Cách Tính COLAs -- và Tại Sao Công Thức Có Thể Không Phản Ánh Những Gì Bạn Thực Sự Phải Trả

Nếu bạn đã tham gia An sinh Xã hội trong vài năm, có lẽ bạn đã quen với một khuôn mẫu quen thuộc: Bạn háo hức chờ đợi mức điều chỉnh chi phí sinh hoạt (COLA) của năm sau, nhưng khi khoản tăng phúc lợi đến, bạn không cảm thấy mình thực sự tiến lên phía trước, thậm chí còn không theo kịp vị trí trước đây. Vì vậy, bạn lại đặt hy vọng vào COLA năm tiếp theo, mong rằng nó sẽ tốt hơn.

Bạn không đơn độc trong việc này, và bạn cũng không tưởng tượng ra. Có một lý do thực sự khiến các khoản COLA của bạn dường như không theo kịp chi phí của bạn, và nó liên quan đến cách Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội tính toán chúng ngay từ đầu.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

COLA không dựa trên thói quen chi tiêu của người cao tuổi

Nếu ai đó giao cho bạn nhiệm vụ quyết định cách tính các khoản COLA trong tương lai của An sinh Xã hội, bạn có thể xem xét mức chi tiêu trung bình của người cao tuổi đã tăng bao nhiêu từ năm này sang năm khác và lấy con số đó làm COLA. Đó không phải là những gì chính phủ đã làm.

Khi xây dựng công thức COLA mà chúng ta sử dụng ngày nay, họ đã dựa COLA vào tỷ lệ lạm phát trung bình của quý 3 được đo bằng Chỉ số Giá Tiêu dùng dành cho Người lao động Hưởng lương và Nhân viên Văn phòng (CPI-W). Chỉ số này chỉ bao gồm các hộ gia đình có ít nhất một thành viên đã làm việc ít nhất 37 tuần trong năm trước và ít nhất 50% thu nhập hộ gia đình đến từ tiền lương. Điều này mặc nhiên loại trừ hầu hết các hộ gia đình đã nghỉ hưu.

Vì CPI-W tập trung vào thói quen chi tiêu của người lao động, nhiều người trong số họ trẻ hơn và khỏe mạnh hơn người về hưu, nó có thể khiến COLA đánh giá thấp một số hạng mục chi tiêu chính của người cao tuổi, chẳng hạn như chăm sóc sức khỏe, vốn thường tăng nhanh hơn tỷ lệ lạm phát tiêu chuẩn. Kết quả là một khoản COLA làm tăng phúc lợi nhưng không làm tăng sức mua.

Điều mỉa mai là có một chỉ số dành riêng cho việc theo dõi thói quen chi tiêu của người cao tuổi: Chỉ số Giá Tiêu dùng dành cho Người cao tuổi (CPI-E). Nhiều người cao tuổi và một số thành viên Quốc hội đã kêu gọi chính phủ chuyển sang CPI-E để tính COLA. Điều này sẽ làm tăng COLA trong hầu hết các năm.

Tại sao chúng ta không dựa COLA vào CPI-E?

Chuyển sang CPI-E sẽ yêu cầu Quốc hội cập nhật công thức COLA của An sinh Xã hội. Điều này khó khăn vì chính trị đảng phái, nhưng cũng vì COLA cao hơn sẽ làm tăng chi phí của chương trình. Điều này có thể khiến các quỹ tín thác, vốn đã được dự kiến sẽ cạn kiệt vào năm 2032, cạn kiệt sớm hơn nữa. Điều đó có thể buộc phải cắt giảm phúc lợi 22% trừ khi chính phủ can thiệp.

Điều này không có nghĩa là chúng ta sẽ không bao giờ thấy sự thay đổi sang CPI-E, nhưng tôi sẽ không mong đợi điều đó xảy ra trong một thời gian ngắn. Có lẽ chúng ta sẽ phải đợi cho đến khi Washington quyết định một kế hoạch để duy trì tính bền vững của An sinh Xã hội trước khi những thay đổi về công thức COLA xảy ra.