Các lĩnh vực Fintech thường bị bỏ qua: 19 Hiểu biết từ các chuyên gia

Khám phá tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin của FinTech Weekly

Được đọc bởi các giám đốc điều hành tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và nhiều hơn nữa

Đi sâu vào lĩnh vực fintech cho thấy một bức tranh đầy rẫy sự đổi mới, nhưng một số khía cạnh quan trọng thường không được chú ý. Bài viết này làm sáng tỏ những lĩnh vực bị bỏ qua này, đưa ra những hiểu biết có giá trị từ các chuyên gia dày dạn kinh nghiệm đang định hình tương lai của tài chính. Có được sự hiểu biết sâu sắc hơn về cách những xu hướng mới nổi này sẵn sàng chuyển đổi hệ sinh thái tài chính.

*   Tài chính hành vi để giảm nợ
*   Hiện đại hóa quản lý chi tiêu
*   Tích hợp phân tích blockchain nâng cao
*   Phát triển giải pháp cho người không có tài khoản ngân hàng
*   Giải quyết vấn đề quản lý tài chính đăng ký
*   Áp dụng chấm điểm tín dụng thay thế
*   Tăng cường an ninh mạng và giáo dục người dùng
*   Mở rộng ngân hàng số tại các khu vực chưa được phục vụ đầy đủ
*   Ưu tiên phòng chống gian lận
*   Thúc đẩy các nền tảng sức khỏe tài chính
*   Tận dụng giải pháp thanh toán cho hoạt động môi trường
*   Đơn giản hóa các dịch vụ tài chính ngách
*   Tập trung vào bảo hiểm vi mô cho rủi ro hàng ngày
*   Tự động hóa hoạt động nội bộ
*   Cho phép quyền sở hữu một phần liền mạch
*   Cải thiện sức khỏe tài chính hàng ngày
*   Kết hợp blockchain và tài chính nhúng
*   Triển khai trả lương theo thời gian thực
*   Đổi mới tài chính hóa đơn cho doanh nghiệp nhỏ

Tài chính hành vi để giảm nợ

Tài chính hành vi để giảm nợ là một lĩnh vực fintech đáng được quan tâm nhiều hơn. Các công cụ trả nợ đã tồn tại, nhưng rất ít công cụ thực sự tận dụng các chiến lược dựa trên tâm lý học như trò chơi hóa, trách nhiệm xã hội và ác cảm mất mát để giữ động lực cho người dùng. Hãy tưởng tượng một ứng dụng biến việc trả nợ thành một thử thách, mang lại phần thưởng thực sự cho thành tích hoặc kết nối người dùng với các nhóm đồng đẳng hỗ trợ. Những cú huých hành vi này có thể khiến việc bám sát kế hoạch trả nợ không còn là gánh nặng mà giống như một thành tựu. Bằng cách tích hợp tâm lý tài chính vào quản lý nợ, các công ty fintech có thể thay đổi cách mọi người tiếp cận và chinh phục các nghĩa vụ tài chính của họ.

Jeffrey Zhou, CEO & Nhà sáng lập, Fig Loans

Hiện đại hóa quản lý chi tiêu

Một lĩnh vực thường bị bỏ qua trong fintech là quản lý chi tiêu, mặc dù nó đóng vai trò quan trọng trong tối ưu hóa dòng tiền, phòng chống gian lận và minh bạch tài chính cho các doanh nghiệp. Nhiều công ty vẫn dựa vào quy trình thủ công, bảng tính hoặc hệ thống lỗi thời, dẫn đến kém hiệu quả, sai sót và rủi ro tuân thủ.

Các giải pháp quản lý chi tiêu hiện đại tận dụng AI, tự động hóa và phân tích dữ liệu thời gian thực để hợp lý hóa phê duyệt, phát hiện bất thường và tích hợp liền mạch với các nền tảng kế toán. Thẻ ảo, đối chiếu biên lai tự động và thông tin chi tiêu do AI cung cấp đang thay đổi cách doanh nghiệp kiểm soát chi tiêu, nhưng nhiều tổ chức vẫn chưa áp dụng đầy đủ những cải tiến này.

Với sự gia tăng của làm việc từ xa, các nhóm phi tập trung và giao dịch toàn cầu, các công cụ quản lý chi tiêu thông minh hơn đang trở nên cần thiết cho khả năng hiển thị tài chính và hiệu quả hoạt động. Các doanh nghiệp áp dụng các giải pháp này sẽ có lợi thế cạnh tranh trong kiểm soát chi phí, tuân thủ và ra quyết định, khiến đây trở thành một lĩnh vực fintech đáng được quan tâm nhiều hơn.

Sergiy Fitsak, Giám đốc điều hành, Chuyên gia Fintech, Softjourn

Tích hợp phân tích blockchain nâng cao

Khi làm việc với nhiều công ty tiền điện tử khác nhau, tôi đã gặp nhiều startup không nhận ra tầm quan trọng của việc tích hợp phân tích blockchain nâng cao để giám sát giao dịch và đánh giá rủi ro. Thông thường, các giải pháp fintech tập trung vào tối ưu hóa xử lý thanh toán và trải nghiệm ngân hàng số. Khả năng sử dụng dữ liệu blockchain để phát hiện các mô hình tội phạm tài chính phức tạp thường bị các startup đánh giá thấp và sử dụng không hiệu quả khi họ tập trung nhiều hơn vào các khía cạnh khác của doanh nghiệp. Khi tài sản kỹ thuật số và nền tảng tài chính phi tập trung trở nên phổ biến hơn, tội phạm không ngừng tìm ra những cách mới để khai thác các công nghệ này.

Bằng cách tận dụng phân tích blockchain cùng với các hệ thống AML truyền thống, các tổ chức có thể có được cái nhìn chi tiết về dữ liệu giao dịch, xác định các mô hình ẩn cho thấy gian lận hoặc rửa tiền và phản ứng chủ động. Cách tiếp cận này không chỉ cải thiện độ chính xác và kịp thời của báo cáo giao dịch đáng ngờ mà còn tăng cường tuân thủ quy định tổng thể. Với sự tập trung ngày càng tăng của các cơ quan quản lý vào các giao dịch kỹ thuật số—từ FINTRAC ở Canada đến các khuôn khổ toàn cầu như FATF—điều cần thiết là các tổ chức phải đầu tư nhiều hơn vào việc tích hợp các công cụ phân tích tiên tiến này vào chương trình tuân thủ của họ.

Mohit Gogna, Chuyên gia tư vấn chính, Platino Consulting

Phát triển giải pháp cho người không có tài khoản ngân hàng

Một lĩnh vực fintech thường bị bỏ qua hoặc đánh giá thấp là phát triển các giải pháp cho nhóm dân số không có tài khoản ngân hàng, đặc biệt là những người không có địa chỉ cố định hoặc giấy tờ truyền thống. Trong khi nhiều công ty fintech tập trung vào việc phục vụ các khách hàng hiện tại bằng các sản phẩm thuận tiện hoặc sáng tạo hơn, thì có một cơ hội đáng kể để giải quyết nhu cầu của khoảng 1,4 tỷ người trưởng thành trên toàn cầu không có quyền truy cập vào các dịch vụ tài chính chính thức.

Tầm quan trọng của lĩnh vực này không thể được phóng đại. Nếu không có tài khoản ngân hàng, các cá nhân phải đối mặt với nhiều rào cản đối với sự tham gia kinh tế và hòa nhập xã hội. Họ gặp khó khăn trong việc nhận thanh toán cho công việc, ký hợp đồng điện thoại hoặc truy cập các dịch vụ thiết yếu khác yêu cầu tài khoản ngân hàng. Sự loại trừ tài chính này kéo dài vòng luẩn quẩn nghèo đói và hạn chế tăng trưởng kinh tế ở các cộng đồng chưa được phục vụ đầy đủ.

Sự do dự trong việc tập trung vào thị trường này có thể hiểu được từ góc độ kinh doanh, vì nó có thể không mang lại lợi nhuận ngay lập tức. Tuy nhiên, tiềm năng dài hạn cho cả tác động xã hội và tăng trưởng thị trường là rất lớn. Tài trợ của chính phủ và quan hệ đối tác công-tư có thể đóng một vai trò quan trọng trong việc khuyến khích các công ty fintech phát triển các giải pháp cho nhóm dân số chưa được phục vụ này.

Một ví dụ đầy hứa hẹn về tiến bộ trong lĩnh vực này là sáng kiến của Barclays và các ngân hàng Mỹ khác cho phép các cá nhân không có địa chỉ cố định mở tài khoản ngân hàng. Cách tiếp cận này cho thấy các tổ chức tài chính có thể điều chỉnh chính sách của họ và tận dụng công nghệ để trở nên bao trùm hơn như thế nào. Bằng cách kết hợp các thay đổi chính sách như vậy với các giải pháp fintech sáng tạo, chúng ta có thể thấy những tiến bộ đáng kể trong hòa nhập tài chính.

Các công ty fintech có tiềm năng cách mạng hóa khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính cho người không có tài khoản ngân hàng thông qua ngân hàng di động, chấm điểm tín dụng thay thế và các giải pháp nhận dạng kỹ thuật số. Bằng cách tập trung vào lĩnh vực thường bị bỏ qua này, ngành fintech không chỉ có thể khai thác một thị trường chưa được khai thác rộng lớn mà còn đóng góp đáng kể vào sự phát triển kinh tế toàn cầu và công bằng xã hội.

Jack Maddock, Giám đốc sản phẩm, Rho

Giải quyết vấn đề quản lý tài chính đăng ký

Hầu hết các công ty fintech ưu tiên thanh toán, cho vay và đầu tư, nhưng quản lý tài chính đăng ký—giúp người dùng theo dõi, tối ưu hóa và đàm phán các chi phí định kỳ—vẫn phần lớn chưa được khai thác. Với sự gia tăng của tình trạng mệt mỏi đăng ký, nhiều người mất dấu những gì họ đang trả tiền, dẫn đến các khoản phí không cần thiết.

Một giải pháp fintech thông minh có thể tự động phát hiện các đăng ký không sử dụng, đề xuất hạ cấp hoặc thậm chí đàm phán mức giá tốt hơn thay mặt người dùng. Những hiểu biết cá nhân hóa về mô hình chi tiêu có thể giúp người tiêu dùng đưa ra các quyết định tài chính có chủ đích hơn.

Khi các dịch vụ dựa trên đăng ký tiếp tục phát triển, các công ty fintech giải quyết vấn đề này có thể tiết kiệm cho người dùng một khoản tiền đáng kể đồng thời đơn giản hóa quản lý tài chính.

Gary Hemming, Chủ sở hữu & Giám đốc tài chính, ABC Finance

Áp dụng chấm điểm tín dụng thay thế

Các mô hình chấm điểm tín dụng truyền thống loại trừ hàng triệu người không có lịch sử vay mượn phong phú. Nhiều công ty fintech tập trung vào cải thiện trải nghiệm cho vay nhưng vẫn dựa vào các phương pháp đánh giá tín dụng lỗi thời tương tự. Chấm điểm tín dụng thay thế—sử dụng thanh toán tiền thuê nhà, hóa đơn tiện ích và lịch sử giao dịch kỹ thuật số—có tiềm năng làm cho các dịch vụ tài chính dễ tiếp cận hơn. Điều này sẽ cho phép nhiều cá nhân và doanh nghiệp đủ điều kiện nhận tín dụng mà không cần dựa vào các văn phòng tín dụng truyền thống.

Một số startup fintech đã sử dụng AI để phân tích hành vi tài chính thay thế và cung cấp các lựa chọn cho vay bao trùm hơn. Mô hình này đã có lợi ở các khu vực có cơ sở hạ tầng ngân hàng truyền thống hạn chế. Mở rộng khả năng tiếp cận tín dụng công bằng có thể giúp các doanh nghiệp nhỏ phát triển và cải thiện sự ổn định kinh tế. Nhiều công ty fintech nên khám phá các mô hình dữ liệu thay thế thay vì phụ thuộc vào các hệ thống chấm điểm tín dụng lỗi thời.

Shane McEvoy, Giám đốc điều hành, Flycast Media

Tăng cường an ninh mạng và giáo dục người dùng

Một lĩnh vực thường bị bỏ qua trong fintech là sự giao thoa giữa an ninh mạng và giáo dục người dùng trong lĩnh vực tiền điện tử. Trong khi sự đổi mới thúc đẩy ngành công nghiệp tiến lên, nhiều cá nhân đánh giá thấp tầm quan trọng của việc bảo vệ tài sản kỹ thuật số của họ. Sự cẩu thả này thường bắt nguồn từ sự thiếu hiểu biết về cách công nghệ blockchain hoạt động và các lỗ hổng liên quan đến nó.

Đối với tôi, lĩnh vực này đáng được quan tâm nhiều hơn vì bảo vệ tiền điện tử không chỉ là về công nghệ—mà còn là trao quyền cho người dùng kiến thức để thực hành các thói quen an toàn. Quá thường xuyên, các vi phạm bảo mật xảy ra không phải do kỹ thuật hack tiên tiến mà do lỗi của con người, chẳng hạn như quản lý mật khẩu kém hoặc mắc phải các kế hoạch lừa đảo. Tôi tin rằng bằng cách ưu tiên giáo dục bảo mật dễ tiếp cận và kết hợp với các giải pháp khôi phục mạnh mẽ, chúng ta có thể giảm đáng kể sự xuất hiện của các tổn thất có thể tránh được.

Robbert Bink, Nhà sáng lập, Crypto Recovers

Mở rộng ngân hàng số tại các khu vực chưa được phục vụ đầy đủ

Một lĩnh vực fintech mà tôi tin là thường bị bỏ qua là hòa nhập tài chính thông qua các giải pháp ngân hàng số dễ tiếp cận ở các khu vực chưa được phục vụ đầy đủ. Đã dành nhiều năm phát hiện các cơ hội thị trường và thúc đẩy các chiến lược sáng tạo, tôi đã tận mắt thấy các giải pháp này có thể tác động như thế nào trong việc khai thác tiềm năng chưa được khai thác. Thông thường, trọng tâm là những tiến bộ công nghệ cao như AI và blockchain, nhưng những điều cơ bản như mang các dịch vụ tài chính đáng tin cậy đến những người không có quyền truy cập có thể tạo ra những thay đổi sâu sắc cho cả cá nhân và doanh nghiệp.

Bằng cách thu hẹp những khoảng cách này, chúng tôi không chỉ trao quyền cho cộng đồng mà còn mở ra cánh cửa cho tinh thần kinh doanh vi mô và tăng trưởng kinh tế. Chúng tôi liên tục sử dụng công nghệ để loại bỏ các rào cản, và tôi không thể không thấy những điểm tương đồng. Khả năng tiếp cận là một thị trường trị giá hàng tỷ đô la đang ẩn mình trong tầm mắt, chờ đợi những bộ óc sắc bén và chiến lược táo bạo biến nó thành cơ hội. Nếu bạn muốn đổi mới tạo ra sự khác biệt, hãy bắt đầu từ đây.

Ace Zhuo, CEO | Chuyên gia Bán hàng và Tiếp thị, Công nghệ & Tài chính, TradingFXVPS

Ưu tiên phòng chống gian lận

Phòng chống gian lận. Các công ty fintech dễ bị gian lận hơn các công ty thẻ tín dụng truyền thống; tỷ lệ gian lận là khoảng 0,3%. Một phần lớn gian lận không được báo cáo đầy đủ, và hầu hết người dùng thông thường và các tổ chức đánh giá thấp quy mô của vấn đề này. Đồng thời, vấn đề này cực kỳ quan trọng: một nền tảng thanh toán lớn nổi tiếng đã mất 870.000.000 đô la kể từ năm 2017 do gian lận trực tuyến. Đó là một thiệt hại rất lớn về tài chính và danh tiếng. Hiện tại, công ty này đang thu hẹp hoạt động và hạn chế quyền truy cập, đồng thời phải đối mặt với nhiều vụ kiện. Đây là lý do tại sao cải thiện an ninh mạng và nâng cao nhận thức về gian lận phải là ưu tiên cốt lõi của mọi công ty fintech trong năm 2025.

Dee Choubey, CEO, MoneyLion

Thúc đẩy các nền tảng sức khỏe tài chính

Một cơ hội quan trọng nhưng thường bị đánh giá thấp trong fintech là sức mạnh của các nền tảng sức khỏe tài chính. Đã làm việc với cả các startup và các công ty lớn, tôi đã thấy căng thẳng tài chính làm suy yếu năng suất và tăng trưởng như thế nào. Trong khi các ngành công nghiệp đua nhau đổi mới với tiền điện tử và đầu tư công nghệ cao, thì yếu tố thay đổi cuộc chơi thực sự nằm ở việc cung cấp các công cụ trao quyền cho cá nhân kiểm soát sức khỏe tài chính của họ. Theo PwC, 64% nhân viên báo cáo rằng căng thẳng tài chính ảnh hưởng đến công việc của họ, làm nổi bật một khoảng trống lớn trên thị trường mà fintech có vị thế tốt để lấp đầy.

Từ kinh nghiệm của tôi, hiểu biết tài chính là nền tảng của cả thành công cá nhân và nghề nghiệp. Chỉ tự động hóa các giao dịch hoặc cung cấp các công cụ đầu tư thôi là chưa đủ. Để thực sự tạo ra tác động lâu dài, các công ty fintech cần phát triển các giải pháp dạy người dùng cách lập ngân sách, quản lý nợ và tiết kiệm cho tương lai của họ. Lĩnh vực sức khỏe tài chính đang phát triển nhanh chóng, với tốc độ tăng trưởng hàng năm dự kiến là 13,8%. Điều này cho thấy nhu cầu rõ ràng về các nền tảng tập trung vào cải thiện thói quen tài chính và ổn định lâu dài. Đã đến lúc fintech vượt ra khỏi các xu hướng hào nhoáng và giải quyết nhu cầu quan trọng này một cách trực tiếp.

Jon Morgan, CEO, Chuyên gia Kinh doanh và Tài chính, Venture Smarter

Tận dụng giải pháp thanh toán cho hoạt động môi trường

Một lĩnh vực fintech thường bị bỏ qua là cách các giải pháp thanh toán có thể thúc đẩy hoạt động môi trường. Hầu hết các đổi mới fintech tập trung vào sự thuận tiện hoặc hòa nhập tài chính, nhưng hãy tưởng tượng việc tận dụng các nền tảng thanh toán để trao quyền cho chủ nghĩa tiêu dùng có ý thức. Ví dụ, tích hợp các tùy chọn bù đắp carbon trực tiếp vào giao dịch hoặc cung cấp dữ liệu thời gian thực về tác động môi trường của các giao dịch mua có thể ảnh hưởng đáng kể đến hành vi của người dùng. Điều này không chỉ phù hợp với các mục tiêu kinh doanh với các thực hành bền vững mà còn thúc đẩy các kết nối mạnh mẽ hơn với các khách hàng có ý thức về môi trường.

Là một chủ doanh nghiệp SaaS, tôi thấy một thị trường rộng lớn chưa được khai thác ở đây—khách hàng đang tích cực tìm kiếm các thương hiệu giúp việc bền vững trở nên dễ dàng. Giải quyết khoảng trống này không chỉ hỗ trợ các nỗ lực môi trường toàn cầu mà còn mở ra lòng trung thành của khách hàng lâu dài cho các công ty sẵn sàng đổi mới trong lĩnh vực này. Đã đến lúc ngành fintech đi sâu hơn vào các giải pháp có thể định hình một tương lai xanh hơn.

Valentin Radu, CEO & Nhà sáng lập, Blogger, Diễn giả, Người dẫn chương trình Podcast, Omniconvert

Đơn giản hóa các dịch vụ tài chính ngách

Tôi nghĩ nhiều người bỏ qua các dịch vụ tài chính ngách trong fintech. Hãy nghĩ về rắc rối khi thanh toán cho việc học ở nước ngoài. Các giao dịch này hiện đang bị cản trở bởi các khoản phí đắt đỏ và hệ thống khó khăn. Tôi đã tận mắt thấy điều này gây khó chịu cho các hộ gia đình như thế nào. Một startup fintech tập trung vào lĩnh vực này có thể cắt giảm đáng kể chi phí bằng cách đơn giản hóa các quy trình. Hãy nghĩ xem việc người mua nhà lần đầu có thể gặp khó khăn như thế nào khi mua bảo hiểm chủ nhà. Từ việc chọn chính sách đến nộp đơn yêu cầu bồi thường, và thậm chí tương tác với công nghệ nhà thông minh để có mức giá tùy chỉnh, một giải pháp fintech phù hợp có thể đơn giản hóa mọi thứ. Mặc dù nhỏ, nhưng các giải pháp tập trung này cộng lại thành một thị trường chưa được khai thác rộng lớn với tiềm năng to lớn.

Austin Rulfs, Nhà sáng lập, Nhà đầu tư SME, Chuyên gia Bất động sản & Tài chính, Zanda Wealth

Tập trung vào bảo hiểm vi mô cho rủi ro hàng ngày

Bảo hiểm vi mô cho các rủi ro cuộc sống hàng ngày là một lĩnh vực fintech đáng được quan tâm nhiều hơn. Trong khi hầu hết các giải pháp bảo hiểm tập trung vào các sự kiện lớn như vấn đề sức khỏe hoặc tai nạn xe hơi, có một khoảng trống lớn trong bảo hiểm cho các gián đoạn nhỏ hơn nhưng có tác động—chẳng hạn như mất việc đột ngột, kế hoạch du lịch bị hủy hoặc công việc tự do không được thanh toán.

Một mô hình bảo hiểm dựa trên mức sử dụng linh hoạt hơn, năng động hơn có thể cung cấp sự bảo vệ giá cả phải chăng, linh hoạt phù hợp với lối sống hiện đại, khó lường. Với sự đổi mới fintech phù hợp, mọi người có thể bảo vệ sự ổn định tài chính của mình mà không phải chịu gánh nặng của các chính sách đắt tiền, một kích cỡ phù hợp với tất cả.

Shawn Plummer, CEO, The Annuity Expert

Tự động hóa hoạt động nội bộ

Một lĩnh vực fintech thường bị bỏ qua là tự động hóa các hoạt động nội bộ, đặc biệt là trong các lĩnh vực như nhân sự và quản lý con người. Chúng ta thường bị cuốn vào việc phát triển công nghệ hướng tới khách hàng, nhưng điều kỳ diệu thực sự xảy ra khi chúng ta tập trung vào cải thiện hiệu quả của các nhóm nội bộ.

Từ kinh nghiệm của chúng tôi, tự động hóa các quy trình như tuyển dụng nhân viên, trả lương và đánh giá hiệu suất đã mang lại những lợi ích to lớn. Nó không chỉ tiết kiệm thời gian; nó còn giảm thiểu lỗi của con người và giúp tạo ra một quy trình làm việc nhất quán, đáng tin cậy hơn. Bằng cách hợp lý hóa các hoạt động cốt lõi này, chúng tôi đã có thể giải phóng nhóm của mình để tập trung vào các nhiệm vụ chiến lược hơn và tạo ra trải nghiệm mượt mà hơn cho tất cả mọi người tham gia.

Theo quan điểm của chúng tôi, tự động hóa nội bộ thường bị đánh giá thấp trong fintech, nhưng khi được thực hiện đúng, nó có thể là yếu tố thay đổi cuộc chơi. Nó đặt nền tảng cho việc mở rộng quy mô và cho phép chúng tôi tập trung vào những gì quan trọng nhất: cung cấp các giải pháp chất lượng cao cho khách hàng. Chúng tôi đã tận mắt thấy những điều chỉnh nhỏ trong quy trình nội bộ có thể dẫn đến kết quả lớn như thế nào, và đó là điều mà nhiều công ty trong ngành nên chú ý.

Vikrant Bhalodia, Trưởng phòng Tiếp thị & Nhân sự, WeblineIndia

Cho phép quyền sở hữu một phần liền mạch

Quyền sở hữu đang thay đổi, nhưng fintech chưa thích ứng hoàn toàn để đáp ứng nhu cầu. Ngày càng nhiều người quan tâm đến việc đồng sở hữu tài sản, cho dù đó là các bộ sưu tập giá trị cao, bất động sản nghỉ dưỡng, hay thậm chí là ngựa, nhưng quy trình này đã lỗi thời và đầy thách thức về hậu cần. Quyền sở hữu một phần nên dễ dàng như thực hiện một giao dịch mua kỹ thuật số, nhưng hầu hết các nền tảng vẫn dựa vào các hợp đồng phức tạp và thỏa thuận thanh toán thủ công.

Hãy tưởng tượng một nền tảng fintech được thiết kế để xử lý quyền sở hữu nhóm từ đầu đến cuối. Nó có thể tự động chia thanh toán, xử lý các thỏa thuận pháp lý và cung cấp một cấu trúc rõ ràng để mua và bán tài sản chung. Hiện tại, loại hệ thống này hầu như không tồn tại bên ngoài các nền tảng đầu tư ngách. Nếu các công ty fintech làm cho quyền sở hữu một phần trở nên liền mạch, nó có thể xác định lại cách mọi người mua và sử dụng tài sản đắt tiền. Nhiều người sẽ có quyền truy cập vào những thứ họ không thể mua một mình, và các doanh nghiệp sẽ thấy các thị trường mới mở ra chỉ sau một đêm.

Linzi Oliver, Giám đốc Tiếp thị Thương mại, HorseClicks

Cải thiện sức khỏe tài chính hàng ngày

Theo kinh nghiệm của tôi, nhiều người cho rằng fintech chỉ xoay quanh các giao dịch tốc độ cao hoặc các nền tảng đầu tư phức tạp, nhưng điều thực sự tạo ra sự khác biệt là sức khỏe tài chính hàng ngày của các doanh nhân và cá nhân quản lý ngân sách eo hẹp. Là một chủ doanh nghiệp nhỏ, tôi đã tận mắt thấy việc quản lý dòng tiền, thuế và tiết kiệm có thể khó khăn như thế nào. Tuy nhiên, có rất ít giải pháp fintech tập trung vào việc hướng dẫn người dùng vượt qua những thách thức tài chính cá nhân và doanh nghiệp thường áp đảo này.

Tôi tin rằng những công cụ này xứng đáng được quan tâm nhiều hơn vì chúng trao quyền cho các cá nhân đưa ra các quyết định thông minh hơn, sáng suốt hơn với tiền bạc của họ. Chúng không chỉ đơn thuần là cung cấp quyền truy cập nhanh vào vốn; chúng là về việc thúc đẩy sự ổn định tài chính lâu dài. Ví dụ, tích hợp các công cụ lập ngân sách, tiết kiệm và dự báo tài chính theo cách cảm thấy cá nhân hóa và phù hợp có thể giúp người dùng tránh được những cạm bẫy phổ biến như thanh toán chậm trễ hoặc quản lý dòng tiền kém.

Reilly James Renwick, Giám đốc Tiếp thị, Pragmatic Mortgage Lending

Kết hợp blockchain và tài chính nhúng

Một lĩnh vực fintech thường bị bỏ qua là sự giao thoa giữa blockchain và tài chính nhúng—đặc biệt là cách các công nghệ phi tập trung có thể tăng cường các dịch vụ tài chính truyền thống mà người dùng thậm chí không nhận ra họ đang tương tác với blockchain.

Ngay bây giờ, tài chính nhúng chủ yếu được thấy trong fintech truyền thống—hãy nghĩ đến các công ty cung cấp cho vay, thanh toán hoặc bảo hiểm trực tiếp trong các nền tảng phi tài chính. Nhưng blockchain có thể đưa điều này lên một cấp độ tiếp theo bằng cách loại bỏ trung gian, giảm chi phí và tăng tính minh bạch. Hãy tưởng tượng một thị trường toàn cầu nơi người bán nhận được thanh toán tức thì, không cần tin tưởng thông qua stablecoin hoặc một nền tảng SaaS tự động chia sẻ doanh thu bằng cách sử dụng hợp đồng thông minh—tất cả mà không cần ngân hàng hoặc trung gian.

Điều này xứng đáng được quan tâm nhiều hơn vì blockchain loại bỏ những ma sát mà tài chính truyền thống vẫn gặp khó khăn: thanh toán xuyên biên giới, chậm trễ thanh toán và chi phí giao dịch cao. Nếu được thực hiện đúng, các doanh nghiệp sẽ không phải suy nghĩ về việc liệu họ có đang sử dụng blockchain hay không; họ sẽ chỉ trải nghiệm các dịch vụ tài chính nhanh hơn, rẻ hơn và an toàn hơn. Chúng tôi coi đây là một cơ hội lớn để kết nối fintech truyền thống với các giải pháp phi tập trung, làm cho tài chính trở nên dễ tiếp cận, có thể lập trình và hiệu quả hơn.

Slawomir Pasko, CEO, Neti LTD

Triển khai trả lương theo thời gian thực

Mặc dù quyền truy cập lương sớm đã đạt được một số động lực, nhưng ý tưởng về trả lương theo thời gian thực—nơi nhân viên nhận lương liên tục thay vì nhận lương hai tuần một lần—vẫn chưa được khám phá đầy đủ. Sự thay đổi này có thể là yếu tố thay đổi cuộc chơi cho những người làm việc tự do, lao động tự do và nhân viên làm việc theo giờ, những người thường gặp khó khăn với khoảng cách dòng tiền.

Việc cho mọi người quyền truy cập ngay lập tức vào thu nhập của họ sẽ cho phép lập ngân sách tốt hơn, giảm sự phụ thuộc vào các lựa chọn tín dụng lãi suất cao như cho vay ngày trả lương. Nó cũng phù hợp với nền kinh tế hiện đại, nơi công việc ngày càng linh hoạt và theo yêu cầu. Các công ty fintech đổi mới trong lĩnh vực này có thể xác định lại sự ổn định tài chính bằng cách làm cho thu nhập trở nên năng động như lực lượng lao động ngày nay.

Adam Young, CEO & Nhà sáng lập, Event Tickets Center

Đổi mới tài chính hóa đơn cho doanh nghiệp nhỏ

Một lĩnh vực fintech thường bị bỏ qua và đáng được quan tâm nhiều hơn là tài chính hóa đơn cho các doanh nghiệp nhỏ. Trong khi fintech hướng tới người tiêu dùng được chú ý, các khoản thanh toán B2B mang lại tiềm năng to lớn cho sự đổi mới. Tôi đã thấy nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ gặp khó khăn với dòng tiền do các điều khoản thanh toán dài từ các khách hàng lớn. Đôi khi họ phải từ chối các đơn đặt hàng lớn vì không thể tài trợ cho hoạt động trong khi chờ thanh toán 30-90 ngày. Tài chính hóa đơn có thể giải quyết vấn đề này, nhưng các ngân hàng truyền thống làm cho nó trở nên rườm rà và tốn kém. Có một cơ hội thực sự cho các startup fintech cải thiện quy trình này.

Ví dụ, gần đây tôi đã làm việc với một khách hàng về một giải pháp tài chính hóa đơn được hỗ trợ bởi AI. Nó đánh giá các khoản phải thu của họ và cung cấp tài chính tức thì cho các hóa đơn đủ điều kiện. Điều này đã thúc đẩy vốn lưu động của họ lên khoảng 25% chỉ trong vài tuần. Các giải pháp như thế này thực sự có thể giúp các doanh nghiệp nhỏ phát triển. Nó không hào nhoáng như tiền điện tử, nhưng tác động kinh tế có thể rất đáng kể. Tôi hy vọng chúng ta sẽ sớm thấy những phát triển thú vị ở đây.

Vukasin Ilic, Chuyên gia tư vấn SEO & CEO, Digital Media Lab