Tính toán COLA năm 2027 đã chính thức bắt đầu -- Đây là những điều cần theo dõi vào mùa hè này

Nếu bạn phụ thuộc vào An sinh Xã hội để có thu nhập hưu trí, có lẽ bạn đang hy vọng vào một mức điều chỉnh chi phí sinh hoạt (COLA) lớn hơn trong năm 2027 so với mức bạn nhận được trong năm 2026. Và điều đó có thể hiểu được. Về mặt lý thuyết, một đợt tăng lương lớn hơn giúp bỏ thêm tiền vào túi của bạn sẽ giúp bạn dễ dàng thanh toán các hóa đơn hơn.

Các ước tính hiện tại cho thấy những người về hưu đang nhận An sinh Xã hội có thể nhận được mức tăng tương đối mạnh vào năm 2027. Nhưng con số cuối cùng vẫn còn xa mới được xác định.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Trên thực tế, giai đoạn quan trọng nhất cho việc tính toán COLA năm 2027 chỉ mới bắt đầu. Và những gì xảy ra trong vài tháng tới sẽ có ý nghĩa quan trọng hơn nhiều so với những gì chúng ta biết hôm nay.

Tại sao dữ liệu lạm phát mùa hè này lại quan trọng

Chỉ số giá tiêu dùng dành cho người lao động hưởng lương và nhân viên văn phòng khu vực thành thị (CPI-W) mới nhất đạt 4,4% so với cùng kỳ năm trước, báo hiệu lạm phát vẫn đang nóng. Chỉ số đó rất quan trọng vì COLA của An sinh Xã hội dựa trên CPI-W.

Sau mức tăng 4,4% đó, nhà phân tích độc lập về An sinh Xã hội Mary Johnson đã nâng dự báo COLA năm 2027 lên 4,7%. Nhưng đó chỉ là ước tính, không phải con số cuối cùng.

COLA của An sinh Xã hội được tính dựa trên các chỉ số CPI-W của tháng Bảy, tháng Tám và tháng Chín. Nếu CPI-W tăng trong giai đoạn đó so với năm trước, quyền lợi An sinh Xã hội sẽ tăng lên. Điều này có nghĩa là ba tháng tới rất quan trọng đối với những người cao tuổi hy vọng vào một đợt tăng lớn.

Nếu lạm phát vẫn ở mức cao trong tháng Bảy, tháng Tám và tháng Chín, hoặc nếu nó tăng lên so với mức hiện tại, thì những người nhận An sinh Xã hội có thể thấy mức COLA lớn nhất trong nhiều năm vào tháng Giêng. Nếu lạm phát hạ nhiệt, COLA cuối cùng cho năm 2027 có thể thấp hơn dự báo 4,7% của Johnson.

Bạn có thể không muốn hy vọng vào một đợt tăng lớn hơn

Thật tự nhiên khi hy vọng vào một mức COLA hào phóng hơn trong năm mới so với mức tăng 2,8% của năm nay. Nhưng hãy nhớ rằng mức COLA cao hơn thực sự đại diện cho điều gì.

Mặc dù mức tăng lớn hơn có thể giống như tin tốt vì séc An sinh Xã hội hàng tháng của bạn tăng lên, nhưng nó cũng phản ánh một môi trường mà chi phí cao. Nói cách khác, những gì bạn nhận được dưới dạng quyền lợi An sinh Xã hội lớn hơn, bạn sẽ mất đi bằng cách trả nhiều hơn cho các nhu yếu phẩm như xăng, thực phẩm, tiện ích và hơn thế nữa.

Vì vậy, khi bạn theo dõi dữ liệu lạm phát mùa hè này, điều quan trọng cần theo dõi không chỉ là ước tính COLA năm 2027 tăng hay giảm. Thay vào đó, bạn nên để mắt đến việc liệu giá cả có đang ổn định theo cách bảo vệ ngân sách hưu trí của bạn hay không.

Và nếu không phải như vậy, bạn có thể cần tìm kiếm bên ngoài COLA năm 2027 để quản lý chi phí của mình mà không bị tụt lại phía sau. Điều đó có thể có nghĩa là quay lại làm việc với một số năng lực hoặc thực hiện các bước khác để tạo thêm thu nhập.