Công ty Fintech Đức A³ khởi động vòng gọi vốn Crowdcube để giải quyết khoảng trống tài trợ cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ

Khám phá những tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin của FinTech Weekly

Được đọc bởi các giám đốc điều hành tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và nhiều hơn nữa

Chiến dịch Crowdcube Nhắm mục tiêu Tài trợ cho Doanh nghiệp vừa và nhỏ

A³ Handelspartner GmbH, một công ty fintech có trụ sở tại Hamburg, đã mở một vòng gọi vốn mới trên Crowdcube khi công ty này tìm cách mở rộng nền tảng cho vay thay thế dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME). Công ty đang tìm kiếm 5 triệu euro vốn cổ phần mới, định giá doanh nghiệp ở mức 50 triệu euro trước khi gọi vốn.

Chiến dịch nhấn mạnh tham vọng của A³ trong việc lấp đầy khoảng trống tài trợ đáng kể mà họ cho là đang tồn tại đối với các SME tại Vương quốc Anh và khắp châu Âu. Các ước tính của ngành đặt khoảng trống đó vào khoảng 400 tỷ euro mỗi năm, phần lớn là do sự phụ thuộc của các ngân hàng truyền thống vào các quy trình chậm chạp và hạn chế.

Sứ mệnh Dân chủ hóa Tài chính

Được thành lập vào năm 2018, A³ đã xây dựng chiến lược của mình xoay quanh việc làm cho hoạt động cho vay trở nên dễ tiếp cận hơn đối với các doanh nghiệp thường bị các tổ chức cho vay truyền thống bỏ qua. Mô hình của họ nhấn mạnh vào việc tiếp cận tín dụng nhanh chóng, ưu tiên kỹ thuật số trong khi vẫn tập trung vào tuân thủ. Kể từ khi thành lập, công ty đã giải ngân hơn 150 triệu euro các khoản vay, định vị mình là một bên chơi đáng chú ý trên thị trường châu Âu.

Trọng tâm của nỗ lực này là CreditEngine, nền tảng kỹ thuật số độc quyền của A³. Nền tảng này áp dụng các thuật toán, máy học và phân tích dữ liệu để tự động hóa quy trình cho vay. Các đơn đăng ký có thể được hoàn tất trực tuyến, với các quyết định được báo cáo là được đưa ra trong vòng vài phút và tiền được giải ngân trong vòng 48 giờ.

Hệ thống này vượt xa các báo cáo tài chính, xem xét các dữ liệu như mô hình dòng tiền, điều kiện ngành và trong một số trường hợp là các chỉ số phi tài chính. Điều này cho phép A³ tiếp cận các nhóm như công ty khởi nghiệp và doanh nghiệp theo mùa vụ, những đối tượng có thể gặp khó khăn trong việc huy động vốn.

Mô hình Hoạt động và Hiệu quả

Hiệu quả là một yếu tố khác biệt chính. A³ báo cáo rằng CreditEngine của họ tự động hóa 95% quy trình bảo lãnh phát hành, giúp duy trì tỷ lệ chi phí trên thu nhập ở mức khoảng 25%, so với mức khoảng 50% của nhiều tổ chức cho vay truyền thống. Công ty cho biết chi phí vận hành thấp hơn đồng nghĩa với việc giảm phí cho người vay.

Hiệu quả tài chính cũng đã được nhấn mạnh. Trong năm gần đây nhất, A³ báo cáo mức tăng trưởng doanh thu 180% lên 12 triệu euro, với danh mục cho vay tăng 250% lên 200 triệu euro. Công ty cho biết đã đạt được lợi nhuận trong quý 2 năm 2025, với biên EBITDA ở mức 35%.

Các Điều khoản của Đề nghị trên Crowdcube

Thông qua chiến dịch Crowdcube, A³ đang chào bán 10% vốn cổ phần với giá 5 triệu euro. Số tiền này dự kiến sẽ hỗ trợ mở rộng sang các thị trường châu Âu mới, với Ba Lan và Tây Ban Nha được xác định là ưu tiên. Số tiền thu được cũng sẽ được dùng để triển khai CreditEngine rộng rãi hơn trên toàn EU.

Vòng gọi vốn này diễn ra sau các đợt huy động vốn trước đó, nơi những nhà đầu tư ban đầu đã thu được lợi nhuận. A³ kể từ đó đã tích hợp các yếu tố blockchain vào cơ sở hạ tầng của mình để cung cấp thêm tính minh bạch và bảo mật trong các giao dịch.

Bối cảnh Rộng hơn và Thách thức

Nỗ lực gây quỹ diễn ra vào thời điểm phức tạp đối với các SME. Các doanh nghiệp đã thể hiện khả năng phục hồi trong quá trình phục hồi sau đại dịch, nhưng lạm phát và bất ổn địa chính trị tiếp tục gây áp lực lên thanh khoản. Các tổ chức cho vay thay thế ngày càng được tìm kiếm khi các công ty tìm kiếm các lựa chọn tài chính nhanh hơn và linh hoạt hơn.

A³ cũng đã điều chỉnh hoạt động cho vay của mình với các sáng kiến bền vững, với khoảng 70% các khoản vay được cho là hỗ trợ các doanh nghiệp tập trung vào môi trường. Điều này bao gồm các dự án như người bán buôn lắp đặt tấm pin mặt trời hoặc nhà xuất khẩu áp dụng chuỗi cung ứng thân thiện với môi trường. Bằng cách tập trung vào các lĩnh vực này, công ty đặt mục tiêu duy trì sự phù hợp với các khuôn khổ bền vững của EU.

Vị thế Pháp lý và Chiến lược

Công ty hoạt động dưới sự giám sát của BaFin, cơ quan quản lý tài chính của Đức, và sử dụng một đội ngũ gồm 50 chuyên gia có nền tảng về công nghệ và tài chính. A³ đã phát triển các quan hệ đối tác trong lĩnh vực bán lẻ, sản xuất và thương mại điện tử, tạo nền tảng để mở rộng mô hình của mình ra khắp các biên giới.

Ngoài hoạt động cho vay, công ty đang xây dựng các dịch vụ như bao thanh toán hóa đơn và tài trợ chuỗi cung ứng. Công ty hiện làm việc với hơn 500 đối tác SME, tìm cách định vị mình vừa là một nhà cung cấp tài chính vừa là một nhà cung cấp dịch vụ rộng hơn.

Con đường Phía trước

Đối với các nhà đầu tư, chiến dịch Crowdcube mang lại cơ hội tiếp xúc với một công ty đang phát triển ở giai đoạn định giá sớm. Đối với A³, vòng gọi vốn này đại diện cho cơ hội mở rộng ra ngoài cơ sở tại Đức và củng cố vị thế của mình trong lĩnh vực tài chính thay thế của châu Âu.

Liệu công ty có thể đạt được các mục tiêu của mình hay không sẽ phụ thuộc vào việc thực thi và nhu cầu liên tục đối với hoạt động cho vay phi ngân hàng. Với các SME vẫn chưa được phục vụ đầy đủ tại nhiều thị trường châu Âu và các công cụ kỹ thuật số đang làm giảm chi phí cung cấp tín dụng, các công ty như A³ có vị thế tốt để thử nghiệm các mô hình mới.

Khi các điều kiện kinh tế vẫn còn bất ổn, khả năng cung cấp nguồn tài trợ nhanh chóng, tuân thủ và dễ tiếp cận có thể quyết định công ty fintech nào cho vay sẽ nổi lên như những bên chơi lâu dài.