Đây Là Sai Lầm An Sinh Xã Hội Lớn Nhất Mà Người Về Hưu Mắc Phải Sau Tuổi 62

Bước sang tuổi 62 là một cột mốc quan trọng đối với hầu hết người lao động Mỹ, bởi vì lần đầu tiên bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp hưu trí An sinh Xã hội.

Thật không may, nhiều người cao tuổi mắc một sai lầm nghiêm trọng ở độ tuổi này. Đó là một lỗi bạn không muốn mắc phải, vì nó có thể tác động tiêu cực đến an ninh tài chính của bạn trong suốt những năm nghỉ hưu.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Đừng mắc sai lầm An sinh Xã hội này sau tuổi 62

Quyết định nhận trợ cấp An sinh Xã hội mà không thực hiện phân tích hòa vốn là sai lầm lớn nhất mà người về hưu mắc phải.

Khi bạn bước sang tuổi 62, việc nhận được các khoản trợ cấp hưu trí này có thể rất hấp dẫn. Nhận chúng có thể đồng nghĩa với việc bạn có thể rời khỏi lực lượng lao động. Và số tiền đó đang sẵn sàng để được chuyển vào tài khoản ngân hàng của bạn. Làm sao bạn có thể từ chối?

Nhưng nếu bạn không thực hiện phân tích hòa vốn trước, bạn sẽ không có ý tưởng rõ ràng về việc liệu trì hoãn quyền lợi của mình có thể là một lựa chọn tốt hơn hay không.

Thực tế là, mặc dù bạn có thể bắt đầu nhận An sinh Xã hội ở tuổi 62, nhưng nếu bạn đợi đến 63, 67, 70, hoặc một độ tuổi nào khác, bạn có thể nhận được nhiều tiền hơn mỗi tháng. Bạn làm điều này bằng cách tránh các khoản phạt nộp đơn sớm hoặc kiếm được tín dụng nghỉ hưu chậm. Phân tích hòa vốn xem xét thời gian bạn cần để hòa vốn nếu bạn trì hoãn yêu cầu của mình để nhận thêm tiền này.

Nó tính toán chi phí của những tháng hoặc năm bị bỏ lỡ do trì hoãn và xác định số tháng cần thiết để các khoản thanh toán trong tương lai cao hơn bù đắp cho tất cả thu nhập chưa được nhận đó. Nếu bạn dự kiến sống lâu hơn, việc trì hoãn là rất hợp lý.

Cách thực hiện phân tích hòa vốn

Vậy, làm thế nào để bạn tránh sai lầm này và thực hiện phân tích hòa vốn? Dưới đây là các bước:

• Quyết định hai độ tuổi cần so sánh. Nếu bạn đang nghĩ đến việc yêu cầu ngay ở tuổi 62 nhưng không chắc liệu mình có nên đợi đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ để tránh các khoản phạt nộp đơn sớm hay không, bạn sẽ so sánh độ tuổi 62 và 67.
• Xác định quyền lợi của bạn ở cả hai độ tuổi. Tài khoản mySocialSecurity của bạn có thể cung cấp các con số này. Nếu quyền lợi tiêu chuẩn của bạn ở FRA là 2.000 đô la, quyền lợi giảm của bạn ở tuổi 62 sẽ nhỏ hơn 30% hoặc 1.400 đô la.
• Tính toán thu nhập bạn sẽ bỏ lỡ. Trong ví dụ này, bạn bỏ lỡ năm năm quyền lợi 1.400 đô la hoặc 84.000 đô la.
• Tính toán thu nhập thêm bạn sẽ nhận được do trì hoãn. Đó là chênh lệch giữa 2.000 đô la và 1.400 đô la, vì vậy bạn nhận thêm 600 đô la mỗi tháng nếu bạn đợi đến 67.
• Xem mất bao nhiêu tháng để hòa vốn. Nếu bạn phải bù đắp 84.000 đô la thu nhập bị bỏ lỡ với tỷ lệ 600 đô la mỗi tháng, hãy chia 84.000 đô la cho 600 đô la để thấy rằng bạn sẽ mất 140 tháng.

Nếu bạn dự kiến sống lâu hơn 11,6 năm nữa, bạn nên cố gắng đợi để yêu cầu quyền lợi. Bạn sẽ có kết quả tốt hơn.

Thực hiện phép tính này có thể mang lại sự rõ ràng về việc liệu việc chờ đợi có hợp lý hay không hoặc liệu yêu cầu sớm có thể là lựa chọn tốt hơn (lưu ý rằng yêu cầu sớm cũng có thể làm giảm quyền lợi sống sót cho vợ/chồng nếu bạn là người có thu nhập cao đã kết hôn).

Hãy thực hiện bài tập này như một phần trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn trước khi yêu cầu quyền lợi, để bạn không mắc sai lầm khi lao vào yêu cầu sớm ở tuổi 62 và sau đó hối tiếc.