Boost Biz Finance: Aion Financial Technologies

- Bài viết quảng cáo -

Những tiến bộ công nghệ tiếp tục làm thay đổi bối cảnh tài chính doanh nghiệp. Banking as a Service (BaaS) đã tạo ra những cơ hội mới cho đổi mới ngân hàng và việc tích hợp liền mạch thêm các giải pháp phần mềm tài chính. Xử lý ngôn ngữ tự nhiên (NLP) và Học máy (ML) đang mở đường cho tự động hóa mà trước đây không thể tồn tại.

Trong bài viết này, chúng tôi trò chuyện với Deepesh Sunku, giám đốc kỹ thuật và đồng sáng lập của công ty fintech Aion có trụ sở tại San Francisco. Aion được thành lập vào năm 2017 như một nền tảng tài chính hiện đại “tất cả trong một” dành cho doanh nghiệp. Aion giúp các công ty dễ dàng quản lý tài chính, giải phóng vốn từ tài sản của mình và quay trở lại tập trung xây dựng hoạt động kinh doanh. Kết hợp ngân hàng trực tuyến tiện lợi, phần mềm tài chính thông minh và nguồn vốn hiệu quả về chi phí, Aion đang định vị mình như đối tác tài chính của tương lai cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa để thúc đẩy tăng trưởng.

Hồ sơ Deepesh Sunku

Deepesh tốt nghiệp RNS Institute of Technology tại Bangalore, Ấn Độ, với bằng Cử nhân Kỹ thuật, chuyên ngành Kỹ thuật Điện tử và Truyền thông. Sau đó, anh theo học và nhận bằng Thạc sĩ Quản lý Viễn thông tại Đại học Maryland, tốt nghiệp vào năm 2012. Chính tại Dingman Center for Entrepreneurship, thuộc trường kinh doanh của Đại học Maryland, Deepesh lần đầu có kinh nghiệm với vai trò một doanh nhân giai đoạn sớm.

Hãy cho chúng tôi biết đôi chút về hành trình sự nghiệp của anh trước Aion Finance?

Trước khi gia nhập Aion, tôi đảm nhiệm nhiều vị trí kỹ thuật khác nhau, chủ yếu xây dựng các giải pháp phần mềm trong lĩnh vực tiếp thị truyền thông xã hội và chăm sóc sức khỏe, cũng như cho các cơ quan liên bang. Hành trình fintech của tôi bắt đầu với việc sáng lập một nền tảng thanh toán ngang hàng có tên “WalletBuddies”. Đây là lần đầu tôi bước vào thế giới fintech. Dựa trên hạ tầng thanh toán ACH, chúng tôi tự động gom quỹ từ nhiều nguồn khác nhau và thực hiện chi trả theo lịch do người dùng thiết lập. Dù chúng tôi quyết định không thương mại hóa sản phẩm, đó lại là trải nghiệm học tập tuyệt vời để hiểu sâu về mảng ngân hàng và khởi động sự nghiệp kỹ thuật fintech của tôi.

Chính trong lĩnh vực kỹ thuật, tôi lần đầu làm việc cùng Satish Palvai. Không lâu sau đó, Satish thành lập Aion và đề nghị tôi cùng đồng hành trên hành trình của anh để trao quyền cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa bằng một nền tảng tài chính thông minh, dễ sử dụng.

Điều gì đã dẫn anh đến quyết định điều hành mảng kỹ thuật tại Aion?

Khi Satish mời tôi gia nhập anh với vai trò đồng sáng lập và giám đốc kỹ thuật tại Aion, tôi đã lập tức nắm lấy cơ hội. Satish và tôi làm việc cực kỳ ăn ý và cùng có niềm đam mê trong việc tinh gọn các hoạt động tài chính thủ công, rườm rà. Chúng tôi nhận ra một số thách thức cốt lõi mà doanh nghiệp đang gặp:

*   82% doanh nghiệp gặp khoảng trống dòng tiền 
*   60% chủ doanh nghiệp không cảm thấy tự tin khi quản lý tài chính 
*   25% sử dụng các sản phẩm phần mềm trùng lặp và   
*   đây là một thị trường trị giá hàng nghìn tỷ đô la

Có một cơ hội thực sự để tạo ra khác biệt cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Và chúng tôi rất háo hức làm điều đó.

Trong suốt thời gian làm việc tại Aion, anh đã trưởng thành như một chuyên gia như thế nào?

Xây dựng một doanh nghiệp fintech rất khó. Về cơ bản, bạn bắt đầu với một “bản vẽ trống” và tạo ra thứ gì đó chưa từng được làm trước đây — và như mọi startup khác, với nguồn lực hạn chế. Làm việc trong môi trường như vậy đồng nghĩa bạn phải kết hợp >

*   sự sáng tạo 
*   khả năng giải quyết vấn đề 
*   tư duy vượt khuôn khổ và 
*   sự kiên nhẫn 

Riêng fintech, còn có một lớp nữa: Tuân thủ (Compliance). Điều quan trọng là việc tuân thủ và bảo mật phải luôn nằm ở ưu tiên hàng đầu của toàn bộ đội ngũ — từ kỹ thuật đến kinh doanh. Mọi người đều phải nắm rất vững về tuân thủ, rủi ro gian lận và các quy định ngân hàng.

Ở các startup trước đây, việc triển khai nhanh thường dễ dàng hơn. Nếu có một ý tưởng hợp lý, chúng tôi sẽ xây dựng và học hỏi theo từng bước. Fintech thì khác.

Chúng tôi cần cân nhắc kỹ lưỡng về tuân thủ ở mọi bước và đảm bảo rằng không có điều gì chúng tôi làm có thể tạo ra rủi ro. Vì chúng tôi làm việc với tài chính của doanh nghiệp, mọi thứ phải làm đúng ngay từ lần đầu. Trải nghiệm này vô cùng quý giá, đặc biệt khi trao đổi với các thành viên khác trong đội ngũ kỹ thuật về tầm quan trọng của quy định và những quy trình cần tuân theo để duy trì trạng thái tuân thủ. Điều này rất quan trọng đối với thành công liên tục của tôi khi tôi xây dựng và phát triển mảng kỹ thuật của công ty.

Với tất cả yêu cầu tuân thủ và các quy định ngân hàng — anh cảm thấy thế nào về bảo mật?

Bảo mật là yếu tố then chốt khi có rất nhiều kẻ xấu ngoài kia đang tìm cách vượt qua hệ thống của chúng tôi. Chúng tôi kiểm thử xâm nhập định kỳ và mọi hệ thống đều được thiết lập theo các chuẩn mực phù hợp của ngành để đảm bảo chúng tôi tuân thủ đầy đủ. Chúng tôi cũng đang trong quá trình để phần mềm được bên thứ ba thẩm định, chẳng hạn như SOC2. Chúng tôi liên tục xây dựng các công cụ Trí tuệ Nhân tạo (AI) và các quy trình thông minh khác để đảm bảo chúng tôi luôn tuân thủ mọi thứ chúng tôi làm. Tất nhiên, bảo mật là một quy trình liên tục — chúng tôi thường xuyên bám sát các phương pháp hay nhất của ngành để đi trước.

Anh đã học được một điều quan trọng nhất trong sự nghiệp của mình là gì?

Điều then chốt là phải là một người chơi trong đội (team player). Thành công trong công việc đến từ việc phát triển cùng nhau như một đội. Bạn có thể có trách nhiệm riêng, nhưng thành công chung là thứ thúc đẩy doanh nghiệp tiến lên. Các dự án lớn cần nhiều hơn một góc nhìn để thành công. Nếu bạn thường xuyên làm một mình, bạn có thể nhận ra rằng những gì tưởng là tốt nhất trong “khoảng trống” không thực sự hiệu quả về lâu dài. Hợp tác tốt cho cả sự trưởng thành cá nhân và phát triển sản phẩm.

Anh quản lý thế nào mối giằng co “ngàn đời” giữa nhu cầu thay đổi của khách hàng và thực tế của quá trình phát triển?

Theo thời gian, chúng tôi đã tinh chỉnh các quy trình nội bộ. Thông qua lập kế hoạch cẩn thận, thảo luận theo hướng nhìn lại (retroactive) và duy trì kênh giao tiếp cởi mở liên tục, chúng tôi cố gắng chủ động hơn là phản ứng. Nếu bạn trở nên phản ứng (reactive), nghĩa là bạn có thể bắt đầu tụt lại so với nhu cầu của doanh nghiệp. Nhìn chung, đó là một sự cân bằng rất tinh tế. Điều quan trọng là toàn bộ công việc chúng tôi làm phải được kết nối trở lại các mục tiêu kinh doanh lớn hơn của công ty. Quy trình hiện tại đảm bảo mục tiêu kinh doanh nằm ở trung tâm của mọi thứ chúng tôi làm. Đội ngũ của chúng tôi linh hoạt và có thể nhanh chóng cho ra mắt các tính năng mới. Điều này giúp cả đội phát triển kinh doanh lẫn đội kỹ thuật luôn đồng bộ và hài lòng.

Anh đang tiếp cận AI trong Nền tảng Aion như thế nào

Khi bạn xây dựng các hệ thống AI, bạn phải đánh giá những đặc trưng (features) nào trong một tập dữ liệu góp phần tạo ra mô hình/mẫu (pattern) trong tập dữ liệu đó. Sau đó, chúng tôi đặt câu hỏi làm thế nào để huấn luyện mô hình AI đó nhằm phát hiện các điểm bất thường (anomalies). Phần khó nhất là có được một tập dữ liệu sạch đã được huấn luyện. Điều này đúng về mặt lý thuyết, nhưng cũng đòi hỏi rất nhiều sự can thiệp của con người. Các nền tảng như Amazon Web Services (AWS) đang cung cấp ngày càng nhiều các mô hình dữ liệu miễn phí, mã nguồn mở, nên việc giải quyết một số vấn đề nhất định trở nên dễ hơn. Với hoạt động kinh doanh cụ thể của chúng tôi, gian lận tài chính luôn là mối quan ngại, vì vậy chúng tôi liên tục sử dụng các công cụ AI để cải thiện việc giám sát và phát hiện sớm các giao dịch theo thời gian thực. Đây là một lĩnh vực luôn thay đổi và chúng tôi đang chủ động đón nhận.

Nếu anh có thể đưa ra một lời khuyên cho một giám đốc kỹ thuật khác, đặc biệt ở giai đoạn startup, anh sẽ nói gì?

Tốc độ lặp (iteration) và thử nghiệm là yếu tố then chốt để tạo ra các sản phẩm phần mềm mà người dùng sẽ yêu thích. Với các ngành nghề được quản lý rất chặt chẽ, hãy đưa tuân thủ lên hàng đầu trong mọi thứ bạn làm. Nếu không, đừng để quan liêu và các quy trình không cần thiết cản trở bạn.

Một trong những thành tựu lớn nhất của anh là gì?

Là một phần của đội ngũ sáng lập tại Aion và tạo nên nền tảng từ con số không. Chúng tôi bắt đầu khi chưa có khách hàng — chỉ có sứ mệnh xây dựng một nền tảng tài chính “tất cả trong một” cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Một trong những thành tựu lớn nhất của tôi là đóng vai trò quan trọng để biến sứ mệnh đó thành hiện thực. Khi chúng tôi bắt đầu Aion, tôi là một thành viên duy nhất chịu trách nhiệm cho:

*   xây dựng kiến trúc cho nền tảng — thiết lập hạ tầng công nghệ dựa trên đám mây của chúng tôi 
*   viết dòng code đầu tiên khi không có thêm nguồn lực kỹ thuật nào và 
*   ra mắt MVP thông qua ứng dụng iOS đến các khách hàng được chọn lọc kỹ càng. 

Từ đó, chúng tôi lặp lại theo thời gian, dựa trên phản hồi từ cả khách hàng và đối tác. Tôi đã mở rộng đội kỹ thuật lên 7 người trên toàn cầu, và chúng tôi xây dựng một nền tảng mới vững chắc với cả ứng dụng hướng tới người dùng di động và web. Chúng tôi bổ sung các công cụ AI, cùng một nền tảng microservices chạy theo API, có khả năng phục vụ hàng trăm nghìn doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Mỹ. Phần này thực sự mang lại cảm hứng, và vẫn còn rất nhiều việc phải làm. Thật thỏa khi nhìn vào các con số và nhận ra rằng chúng tôi đang xử lý hơn 50 triệu USD hóa đơn và đã cung cấp hơn 90 triệu USD vốn lưu động cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Còn rất nhiều việc phía trước, bởi chúng tôi mới chỉ chạm vào bề mặt.

Vậy tầm nhìn của anh cho tương lai của Aion là gì?

Xây dựng phần mềm thông minh, có khả năng mở rộng và tự phục vụ (self-serve) để mở rộng sang các ngành khác và phục vụ nhiều nhóm doanh nghiệp nhỏ và vừa. Chúng tôi đang hướng tới một bộ phần mềm tài chính “tất cả trong một” cung cấp giải pháp ngân hàng vững chắc, vốn lưu động, tất cả đều được dẫn dắt bởi AI/Học máy (ML) với chi phí sở hữu thấp. Với vai trò giám đốc kỹ thuật, tôi muốn tiếp tục đầu tư vào các công nghệ mới nhất để mang lại mức tự động hóa vượt trội cho các hoạt động tài chính. Tôi muốn chúng tôi xây dựng các hệ thống và quy trình thông minh để loại bỏ sự phức tạp của các hệ thống hoạt động tách rời (silo) khác nhau, giảm gian lận và mang đến trải nghiệm người dùng xuất sắc khiến khách hàng hài lòng.

Anh nhìn nhận Aion sẽ đóng vai trò gì trong bối cảnh fintech trong 5 năm nữa? 10 năm nữa?

Chúng tôi dự định đứng ở vị trí tiên phong trong việc gói (bundling) các sản phẩm và dịch vụ tài chính, như một nền tảng “tất cả trong một” thực sự có thể phục vụ mọi quy mô doanh nghiệp. Mục tiêu của chúng tôi là trở thành nhà dẫn đầu trong việc cung cấp các sản phẩm tài chính minh bạch, đồng thời vẫn giữ tính “sinh ra để hoạt động số” (digitally native). Chúng tôi cũng dự định cung cấp các dự án mã nguồn mở, đặc biệt trong lĩnh vực tuân thủ, gian lận, ngân hàng và cho vay, nhằm nâng chuẩn trải nghiệm người dùng trong không gian fintech B2B.

Trong 10 năm tới, anh thấy công nghệ mới nổi trong fintech ở đâu?

Một trong những công nghệ khiến tôi nghĩ đến là web 3.0. Thúc đẩy các giải pháp tài chính phi tập trung, có các lần thanh toán theo thời gian thực nhờ blockchain. AI và ML cùng với học sâu (deep learning) sẽ tiếp tục đóng vai trò lớn trong việc xử lý gian lận và tự động hóa. Cuối cùng, là các ngân hàng “sinh ra từ số” (digitally native), cho vay dựa trên crypto, các ứng dụng tài chính no-code hoặc low-code. Tất cả các công nghệ này đã ở đó — nhưng thách thức lớn nhất sẽ là cơ quan quản lý và quy trình hỗ trợ/thay thế các hệ thống hiện có.

Thực hiện phỏng vấn bởi Tim Lea

Liên hệ với Aion

Nếu bạn muốn biết thêm về Aion, hãy liên hệ với đội ngũ của chúng tôi.

Địa chỉ website :

Trang LinkedIn :