Bạn có thể nghỉ hưu ở tuổi 62 mà không động đến An sinh Xã hội? Đây là phép tính.

Mục tiêu nghỉ hưu của mỗi người trông khác nhau. Một số người muốn đi du lịch, một số muốn theo đuổi sở thích mới, và một số muốn dành nhiều thời gian nhất có thể ở nhà. Trong mọi trường hợp, mục tiêu số một vẫn là được thoải mái nhất có thể. Và một trong những cách tốt nhất để làm điều đó là đạt được sự thoải mái về tài chính.

Nhiều người cân nhắc nghỉ hưu ở tuổi 62 vì đây là độ tuổi sớm nhất để bạn có thể nhận trợ cấp hưu trí từ An sinh Xã hội. Tuy nhiên, liệu có thể nghỉ hưu ở tuổi 62 mà không nhận An sinh Xã hội? Hãy xem các con số nói gì.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Một ví dụ về cách tính toán có thể diễn ra

Bước đầu tiên là xác định số tiền bạn cần hàng năm để sống thoải mái. Trong ví dụ này, chúng ta sẽ giả sử là 48.000 USD (4.000 USD/tháng). Nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 62 và trì hoãn nhận trợ cấp An sinh Xã hội đến năm 70 tuổi (độ tuổi muộn nhất để nhận), bạn sẽ cần 384.000 USD để tài trợ cho lối sống của mình trong khoảng thời gian 8 năm đó.

Tiếp theo, bạn muốn xem mình cần bao nhiêu sau khi tính đến khoản trợ cấp An sinh Xã hội bắt đầu từ năm 70 tuổi. Nếu bạn nhận được 2.000 USD trợ cấp, khoảng cách giữa chi tiêu và trợ cấp sẽ là 24.000 USD hàng năm (2.000 USD/tháng).

Nếu áp dụng quy tắc 4% – quy tắc cho rằng bạn có thể rút 4% quỹ hưu trí trong năm đầu tiên và điều chỉnh theo lạm phát trong những năm tiếp theo mà không làm cạn kiệt tiền tiết kiệm – thì chúng ta sẽ nhân khoảng cách đó với 25 để tính tổng số tiền cần có để duy trì cuộc sống khi nghỉ hưu. Trong trường hợp này, nó sẽ là 600.000 USD.

Dưới đây là tổng số tiền cần thiết sẽ khác nhau như thế nào với các khoảng cách về An sinh Xã hội và chi tiêu khác nhau:

| Khoảng cách hàng năm | Nhu cầu dài hạn | | --- | --- | | 6.000 USD | 150.000 USD | | 18.000 USD | 450.000 USD | | 30.000 USD | 750.000 USD |

Bảng do tác giả thực hiện.

Sau khi xác định nhu cầu dài hạn, hãy cộng nó với số tiền bạn cần từ 62 tuổi đến độ tuổi nhận An sinh Xã hội để có tổng nhu cầu. Trong ví dụ ban đầu của chúng ta, bạn sẽ cộng 384.000 USD (cần từ 62 đến 70 tuổi) với 600.000 USD (cần để bổ sung cho An sinh Xã hội), tổng cộng là 984.000 USD. Nếu áp dụng quy tắc 4% cho nhu cầu 48.000 USD hàng năm bắt đầu từ tuổi 62, bạn sẽ cần 1,2 triệu USD.

Sử dụng quy tắc 4% làm cơ sở

Ví dụ này giả định rằng lãi suất bạn kiếm được từ quỹ hưu trí sẽ ít nhất theo kịp lạm phát, và số tiền bạn cần chắc chắn sẽ phụ thuộc vào lối sống khi nghỉ hưu. Tuy nhiên, đó là một cách thực tế để đánh giá xem bạn cần tiết kiệm bao nhiêu để có một cuộc sống hưu trí thoải mái.

Như với hầu hết mọi thứ trong cuộc sống, chuẩn bị dư dả luôn tốt hơn thiếu hụt, vì vậy để an toàn, hãy áp dụng quy tắc 4% cho nhu cầu ban đầu của bạn và xem An sinh Xã hội như một nguồn thu nhập bổ sung nếu có thể. Quy tắc 4% không hoàn hảo, nhưng đó là một cơ sở tốt để bắt đầu.