Người Mỹ thế hệ Gen X đối mặt với bài kiểm tra thực tế về giá trị tài sản ròng khi nghỉ hưu này

Rất ít nhà đầu tư ở bất kỳ độ tuổi nào đang tiết kiệm cho nghỉ hưu nhiều như họ nói họ muốn. Tuy nhiên, một nhóm cụ thể có thể đặc biệt tụt hậu so với mục tiêu tiết kiệm của họ. Đó là Thế hệ X, sinh từ năm 1965 đến 1980. Đây là vấn đề.

Các con số

Dữ liệu định lượng đến từ công ty quản lý tài sản Schroders. Khảo sát thường niên gần đây nhất của họ về các nhà đầu tư ở mọi lứa tuổi cho thấy chỉ 16% người Mỹ thuộc Thế hệ X (từ 46 đến 61 tuổi) cảm thấy họ đang đi đúng hướng cho nghỉ hưu. Cụ thể, thế hệ này cảm thấy họ sẽ cần trung bình $1.12 triệu để nghỉ hưu thoải mái, nhưng họ dự kiến sẽ chỉ có ít hơn một chút so với $712,000 khi thời điểm đó đến. Đó là khoản thiếu hụt chỉ dưới $405,000, khoản thiếu hụt lớn nhất trong tất cả các nhóm thế hệ được khảo sát.

Đây đều là những con số tự báo cáo, vì vậy hãy xem xét chúng với một chút hoài nghi.

Tuy nhiên, những con số này chắc chắn không khó tin, và nỗi lo chung của Thế hệ X cũng vậy. Đây là thế hệ đầu tiên rộng rãi_ không_ tham gia vào một kế hoạch phúc lợi hưu trí xác định như lương hưu. Thay vào đó, họ phần lớn dựa vào các khoản đóng góp từ tiền của chính mình vào các phương tiện tiết kiệm hưu trí tự quản lý như các kế hoạch 401(k) và IRA được tạo ra vào cuối những năm 1970. Ban đầu, những điều này có vẻ hoạt động đủ tốt. Tuy nhiên, khi thời gian trôi qua, những người lao động trung niên ngày càng nhận ra rằng họ không thể dành dụm được nhiều vào các tài khoản này như họ cảm thấy cần.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Toàn bộ Thế hệ X cũng có thể cảm thấy lo lắng hơn so với các thế hệ trẻ, đơn giản vì nghỉ hưu đang ở gần họ. Họ có một bức tranh rõ ràng hơn về thu nhập mình sẽ cần khi thời điểm đó đến, và nhận thức sâu sắc hơn rằng họ có thể không thể đạt được vị thế để tạo ra nó.

Điểm mấu chốt: Nếu không có gì thay đổi trong thời gian tới, việc cắt giảm khoản thanh toán phúc lợi An sinh xã hội lên tới 24% có thể xảy ra ngay từ năm 2032. Ở mức độ mà những người từ 46 đến 61 tuổi hiện tại đang trông cậy vào khoản tiền này để hỗ trợ nghỉ hưu, một phần lớn thu nhập tương lai này đột nhiên biến mất, đòi hỏi quỹ tiết kiệm hưu trí của họ phải tạo ra nhiều hơn những gì họ đã chuẩn bị.

Chưa quá muộn để hành động

Tin tốt là, hầu hết Thế hệ X vẫn chưa quá muộn để làm gì đó nhằm thu hẹp khoảng cách giữa những gì họ có và những gì họ cần. Mặc dù khó có thể bù đắp toàn bộ khoản thiếu hụt điển hình $404,976, nhưng hầu hết các nhà đầu tư ở độ tuổi này đều có vị thế tốt nhờ đang ở những năm thu nhập cao nhất và trong nhiều trường hợp, không còn phải chịu trách nhiệm nuôi dạy con cái. Nhà có thể đã được trả hết, và ngay cả khi chưa, điểm tín dụng nhìn chung cao hơn, và có đủ thanh khoản tiền mặt để tránh vay nợ đắt đỏ.

Nói cách khác, ở độ tuổi này có nhiều tiền và sự linh hoạt tài chính hơn để làm việc, cho phép bạn dành dụm nhiều hơn so với trước đây. Và nếu bạn tình cờ có quyền truy cập vào kế hoạch 401(k) tại nơi làm việc, việc chủ lao động của bạn đóng góp tương ứng với các khoản đóng góp của bạn vào các tài khoản này là một trong những cách hiệu quả nhất để tạo ra một khoản tiền mặt lớn trong một khoảng thời gian khá ngắn.