Có 2 điều bạn phải làm trước khi yêu cầu An sinh Xã hội

Đối với nhiều người, quyết định khi nào yêu cầu hưởng An sinh Xã hội thường được đưa ra một cách quá hời hợt. Một số người chỉ nộp đơn ngay khi đủ điều kiện ở tuổi 62, trong khi những người khác bắt đầu nhận trợ cấp đơn giản vì họ đang nghỉ hưu hoặc đã đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ.

Tuy nhiên, vội vàng bắt đầu nhận trợ cấp có thể là một ý tưởng tồi. Bạn nên cân nhắc rất kỹ lưỡng về quyết định yêu cầu hưởng của mình, vì nó có thể ảnh hưởng đến tài chính của bạn trong thời gian dài. Trên thực tế, trước khi bạn thậm chí cân nhắc bắt đầu nhận An sinh Xã hội, có hai điều bạn cần làm trước tiên.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Thực hiện phân tích hòa vốn

Điều đầu tiên cần làm trước khi bắt đầu nhận An sinh Xã hội là thực hiện phân tích hòa vốn. Phân tích này là một phần quan trọng trong quá trình lập kế hoạch nghỉ hưu của bạn, được sử dụng để xác định thời gian để bạn hòa vốn nếu bạn trì hoãn yêu cầu hưởng trợ cấp. Việc này đáng làm để bạn có thể quyết định nên yêu cầu hưởng ở độ tuổi trẻ hơn hay lớn hơn.

Ví dụ, giả sử bạn đang nghĩ đến việc yêu cầu hưởng An sinh Xã hội ở tuổi 62. Tuy nhiên, tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn là 67. Sẽ hợp lý khi xem xét mất bao lâu để hòa vốn nếu bạn trì hoãn trợ cấp để có thể đưa ra lựa chọn yêu cầu hưởng sáng suốt.

Đây là cách bạn thực hiện:

• Xem trợ cấp của bạn sẽ là bao nhiêu ở mỗi độ tuổi. Bạn có thể sử dụng tài khoản mySocialSecurity của mình để làm điều đó.
• Tính thu nhập bạn bị mất nếu trì hoãn trợ cấp. Ví dụ, giả sử bạn dự kiến nhận trợ cấp $1,400 ở tuổi 62. Nếu bạn trì hoãn đến 67, bạn đã bỏ lỡ năm năm trợ cấp hàng tháng $1,400, tức là $84,000.
• Tính thu nhập hàng tháng tăng thêm mà bạn nhận được khi trì hoãn. Nếu bạn chờ đến 67, bạn sẽ nhận được trợ cấp $2,000 thay vì $1,400. Đó là thêm $600 mỗi tháng.
• Xác định số tháng cần để hòa vốn. Điều này được thực hiện bằng cách chia tổng thu nhập bị mất do trì hoãn yêu cầu hưởng cho thu nhập hàng tháng tăng thêm từ việc trì hoãn. Vì $84,000 chia cho $600 là 140, bạn sẽ mất 140 tháng để hòa vốn.

Nếu bạn dự đoán sẽ sống thêm hơn 11,6 năm sau khi bước sang tuổi 67, phân tích hòa vốn cho thấy bạn sẽ có tổng thu nhập trọn đời cao hơn nếu trì hoãn yêu cầu hưởng An sinh Xã hội. Có thể đáng để làm việc lâu hơn hoặc sống dựa vào các kế hoạch nghỉ hưu của bạn một thời gian để làm điều đó.

Phối hợp với vợ/chồng nếu bạn có

Điều thứ hai bạn cần làm là phối hợp với vợ/chồng nếu bạn đã kết hôn. Đó là vì lựa chọn yêu cầu hưởng trợ cấp An sinh Xã hội (hoặc không yêu cầu hưởng) của bạn ảnh hưởng đến họ.

Ví dụ, nếu bạn là người có thu nhập cao hơn và bạn bắt đầu nhận trợ cấp sớm, bạn sẽ làm giảm khoản trợ cấp cho người sống sót mà vợ/chồng bạn có thể nhận được nếu bạn qua đời trước. Bạn không muốn làm điều đó mà không thảo luận liệu có hợp lý để bạn chờ đợi và tăng khoản trợ cấp lớn hơn của mình trong khi để vợ/chồng có thu nhập thấp hơn yêu cầu hưởng trước hay không.

Quyết định của bạn về thời điểm yêu cầu hưởng cũng ảnh hưởng đến trợ cấp cho vợ/chồng. Nếu vợ/chồng bạn dự định yêu cầu hưởng trợ cấp dựa trên lịch sử làm việc của bạn, bạn phải bắt đầu nhận trợ cấp hưu trí trước.

Đưa ra quyết định về cách tốt nhất để tối đa hóa tổng thu nhập trọn đời kết hợp có thể giúp tiền của bạn đi xa hơn và là một chiến thắng lớn cho cả hai.