Chuyển đổi các dịch vụ kinh doanh sau giao dịch

Mô hình kinh doanh hiện tại của ngành Giao dịch Hậu kỳ đang bị thách thức khi Ngành đang đứng ở ngã ba đường, với kinh doanh truyền thống không còn hấp dẫn do phí thấp hơn và thiếu sự khác biệt giữa các bên tham gia. Khách hàng yêu cầu các dịch vụ gia tăng giá trị:

• Bộ phận front office yêu cầu thanh toán và quyết toán nhanh hơn, xem trạng thái giao dịch gần như theo thời gian thực và cảnh báo sớm về các lỗi thanh toán.

• Khách hàng yêu cầu chuyển đổi các quy trình làm việc phức tạp hiện nay thành trải nghiệm kỹ thuật số đơn giản hơn và thân thiện với người dùng.

• Khách hàng yêu cầu các khả năng hỗ trợ tiếp nhận các loại tài sản mới hơn khi các tài sản này tiếp tục thu hút sự quan tâm từ các nhà đầu tư tổ chức.

• Khi Khách hàng đa dạng hóa sang các loại tài sản rộng hơn và giao dịch với nhiều nhà cung cấp dịch vụ, cần tổng hợp và hợp nhất dữ liệu để có được cái nhìn thống nhất về danh mục đầu tư.

• Trong vài năm qua, Ngành đã chứng kiến một loạt các quy định mới nhằm giảm rủi ro hệ thống, giảm hạn chế xuyên biên giới và thúc đẩy bảo vệ khách hàng, điều này tạo thêm gánh nặng cho các bên tham gia trong việc tuân thủ.

• Cần mở rộng các dịch vụ khi các Nhà quản lý tài sản ngày càng thuê ngoài các chức năng không cốt lõi như hỗ trợ bàn giao dịch, sổ kế toán đầu tư và dịch vụ dữ liệu được quản lý.

Ngành đang bị mắc kẹt với thiết kế hoạt động kinh doanh toàn cầu kém, với các giải pháp thủ công kết hợp với công nghệ cũ. Các sáng kiến cắt giảm chi phí đã dẫn đến khách hàng không hài lòng khi các SLA bị bỏ lỡ, công nghệ thất bại và mức độ tương tác cá nhân hàng ngày với nhân viên vận hành bị ảnh hưởng. Tất cả điều này dẫn đến trải nghiệm khách hàng không nhất quán giữa các trung tâm khác nhau. Trên hết, áp lực doanh thu ngày càng tăng khi các dịch vụ cốt lõi truyền thống như lưu ký, thanh toán và quyết toán đều được coi là hàng hóa với ít cơ hội đổi mới, gây khó khăn cho việc phân bổ tiền cho chuyển đổi.

Bất chấp mọi thách thức, không còn nghi ngờ gì nữa rằng các nhà cung cấp dịch vụ không có lựa chọn nào khác ngoài thay đổi nhanh chóng nếu họ muốn duy trì thị phần. Các công ty có thể chuyển đổi bằng cách tận dụng Công nghệ, vì công nghệ có thể giúp đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng về các sản phẩm và dịch vụ gia tăng giá trị, đồng thời giúp hợp lý hóa hoạt động, giảm chi phí và quản lý rủi ro.

Các công ty phải xem xét các khía cạnh sau để thiết kế chuyển đổi và thích ứng với kiến trúc hiện đại để đạt được thành công:

Cải thiện Trải nghiệm Khách hàng

• Cung cấp Trải nghiệm Khách hàng nhất quán trên các khu vực với giao diện số nhất quán.

• Cung cấp các sản phẩm gia tăng giá trị trên các loại tài sản mới hơn như Tài sản Thay thế và Tài sản Kỹ thuật số, cũng như các dịch vụ bổ sung như hỗ trợ bàn giao dịch, quản lý tài sản thế chấp, v.v.

• Cung cấp cho Khách hàng các bảng điều khiển và công cụ tự phục vụ để cho phép khách hàng xem các vị thế tổng hợp cũng như cá nhân gần như theo thời gian thực.

• Cung cấp cho khách hàng toàn bộ quyền truy cập vào dữ liệu theo thời gian thực, cùng với các công cụ phân tích để xây dựng và chạy các mô hình rủi ro-lợi nhuận độc quyền.

• Hợp nhất Dữ liệu qua chuỗi giá trị của các nhà cung cấp dịch vụ và vòng đời giao dịch để cho phép thông tin chi tiết sâu hơn về các giao dịch và vị thế.

• Cung cấp cho Khách hàng các kênh giao tiếp dễ dàng và mô hình dịch vụ khách hàng đơn giản. • Cung cấp cho khách hàng mô hình định giá và hóa đơn linh hoạt.

Hoạt động Đơn giản hóa và Hiệu quả

• Xây dựng các quy trình kinh doanh cốt lõi tiêu chuẩn để mang lại trải nghiệm nhất quán trên các trung tâm khác nhau.

• Nhúng các quy trình làm việc thông minh và tự động hóa trong suốt vòng đời giao dịch để cung cấp mức Xử lý Trực tiếp Cao hơn.

• Xây dựng bảng điều khiển Hoạt động dựa trên AI để đảm bảo các vấn đề của khách hàng được xác định và giải quyết càng sớm càng tốt trong vòng đời giao dịch.

• Xây dựng Trung tâm Tích hợp mạnh mẽ để quản lý tất cả kết nối bên ngoài với các CSD và thị trường địa phương.

• Trao quyền cho lực lượng lao động ảo bằng cách thuê ngoài đến các trung tâm chi phí thấp.

Kiến trúc và Cơ sở hạ tầng Đám mây Hiện đại

• Mô hình dạng dịch vụ dựa trên đám mây để cung cấp cho khách hàng các dịch vụ theo cách mô-đun.

• Tích hợp với các thành phần phần mềm và hệ sinh thái của bên thứ ba để nâng cao giải pháp tổng thể.

• Xây dựng cơ sở hạ tầng Linh hoạt & An toàn được thiết kế cho khả năng sẵn sàng 24/7.

• Tính linh hoạt và khả năng mở rộng để cung cấp các sản phẩm & dịch vụ mới, thâm nhập thị trường mới và khả năng mở rộng quy mô toàn cầu.

Kết luận

Các bên tham gia trong Ngành nên hiểu các thách thức và nhu cầu của Ngành Giao dịch Hậu kỳ, hiểu những gì Khách hàng Tổ chức và Cơ quan Quản lý Ngành trên toàn cầu đang yêu cầu từ các nhà cung cấp dịch vụ của họ, có tầm nhìn về trạng thái tương lai của ngành sẽ đi đâu, và phải có Quan điểm về những năng lực nào sẽ cần thiết để thiết kế và triển khai mô hình hoạt động toàn cầu đa loại tài sản vốn rất quan trọng để đạt được trải nghiệm Khách hàng vượt trội.

Tác giả

Bhushan Joshi – CIC Leader, Thị trường Tài chính, IBM

Srinivasan Kalyansundaram – Giáo sư Thực hành Tài chính tại Trường Cao học IFMR