Rút tiền An sinh Xã hội ở tuổi 62 có 2 cạm bẫy tiềm ẩn này

Nhận trợ cấp An sinh Xã hội khi bạn bước sang tuổi 62 có thể rất hấp dẫn. Xét cho cùng, 62 là độ tuổi sớm nhất bạn có thể bắt đầu nhận trợ cấp hưu trí. Và có thêm thu nhập sớm hơn nghe có vẻ hấp dẫn.

Bây giờ, bạn có thể biết rằng nếu bạn nhận trợ cấp An sinh Xã hội ở tuổi 62, bạn sẽ nhận được số tiền trợ cấp hàng tháng bị giảm suốt đời. Nếu tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn là 67, thì việc nộp đơn ở tuổi 62 đồng nghĩa với việc nhận trợ cấp thấp hơn khoảng 30%.

Nguồn ảnh: Getty Images.

Bạn có thể sẵn sàng chấp nhận các khoản thanh toán nhỏ hơn để nhận được tiền sớm hơn. Nhưng việc nhận trợ cấp An sinh Xã hội sớm không chỉ đơn thuần là nhận được trợ cấp giảm. Có một vài nhược điểm bị bỏ qua mà bạn nên biết trước khi quyết định nộp đơn xin trợ cấp An sinh Xã hội vào thời điểm sớm nhất có thể.

1. Bạn sẽ nhận được các khoản điều chỉnh chi phí sinh hoạt nhỏ hơn

Bạn có thể biết rằng nhận trợ cấp An sinh Xã hội ở tuổi 62 sẽ mang lại cho bạn khoản trợ cấp nhỏ hơn. Nhưng điều quan trọng là nhận ra rằng các khoản chi trả giảm sẽ dẫn đến các khoản điều chỉnh chi phí sinh hoạt (COLA) nhỏ hơn mỗi năm.

Để nói rõ, quy mô trợ cấp hàng tháng của bạn không ảnh hưởng đến tỷ lệ phần trăm COLA bạn nhận được. Ví dụ, vào năm 2026, trợ cấp An sinh Xã hội được tăng 2,8% COLA, và mức tăng đó được áp dụng cho tất cả những người đang nhận các khoản chi hàng tháng đó.

Thay vào đó, nếu bạn bắt đầu với khoản trợ cấp nhỏ hơn bằng cách nhận trợ cấp An sinh Xã hội sớm, thì mỗi COLA đến sẽ có mức tăng nhỏ hơn về mặt số tiền. Ví dụ, mức COLA 2,8% áp dụng cho khoản trợ cấp hàng tháng 2.000 đô la sẽ có giá trị hơn mức COLA 2,8% trên khoản trợ cấp hàng tháng 1.400 đô la. Điều đó có thể là vấn đề lớn, vì những COLA này cung cấp sự bảo vệ chính yếu chống lại lạm phát.

2. Bạn sẽ có ít thu nhập được đảm bảo hơn khi bạn có thể cần nó nhất

Một nhược điểm ít rõ ràng hơn của việc nộp đơn xin An sinh Xã hội ở tuổi 62 là bạn đang từ bỏ thu nhập được đảm bảo. An sinh Xã hội có thể là nguồn thu nhập hưu trí duy nhất của bạn không bao giờ cạn kiệt. Ví dụ, tiền tiết kiệm của bạn có thể bị cạn kiệt theo thời gian.

Khoản thu nhập được đảm bảo đó có thể trở nên đặc biệt có giá trị trong thời kỳ lạm phát hoặc thị trường chứng khoán biến động. Nếu danh mục đầu tư hưu trí của bạn giảm giá trị, các khoản trợ cấp An sinh Xã hội lớn hơn có thể giúp bạn trang trải chi phí mà không cần phải bán các khoản đầu tư khi chúng đang xuống giá.

Nhưng bằng cách nhận trợ cấp An sinh Xã hội ở tuổi 62, bạn đang giảm tính linh hoạt tài chính của mình trong những giai đoạn điều kiện thị trường không thuận lợi hoặc khi chi phí cao hơn bình thường. Và điều đó có thể ảnh hưởng đến sự an tâm của bạn.

Biết khi nào việc nhận sớm có ý nghĩa -- và khi nào không

Mặc dù có những nhược điểm này, việc nộp đơn xin An sinh Xã hội ở tuổi 62 không phải lúc nào cũng là một quyết định tồi. Sẽ hợp lý nếu bạn nhận trợ cấp ở tuổi 62 nếu bạn không thể tiếp tục làm việc vào thời điểm đó và không có đủ tiền tiết kiệm để trang trải toàn bộ chi phí sinh hoạt.

Nộp đơn xin An sinh Xã hội ở tuổi 62 cũng có thể là một động thái thông minh nếu bạn không mong đợi sống rất thọ. Trong trường hợp đó, nhận trợ cấp ở tuổi 62 có thể dẫn đến tổng trợ cấp trọn đời lớn hơn, ngay cả khi nó làm giảm các khoản chi hàng tháng của bạn.

Mặt khác, nếu bạn có thể tiếp tục làm việc tốt đến tuổi 60 và không có nhiều tiền tiết kiệm hưu trí, thì có thể nên trì hoãn việc nhận An sinh Xã hội cho đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ hoặc muộn hơn. Và nếu bạn có sức khỏe tốt và tiền sử gia đình sống thọ, việc nộp đơn muộn hơn có thể mang lại thu nhập An sinh Xã hội trọn đời nhiều hơn.

Cuối cùng, nhiều yếu tố sẽ cần được xem xét trong quyết định của bạn. Điểm mấu chốt trong cả hai trường hợp là nhận ra rằng việc nộp đơn xin An sinh Xã hội ở tuổi 62 không chỉ dẫn đến các khoản chi hàng tháng nhỏ hơn khi nghỉ hưu. Nó có thể dẫn đến giảm khả năng bảo vệ chống lạm phát, ít linh hoạt tài chính hơn và căng thẳng tổng thể lớn hơn.