4 Bước Chuẩn Bị Nghỉ Hưu Cần Thực Hiện Vào Tháng 7 Trước Khi Mùa Lập Kế Hoạch Mùa Thu Bắt Đầu

Đối với nhiều người, tháng Bảy là thời gian để thư giãn, tận hưởng thời tiết ấm áp và đi nghỉ. Kế hoạch nghỉ hưu có thể là điều cuối cùng bạn nghĩ đến khi đang nướng thịt trên boong tàu và tận hưởng một lịch trình nhẹ nhàng hơn.

Nhưng thực tế, tháng Bảy có thể trở thành thời điểm hoàn hảo để tập trung vào kế hoạch nghỉ hưu. Một khi mùa thu đến, nhiều người trở nên bận rộn với công việc, lịch học, ngày lễ và các hạn chót tài chính cuối năm.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Thực hiện một vài nhiệm vụ quan trọng vào tháng Bảy có thể giúp bạn có một vị thế vững chắc hơn để giải quyết một số bước đi quan trọng cho việc nghỉ hưu với ít căng thẳng hơn. Dưới đây là một số điều bạn nên để mắt đến trong tháng này.

1. Kiểm tra mức độ bạn đã tiến bộ trong việc tài trợ cho quỹ tiết kiệm hưu trí

Tháng Bảy đánh dấu nửa chặng đường của năm, khiến nó trở thành thời điểm lý tưởng để xem liệu bạn có đang đi đúng hướng để đạt được mục tiêu tiết kiệm hưu trí cho năm 2027 hay không. Hãy xem xét số tiền bạn đã đóng góp vào 401(k), IRA hoặc các tài khoản hưu trí khác từ đầu năm đến nay. Nếu bạn đang đóng góp ít hơn dự định, bạn vẫn còn vài tháng để tăng khoản đóng góp trước khi năm kết thúc.

Giả sử mục tiêu của bạn là đóng góp 5.000 đô la vào IRA trong năm nay, nhưng hiện tại bạn mới chỉ có 1.500 đô la. Điều đó có nghĩa là bạn có thể cần thay đổi chi tiêu trong nửa cuối năm để tăng tỷ lệ tiết kiệm. Bây giờ là lúc để tìm ra những thay đổi đó có thể như thế nào.

2. Xem xét lại việc phân bổ tài sản của bạn

Điều quan trọng là phải có một danh mục đầu tư cân bằng ngay cả khi việc nghỉ hưu vẫn còn khá xa. Bạn có thể tập trung nhiều hơn vào một số công ty hoặc ngành nhất định do lợi nhuận thị trường chứng khoán trong vài năm qua.

Bây giờ là lúc xem xét lại việc phân bổ tài sản của bạn và đảm bảo nó vẫn phản ánh chiến lược đầu tư của bạn. Nếu bạn cần thay đổi, tốt nhất nên làm khi thị trường đang hoạt động tốt, thay vì trong thời kỳ thị trường suy thoái.

Và để rõ ràng, điều này không có nghĩa là thị trường sẽ sụp đổ trong nửa cuối năm. Nó chỉ đơn giản có nghĩa là bạn có thể muốn hành động nếu giá trị danh mục đầu tư của bạn tăng lên.

3. Lập kế hoạch trả nợ lãi suất cao

Bạn có thể cho rằng khoản nợ hiện tại bạn đang mang không liên quan gì đến việc nghỉ hưu. Trên thực tế, nó có thể có tác động khá lớn.

Mỗi đô la bạn chi cho lãi suất là số tiền không thể vào kế hoạch IRA hoặc 401(k) của bạn. Vì vậy, nếu bạn đang mang một số dư thẻ tín dụng lớn hoặc có một khoản vay cá nhân đắt đỏ với các khoản thanh toán hàng tháng lớn, thì bây giờ là thời điểm tốt để đưa ra một kế hoạch nhằm loại bỏ khoản nợ đó sớm hơn.

4. Xác định xem bạn có đang tiết kiệm vào đúng tài khoản hưu trí hay không

Có thể bạn đã cố gắng đóng góp vào tài khoản hưu trí mỗi tháng trong năm nay và bạn đang trên đường tiếp tục làm như vậy cho đến tháng 12. Nhưng liệu bạn có đang tiết kiệm vào đúng tài khoản không? Đó là câu hỏi lớn.

Có thể bạn đã đóng góp vào IRA truyền thống hoặc 401(k) để được giảm thuế cho số tiền bạn đang dành cho tiết kiệm hưu trí. Nhưng nếu bạn mong đợi sẽ ở trong khung thuế cao hơn khi nghỉ hưu so với hiện tại, thì Roth IRA hoặc 401(k) có thể là một lựa chọn thông minh hơn.

Không chỉ Roth IRA và 401(k) mang lại cho bạn lợi nhuận miễn thuế từ các khoản đầu tư và rút tiền miễn thuế, mà chúng còn không bắt bạn phải thực hiện các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc như các tài khoản truyền thống. Điều đó mang lại cho bạn nhiều tự do hơn với số tiền của mình về sau.

Đã đến lúc tập trung ngay bây giờ

Một khi mùa thu đến, bạn có thể bận rộn với những việc như đăng ký mở tại nơi làm việc và mùa tựu trường. Vì vậy, bạn có thể không có nhiều thời gian để giải quyết kế hoạch nghỉ hưu.

Vì lý do này, tháng Bảy là thời điểm tuyệt vời để tập trung vào mọi thứ liên quan đến nghỉ hưu. Và nếu bạn thực hiện những bước đi này, bạn có thể thấy rằng mình sẽ dễ dàng đạt được các mục tiêu tiết kiệm và tài chính hơn khi cuối năm đến gần.