Các nhà cung cấp fintech: Ngừng chứa chấp dữ liệu khách hàng của các ngân hàng cộng đồng.

Adam Turmakhan là CEO và COO của TurmaFinTech, một công ty fintech khởi nghiệp có trụ sở tại Florida, chuyên cung cấp các nền tảng dữ liệu khách hàng tùy chỉnh cho các ngân hàng cộng đồng và hiệp hội tín dụng trên khắp nước Mỹ.

Khám phá tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin của FinTech Weekly

Được đọc bởi các giám đốc điều hành tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và nhiều hơn nữa

Câu chuyện về ngân hàng mở của Mỹ đã diễn ra sôi nổi trong vài tháng qua, và các nhà cung cấp fintech là những tiếng nói lớn nhất trong số đó. Họ phẫn nộ vì có thể bị cắt đứt khỏi dữ liệu khách hàng mà họ phụ thuộc, nhưng thành thật mà nói, tôi không thể không thấy điều này hoàn toàn đạo đức giả.

Họ đã làm điều tương tự với các ngân hàng cộng đồng trong nhiều năm qua.

Trong một thời gian, một số fintech đã giành được hợp đồng với các tổ chức tài chính nhỏ, cắm sâu vào hệ thống của các ngân hàng này và xây dựng các nền tảng khóa chặt bất kỳ nhà cung cấp nào khác, và cả chính các ngân hàng, ra ngoài. Đối với lĩnh vực ngân hàng cộng đồng của chúng tôi, điều này hoàn toàn là thảm họa – và đã đến lúc những nhà cung cấp này bị vạch trần.

Nhưng, gạt sang một bên các vấn đề đạo đức, hậu quả nghiêm trọng nhất của những hành động này là chúng đã ngăn cản các ngân hàng cộng đồng số hóa. Và quan trọng hơn, ngăn cản họ làm điều đó theo cách riêng của mình.

Dữ liệu rất quan trọng để các ngân hàng cộng đồng hiểu sâu hơn về nhu cầu và hành vi của khách hàng. Đó là chìa khóa để xây dựng mối quan hệ chặt chẽ với người tiêu dùng trong thời đại kỹ thuật số, mở ra cơ hội bán thêm và củng cố các quy trình rủi ro – nhưng bằng cách cắt đứt quyền truy cập, một số fintech đã tước đi những cơ hội tăng trưởng này của các ngân hàng cộng đồng.

Và thiệt hại không dừng lại ở đó. Số hóa không phải là một quy trình một kích cỡ phù hợp với tất cả – và những hành vi sai trái như thế này đang ngăn cản các ngân hàng cộng đồng xây dựng các hệ thống công nghệ tùy chỉnh mà họ rất cần. Một trong những điều tốt nhất về các nhà cung cấp cộng đồng này là họ mang lại màu sắc cho hệ sinh thái ngân hàng của Mỹ – họ vô cùng đa dạng, và điều đó cũng áp dụng cho nhu cầu công nghệ của họ.

Đối với một số ngân hàng, hiệu quả chi phí sẽ là ưu tiên, trong khi những ngân hàng khác sẽ tìm kiếm các nền tảng dữ liệu tiên tiến, đắt tiền hơn. Một số sẽ triển khai công nghệ giúp họ hiểu rõ hơn về cơ sở khách hàng, trong khi những ngân hàng khác sẽ tìm cách tăng danh mục cho vay thương mại.

Nói một cách đơn giản, các ngân hàng cộng đồng cần sự tự do để xếp lớp các nền tảng khác nhau từ các nhà cung cấp khác nhau – và chuyển đổi nếu họ thấy một nền tảng nhất định không phù hợp với mình. Các hành vi lạm dụng từ lĩnh vực fintech, nói ngắn gọn, buộc các ngân hàng cộng đồng phải tiếp tục gia hạn các hợp đồng đắt đỏ, không thực sự phù hợp với yêu cầu đó.

Không còn nghi ngờ gì nữa, điều này đang kìm hãm các ngân hàng cộng đồng và, thật không may, họ dường như là khán giả bị giam cầm đối với các fintech sử dụng những chiến thuật gây tổn hại này. Hơn 90% ngân hàng cộng đồng muốn bắt đầu chuyển đổi số, nhưng không nhất thiết biết cách làm. Tương tự, chưa đến 20% các tổ chức này cảm thấy họ có chuyên môn về phân tích dữ liệu. Xem xét sự thiếu hiểu biết về công nghệ của họ, không có gì ngạc nhiên khi các tổ chức này giống như những con cừu non bị dẫn đến lò mổ.

Điều bực bội là tôi biết rõ các đối tác fintech có thể tạo ra sự khác biệt tích cực như thế nào tại các ngân hàng nhỏ. Khi họ hợp tác chặt chẽ và triển khai các nền tảng tích hợp liền mạch vào hệ thống của các ngân hàng cộng đồng, họ có thể giúp các ngân hàng phát huy rất nhiều tiềm năng.

Tôi cũng biết rõ các mối quan hệ đối tác hiệu quả với fintech quan trọng như thế nào đối với các tổ chức nhỏ hơn này. Họ không thể thuê các đội khoa học dữ liệu hàng trăm người như các đối thủ cạnh tranh, vì vậy họ phải dựa vào quan hệ đối tác – đặc biệt là khi những gã khổng lồ trong lĩnh vực ngày càng thống trị và tiếp tục phân bổ hàng tỷ USD vào ngân sách công nghệ hàng năm của họ.

Đại đa số ngành fintech đã rất nhanh chóng chỉ ra rằng việc loại bỏ các quy tắc ngân hàng mở và hạn chế quyền truy cập vào dữ liệu khách hàng có thể khiến một số nhà cung cấp phá sản – và, đừng hiểu sai ý tôi, tôi đồng ý rằng đó sẽ là một kết quả tồi tệ. Bãi bỏ các quy định sẽ là một bước đi sai hướng, nhưng điều đó không thay đổi sự thật rằng cơn thịnh nộ của họ đã bộc lộ một sự đạo đức giả cơ bản.

Đúng vậy, dữ liệu khách hàng là huyết mạch của các nhà cung cấp fintech, nhưng nếu có một điều tôi biết là đúng, đó là nó cũng là nhiên liệu cho quá trình số hóa của các ngân hàng cộng đồng. Quyền truy cập vào nó không bao giờ được bị cắt đứt – và nếu lĩnh vực fintech không từ bỏ những cách làm có hại của mình, tôi e rằng nó có thể chấm dứt sự phát triển kỹ thuật số của các ngân hàng nhỏ một cách vĩnh viễn.