Cục Dự trữ Liên bang đề xuất các quy tắc xác minh danh tính kiểu ngân hàng cho các nhà phát hành stablecoin theo Đạo luật GENIUS | Bài đăng về Metaverse

Tóm tắt ngắn gọn

Các nhà quản lý Mỹ đề xuất quy tắc KYC mới cho các nhà phát hành stablecoin, phù hợp với tiêu chuẩn xác minh danh tính của ngân hàng theo Đạo luật GENIUS.

Ủy ban Dự trữ Liên bang đã yêu cầu ý kiến công chúng về một đề xuất yêu cầu một số nhà phát hành stablecoin thanh toán phải duy trì “chương trình xác minh khách hàng hiệu quả,” đưa họ phù hợp với tiêu chuẩn xác minh danh tính đã được áp dụng lâu dài cho các ngân hàng và hiệp hội tín dụng.

Quy tắc này được ban hành chung bởi Fed, Bộ Tài chính qua Mạng lưới Chống rửa tiền (FinCEN), Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ, Tổ chức Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang, và Ủy ban Tín dụng Liên bang. Năm cơ quan này thực hiện chỉ thị từ Đạo luật GENIUS, khung pháp lý về stablecoin ký ban hành vào năm 2025, yêu cầu các nhà phát hành stablecoin thanh toán được phép (PPSIs) phải được coi là tổ chức tài chính theo Đạo luật Bí mật Ngân hàng và xác minh danh tính của chủ tài khoản của họ.

Đề xuất sẽ tạo ra một phần mới của quy định liên bang, 31 CFR Phần 1033, bao gồm các nhà phát hành được quản lý ở cấp liên bang cũng như những người chọn tham gia giám sát cấp bang theo Đạo luật. Ý kiến đóng góp phải được gửi trong vòng 60 ngày sau khi quy tắc được công bố trong Sổ đăng ký Liên bang.

Các điều khoản chính của Quy tắc đề xuất

Theo dự thảo quy tắc, chương trình xác minh khách hàng của nhà phát hành stablecoin sẽ cần thu thập, trước khi mở tài khoản, tên khách hàng, ngày sinh (hoặc ngày thành lập đối với tổ chức), địa chỉ vật lý, và số định danh — thường là mã số thuế cho người Mỹ, hoặc hộ chiếu hoặc tài liệu chính phủ tương tự cho khách hàng nước ngoài. Các hộp thư và địa chỉ văn phòng ảo sẽ không đáp ứng yêu cầu về địa chỉ.

Các nhà phát hành sau đó sẽ cần các thủ tục dựa trên rủi ro để xác minh thông tin đó, có thể qua các tài liệu như giấy phép lái xe hoặc hộ chiếu, hoặc qua các phương pháp không dựa trên tài liệu như kiểm tra chéo với các cơ quan báo cáo tiêu dùng hoặc cơ sở dữ liệu công cộng. Các nhà quản lý cũng để ngỏ khả năng sử dụng các công cụ xác thực danh tính kỹ thuật số và chứng chỉ xác thực, mặc dù hiện chưa bắt buộc tiêu chuẩn kỹ thuật cụ thể nào. Hồ sơ danh tính sẽ cần được lưu giữ trong vòng năm năm sau khi tài khoản đóng.

Đáng chú ý, các cơ quan đã làm rõ rằng nghĩa vụ này chỉ áp dụng cho các mối quan hệ khách hàng trực tiếp — không áp dụng cho mọi ví chỉ tương tác với hợp đồng thông minh của nhà phát hành, một phân biệt nhằm giữ cho quy tắc có thể thực thi được đối với các nhà phát hành hoạt động trên chuỗi công cộng.

Đề xuất này theo sau một thông báo trước đó đã thu hút khoảng 450 ý kiến từ các ngân hàng, sàn giao dịch, và nhóm thương mại, và là một phần trong bộ quy tắc rộng hơn của Đạo luật GENIUS đã tiến triển tại OCC, FDIC, và NCUA.