quỹ chỉ số có thể làm gì cho bạn và xem nó có phù hợp với kế hoạch của bạn không.