Những Lầm Tưởng Phổ Biến Về Hưu Trí Có Thể Phá Hỏng Kế Hoạch Tài Chính Của Bạn

Lập kế hoạch nghỉ hưu có thể phức tạp. Bạn phải hiểu mình sẽ có những nguồn thu nhập nào, mỗi nguồn thu nhập sẽ cung cấp bao nhiêu tiền và thực tế bạn cần bao nhiêu tiền để sống.

Thật không may, nhiều người có quan niệm sai lầm về một số lĩnh vực chính của việc lập kế hoạch nghỉ hưu. Đó là vì họ đã tin vào những huyền thoại không phù hợp với thực tế. Để đảm bảo bạn không phải là một trong số họ, hãy tìm hiểu sự thật về bốn quan niệm sai lầm phổ biến.

Nguồn ảnh: Getty Images.

1. Trợ cấp An sinh Xã hội sẽ tăng nếu bạn nhận sớm

An sinh Xã hội là nguồn thu nhập quan trọng đối với hầu hết người cao tuổi. Nhưng nhiều người đã tin vào một quan niệm sai lầm về một trong những sự thật cơ bản nhất về quyền lợi của họ.

Cụ thể, gần một nửa số thế hệ Millennials và Gen Xers tin rằng nếu họ nhận An sinh Xã hội sớm, quyền lợi của họ sẽ tăng lên khi họ đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ.

An sinh Xã hội không tăng tại FRA của bạn nếu bạn nhận quyền lợi trước thời hạn. Nếu bạn giảm quyền lợi của mình bằng cách nhận sớm, bạn sẽ nhận được ít tiền hơn mỗi tháng cho phần còn lại của cuộc đời. Ví dụ, nhận ở tuổi 62 có thể giảm quyền lợi 30% so với việc chờ đến FRA 67. Và quyền lợi sẽ không tăng trở lại ở tuổi 67.

Bạn phải hiểu thực tế này trước khi nhận An sinh Xã hội, để bạn không nhận sớm dựa trên niềm tin sai lầm và sau đó thất vọng với quyền lợi của mình suốt đời.

2. Bạn có thể đầu tư 10% thu nhập và ổn thỏa

Có một quan niệm sai lầm phổ biến khác về số tiền bạn cần đầu tư vào kế hoạch nghỉ hưu. Theo truyền thống, quy tắc chung là cố gắng đầu tư 10% thu nhập. Tuy nhiên, đối với nhiều người, điều này là không đủ – đặc biệt nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm, bắt đầu đầu tư muộn hoặc muốn thay thế một phần lớn thu nhập trước khi nghỉ hưu. Tuổi thọ dài hơn cũng có nghĩa là nhiều người cần tiết kiệm nhiều hơn.

Thay vì dựa vào một quy tắc chung lỗi thời, hãy đặt mục tiêu tiết kiệm của riêng bạn như một phần của kế hoạch nghỉ hưu. Nếu bạn có ý tưởng về số thu nhập bạn sẽ cần khi nghỉ hưu và bạn dự định tuân theo quy tắc 4%, hãy nhân số thu nhập mục tiêu của bạn với 25.

Điều này sẽ cho thấy bạn cần tiết kiệm bao nhiêu khi sẵn sàng nghỉ hưu. Sử dụng máy tính trực tuyến để chia con số lớn đó thành mục tiêu tiết kiệm hàng tháng, dựa trên lợi nhuận dự kiến và thời gian còn lại cho đến ngày nghỉ hưu bạn chọn. Cách tiếp cận này là một phương pháp chính xác hơn để quyết định đầu tư bao nhiêu so với chỉ bám vào tiêu chuẩn cũ là 10%.

3. Medicare sẽ chi trả chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn

Một huyền thoại phổ biến thứ ba liên quan đến chi tiêu chăm sóc sức khỏe. Cụ thể, nhiều người tin rằng Medicare chi trả cho việc chăm sóc sức khỏe của họ khi nghỉ hưu. Và mặc dù đúng là Medicare cung cấp bảo hiểm giảm giá cho người cao tuổi, bạn vẫn phải trả phí bảo hiểm. Và có nhiều thứ Medicare không chi trả, bao gồm chăm sóc dài hạn, hầu hết chăm sóc thị lực và máy trợ thính.

Fidelity ước tính rằng một người 65 tuổi nghỉ hưu vào năm 2025 có thể chi tiêu trung bình 172.500 đô la cho chăm sóc sức khỏe và chi phí y tế trong thời gian nghỉ hưu. Đó là chi tiêu tự túc. Bạn phải chuẩn bị cho những chi phí này bằng cách tiết kiệm trong một tài khoản riêng hoặc tính khoản chi tiêu bổ sung này vào nhu cầu thu nhập khi nghỉ hưu.

4. Bạn sẽ chi tiêu ít hơn khi nghỉ hưu

Cuối cùng, nhiều người đã tin vào huyền thoại rằng bạn sẽ chi tiêu ít hơn khi nghỉ hưu, vì vậy bạn không cần thay thế toàn bộ thu nhập của mình.

Mặc dù điều này có thể đúng với một số người, nhưng không nhất thiết đúng với tất cả. Nếu bạn có nhu cầu y tế đắt đỏ hoặc muốn đi du lịch hoặc dành thời gian cho những sở thích tốn kém, bạn có thể chi tiêu nhiều hơn khi còn đi làm.

Bạn nên suy nghĩ về loại hình nghỉ hưu bạn muốn, cần bao nhiêu thu nhập để hỗ trợ nó và tiền đó đến từ đâu. Biết được sự thật về những quan niệm sai lầm này là bước đầu tiên tốt để bạn có thể lập kế hoạch thực tế hơn cho một tương lai an toàn.