Việc tính toán COLA năm 2027 đã chính thức bắt đầu -- Đây là những điều cần theo dõi trong mùa hè này

Nếu bạn phụ thuộc vào An sinh Xã hội để có thu nhập hưu trí, có lẽ bạn đang hy vọng vào một khoản điều chỉnh chi phí sinh hoạt (COLA) lớn hơn trong năm 2027 so với năm 2026. Và điều đó có thể hiểu được. Về mặt lý thuyết, một khoản tăng lớn hơn giúp bạn có thêm tiền trong túi sẽ dễ dàng hơn để thanh toán các hóa đơn của bạn.

Các ước tính hiện tại cho thấy những người nghỉ hưu nhận An sinh Xã hội có thể được hưởng một mức tăng tương đối mạnh vào năm 2027. Nhưng con số cuối cùng vẫn chưa được xác định.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Thực tế, giai đoạn quan trọng nhất để tính toán COLA năm 2027 vừa mới bắt đầu. Và những gì xảy ra trong vài tháng tới sẽ quan trọng hơn nhiều so với những gì chúng ta biết hôm nay.

Tại sao dữ liệu lạm phát mùa hè này lại quan trọng

Chỉ số giá tiêu dùng dành cho người lao động công nhân và nhân viên văn phòng đô thị (CPI-W) mới nhất đạt 4,4% so với cùng kỳ năm trước, cho thấy lạm phát vẫn đang nóng. Chỉ số này quan trọng vì COLA của An sinh Xã hội dựa trên CPI-W.

Sau mức tăng 4,4% đó, chuyên gia phân tích An sinh Xã hội độc lập Mary Johnson đã nâng dự báo COLA năm 2027 lên 4,7%. Nhưng đó chỉ là ước tính, không phải con số cuối cùng.

COLA của An sinh Xã hội được tính dựa trên các chỉ số CPI-W từ tháng 7, tháng 8 và tháng 9. Nếu CPI-W tăng trong giai đoạn đó so với năm trước, trợ cấp An sinh Xã hội sẽ tăng lên. Điều này có nghĩa là ba tháng tới có ý nghĩa rất lớn đối với những người cao tuổi hy vọng có mức tăng lớn.

Nếu lạm phát vẫn cao trong tháng 7, tháng 8 và tháng 9, hoặc tăng so với mức hiện tại, thì những người nhận An sinh Xã hội có thể thấy COLA lớn nhất trong nhiều năm vào tháng Giêng. Nếu lạm phát hạ nhiệt, COLA cuối cùng cho năm 2027 có thể thấp hơn dự báo 4,7% của Johnson.

Bạn có thể không muốn hy vọng vào mức tăng lớn hơn

Việc hy vọng vào một COLA hào phóng hơn trong năm mới so với mức tăng 2,8% của năm nay là điều tự nhiên. Nhưng hãy nhớ rằng COLA cao hơn thực sự đại diện cho điều gì.

Mặc dù mức tăng lớn hơn có thể giống như tin tốt vì séc An sinh Xã hội hàng tháng của bạn tăng lên, nhưng nó cũng phản ánh một môi trường nơi chi phí cao. Nói cách khác, những gì bạn nhận được dưới dạng trợ cấp An sinh Xã hội lớn hơn, bạn sẽ mất đi khi phải trả nhiều hơn cho các nhu yếu phẩm như xăng, thực phẩm, tiện ích, v.v.

Vì vậy, khi bạn theo dõi dữ liệu lạm phát mùa hè này, điều quan trọng cần chú ý không chỉ là ước tính COLA năm 2027 tăng hay giảm. Thay vào đó, bạn nên để ý xem giá cả có đang ổn định theo cách bảo vệ ngân sách hưu trí của bạn hay không.

Và nếu không phải như vậy, bạn có thể cần tìm kiếm các giải pháp bên ngoài COLA năm 2027 để quản lý chi phí mà không bị tụt hậu. Điều đó có thể có nghĩa là quay lại làm việc ở một mức độ nào đó hoặc thực hiện các bước khác để tạo thêm thu nhập.