3 Chi Phí Hưu Trí Mà Bạn Có Thể Chưa Chuẩn Bị

Nghỉ hưu là một cột mốc thú vị. Nhưng đó cũng không phải là điều bạn nên lao vào một cách vội vàng.

Việc lập kế hoạch cho nghỉ hưu rất quan trọng để bạn không phải chịu áp lực tài chính không cần thiết khi ngừng làm việc. Điều đó có nghĩa là đánh giá khoản tiết kiệm của bạn, tái cân bằng danh mục đầu tư và tìm ra chiến lược nhận trợ cấp An sinh Xã hội.

Nguồn ảnh: Getty Images.

Một phần khác của phương trình là biết trước những chi phí cần dự tính. Dưới đây là ba khoản chi phí thường khiến người về hưu bất ngờ. Nếu bạn lên kế hoạch cho chúng, bạn có thể dễ dàng đối phó hơn.

1. Thuế

Bạn có thể ngạc nhiên khi thấy có bao nhiêu nguồn thu nhập khi nghỉ hưu phải chịu thuế. Ngoài các khoản rút từ tài khoản hưu trí truyền thống, trợ cấp An sinh Xã hội của bạn cũng có thể bị đánh thuế, tùy thuộc vào tổng thu nhập của bạn. Nếu bạn có tiền trong tài khoản môi giới chịu thuế, bạn cũng có thể phải đối mặt với thuế trên lợi nhuận vốn và cổ tức.

Việc ngồi lại với một nhà hoạch định tài chính hoặc kế toán trước khi nghỉ hưu là rất quan trọng để bạn hiểu được hóa đơn thuế phải trả. Một chuyên gia cũng có thể có những gợi ý để giảm hóa đơn thuế khi nghỉ hưu của bạn – ví dụ, chuyển đổi một số quỹ sang Roth IRA hoặc chọn các khoản đầu tư thân thiện với thuế, như trái phiếu địa phương.

2. Sửa chữa nhà cửa

Nếu bạn đã sống trong cùng một ngôi nhà phần lớn cuộc đời, bạn có thể bước vào giai đoạn nghỉ hưu mà không phải trả thế chấp. Nhưng điều đó không có nghĩa là ngôi nhà đó sẽ không tốn kém.

Khi nhà cửa già đi, mọi thứ có xu hướng xuống cấp hoặc hỏng hóc. Bạn có thể phải thay thế mái nhà, hệ thống sưởi/điều hòa, hoặc các thiết bị khác vào một thời điểm nào đó, điều này có thể gây xáo trộn lớn cho ngân sách nghỉ hưu của bạn.

Điều quan trọng là phải có tiền trong tài khoản tiết kiệm đề phòng những chi phí như vậy phát sinh. Ngay cả khi bạn có một danh mục đầu tư hào phóng, việc rút tiền không đúng lúc có thể đồng nghĩa với việc chốt lỗ mà bạn khó phục hồi.

Hãy nhớ rằng, không có gì đảm bảo rằng lò sưởi của bạn sẽ không ngừng hoạt động giữa lúc thị trường suy thoái. Nhưng việc sửa chữa hoặc thay thế lò sưởi cũng là loại việc bạn không thể trì hoãn hàng tháng cho đến khi thị trường phục hồi. Có tiền mặt trong tay có thể giúp bạn giải quyết những tình huống như thế này với ít căng thẳng hơn.

3. Chi phí Medicare tự chi trả

Mặc dù Medicare Phần A, bao gồm chăm sóc bệnh viện, miễn phí cho hầu hết người đăng ký, nhưng vẫn có các khoản phí bảo hiểm phải trả cho Phần B (bao gồm chăm sóc ngoại trú) và Phần D (bao gồm thuốc kê đơn – mặc dù một số gói Phần D có phí bảo hiểm $0). Cũng có các khoản đồng thanh toán, khấu trừ và các chi phí khác mà bạn có thể phải chịu.

Điều quan trọng là phải hiểu những chi phí nào bạn có thể phải đối mặt theo Medicare và lập ngân sách phù hợp cho chúng. Nếu bạn có quyền truy cập vào tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA), bạn có thể muốn dành khoản tiền đó cho lúc nghỉ hưu, khi chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn có thể cao hơn.

Thuế, sửa chữa nhà cửa và chi phí Medicare tự chi trả có thể là không thể tránh khỏi khi bạn nghỉ hưu. Nhưng nếu bạn chuẩn bị sẵn sàng, chúng sẽ không làm xáo trộn tài chính của bạn.