3 Lý Do Tôi Không Biến An Sinh Xã Hội Thành Một Phần Quan Trọng Trong Kế Hoạch Nghỉ Hưu Của Mình

Giống như hầu hết mọi người, tôi hy vọng sẽ nhận được trợ cấp An sinh Xã hội khi về hưu. Tuy nhiên, tôi không biến những khoản trợ cấp này thành trọng tâm chính trong kế hoạch nghỉ hưu của mình. Trên thực tế, tôi muốn tiết kiệm đủ để nghỉ hưu mà không phải dựa vào An sinh Xã hội chút nào.

Đó không phải vì tôi tin rằng các khoản trợ cấp sẽ biến mất trước khi tôi đến tuổi nghỉ hưu, như một số người lo sợ. Nhưng tôi có một số lo ngại hợp lý khác về An sinh Xã hội khiến tôi e ngại khi biến các khoản trợ cấp này thành một phần chính trong kế hoạch nghỉ hưu của mình. Dưới đây là ba trong số đó.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

1. Tương lai của các khoản trợ cấp là không chắc chắn

Một trong những lý do lớn nhất khiến tôi không có kế hoạch dựa dẫm quá nhiều vào An sinh Xã hội là tương lai bất định của chương trình này. Quỹ tín thác của An sinh Xã hội dự kiến sẽ cạn kiệt sớm nhất vào năm 2032. Mặc dù tôi biết rằng chương trình vẫn sẽ có thể chi trả phần lớn các khoản trợ cấp đã hứa nếu điều đó xảy ra (khoảng 78%), nhưng đó vẫn sẽ là một sự cắt giảm lớn nếu tôi cần thu nhập từ An sinh Xã hội để trang trải các hóa đơn.

Tuy nhiên, mối quan tâm lớn hơn của tôi là các nhà lập pháp có lẽ sẽ phải hành động để ngăn chặn sự cắt giảm đó, bởi vì nó sẽ là một thảm họa cho những người về hưu. Điều này có thể dưới hình thức nâng tuổi nghỉ hưu đầy đủ, tăng thuế An sinh Xã hội, hoặc giới hạn trợ cấp cho những người có thu nhập cao, cùng với các đề xuất khác đang được xem xét.

Vì tôi không có quyền kiểm soát đối với tương lai của An sinh Xã hội, những thay đổi nào được thực hiện, hoặc khi nào các nhà lập pháp ấn định tuổi nghỉ hưu đầy đủ để nhận trợ cấp, tôi không muốn trông đợi vào thu nhập mà có thể không xuất hiện khi tôi cần.

2. Tôi dự định nghỉ hưu sớm nhưng nhận trợ cấp muộn

Tôi cũng không biến An sinh Xã hội thành một phần lớn trong kế hoạch nghỉ hưu của mình vì tôi dự kiến sẽ có nhiều năm nghỉ hưu nhưng không nhận được bất kỳ thu nhập nào từ An sinh Xã hội.

Lý tưởng nhất là tôi sẽ nghỉ hưu sớm, nhưng tôi không muốn nhận An sinh Xã hội cho đến khi tôi 70 tuổi để tối đa hóa các tín chỉ nghỉ hưu chậm. Vì hầu hết mọi người cuối cùng có tổng thu nhập từ An sinh Xã hội cao hơn trong suốt cuộc đời nếu họ chờ đợi, tôi hy vọng sẽ làm điều đó để tối đa hóa số tiền tôi nhận được mỗi tháng và theo thời gian.

Điều đó có nghĩa là tôi sẽ cần đủ thu nhập khác từ 401(k) của mình để hỗ trợ cho đến khi tôi 70 tuổi, mặc dù tôi muốn nghỉ hưu sớm hơn ít nhất một thập kỷ. Tôi sẽ cần một khoản tiền tiết kiệm khá lớn cho mục tiêu đó.

3. Trợ cấp thay thế tối đa 40% thu nhập trước khi nghỉ hưu

Cuối cùng, lý do lớn cuối cùng khiến tôi không tập trung quá nhiều vào An sinh Xã hội là có một giới hạn cố hữu về thu nhập mà các khoản trợ cấp này có thể tạo ra. Trợ cấp chỉ được thiết kế để thay thế tối đa khoảng 40% thu nhập. Vì tôi muốn đi du lịch nhiều khi về hưu cũng như nuông chiều bất kỳ đứa cháu nào mà tôi may mắn có được, tôi muốn thay thế ít nhất 100% thu nhập của mình.

Tôi đang tích cực tiết kiệm trong các kế hoạch nghỉ hưu để đảm bảo tôi có thể làm điều đó. Đó là trọng tâm của tôi, không phải là các khoản trợ cấp An sinh Xã hội mà tôi không thể kiểm soát và có giới hạn trên mà tôi không thể vượt quá.