Làm việc trong khi nhận An sinh xã hội? Quy tắc này có thể khiến bạn bất ngờ.

Làm việc trong thời gian nghỉ hưu có thể là một quyết định tuyệt vời cho cả tài chính và sức khỏe tổng thể của bạn. Một công việc bán thời gian có thể mang lại thêm thu nhập để trang trải chi phí gia tăng và giúp bạn dễ dàng theo kịp lạm phát. Nhưng ngoài những lợi ích tài chính, làm việc cũng có thể giúp bạn duy trì kết nối xã hội, thêm cấu trúc cho những ngày của bạn và giảm bớt sự nhàm chán có thể đến khi rời khỏi lực lượng lao động.

Nhưng nếu bạn đang nhận An sinh Xã hội, điều quan trọng là phải hiểu về bài kiểm tra thu nhập của chương trình. Nếu bạn không hiểu cách thức hoạt động của nó, bạn có thể bị giảm trợ cấp hàng tháng -- và một bất ngờ tài chính thực sự không mong muốn.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Bài kiểm tra thu nhập hoạt động như thế nào

Bài kiểm tra thu nhập của An sinh Xã hội chỉ áp dụng nếu bạn đã yêu cầu trợ cấp trước khi đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, là 67 đối với những người sinh năm 1960 hoặc muộn hơn. Bài kiểm tra thu nhập quy định rằng bạn có thể kiếm được một số tiền nhất định mỗi năm từ một công việc trước khi trợ cấp bị khấu trừ.

Vào năm 2026, nếu bạn chưa đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ vào cuối năm, bạn có thể kiếm tới 24.480 USD mà không ảnh hưởng tiêu cực đến trợ cấp của mình. Khi thu nhập của bạn vượt quá giới hạn đó, Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội (SSA) sẽ khấu trừ 1 USD trợ cấp cho mỗi 2 USD bạn kiếm được.

Nếu bạn sắp đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ vào cuối năm, giới hạn kiểm tra thu nhập sẽ cao hơn. Trong trường hợp đó, bạn có thể kiếm tới 65.160 USD mà không bị khấu trừ trợ cấp. Và vượt quá mức đó, bạn sẽ bị khấu trừ 1 USD An sinh Xã hội cho mỗi 3 USD thu nhập.

Thu nhập An sinh Xã hội bị khấu trừ không bị mất vĩnh viễn. Khi bạn đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, SSA sẽ tính toán lại các khoản thanh toán hàng tháng của bạn và trả lại số tiền đã khấu trừ dưới dạng các séc lớn hơn. Nhưng việc có số tiền đó bị khấu trừ vẫn có thể gây ra một cơn khủng hoảng tiền mặt ngắn hạn.

Nếu bạn đang trông cậy vào An sinh Xã hội cộng với thu nhập từ công việc để trang trải tất cả các chi phí của mình, việc bị khấu trừ trợ cấp có thể khiến cuộc sống trở nên khó khăn. Và thực tế là bạn sẽ nhận lại được các khoản trợ cấp đã bị khấu trừ có thể không phải là sự an ủi lớn nếu bạn còn nhiều năm nữa mới đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ và phải trả hóa đơn tiền điện hoặc gas vào tuần tới.

Hãy chuẩn bị

Làm việc trong khi nhận An sinh Xã hội là một điều tuyệt vời, nhưng điều quan trọng là phải biết những gì sẽ xảy ra. Vượt quá giới hạn kiểm tra thu nhập sẽ không nhất thiết làm đảo lộn tài chính của bạn nếu bạn chuẩn bị cho những hậu quả. Nhưng nếu bạn không biết cách dự đoán các khoản trợ cấp bị khấu trừ, tài chính của bạn có thể bị ảnh hưởng.

Bạn cũng nên biết rằng chỉ có thu nhập từ lao động mới được tính vào bài kiểm tra thu nhập của An sinh Xã hội. Nếu bạn có tiền trong IRA hoặc 401(k), các khoản rút tiền không được tính. Vì vậy, nếu bạn bị khấu trừ trợ cấp vì kiếm quá nhiều và vẫn cần một ít tiền mặt thêm để trang trải chi phí, việc sử dụng khoản tiết kiệm hưu trí của bạn sẽ không ảnh hưởng đến các séc hàng tháng của bạn.