Khi bước vào thế giới đầu tư, bạn sẽ gặp phải rất nhiều thuật ngữ phức tạp. Nhưng một trong những điều quan trọng nhất cần hiểu là Lợi suất hoặc tỷ suất sinh lời, đây là chỉ số cho biết số tiền của bạn sẽ hoạt động và tạo ra thu nhập bao nhiêu.

Nói đơn giản, Lợi suất là con số thể hiện lợi nhuận bạn sẽ nhận được từ việc đầu tư vào các tài sản khác nhau, dù là cổ phiếu, trái phiếu hay bất động sản. Thường được thể hiện dưới dạng phần trăm mỗi năm. Công thức cơ bản rất đơn giản là (lợi nhuận / giá trị đầu tư) × 100.

Cách tính Lợi suất có nhiều dạng khác nhau tùy thuộc vào loại tài sản bạn đầu tư. Nếu bạn mua trái phiếu trị giá 1.000 đồng, trả lãi 50 đồng mỗi năm, thì Lợi suất của bạn là 5% mỗi năm. Còn lợi suất đến kỳ hạn (Yield to Maturity) là tỷ suất sinh lời bạn sẽ nhận được nếu giữ trái phiếu đến hết hạn, bao gồm tất cả các khoản lãi và sự biến động của giá.

Đối với cổ phiếu, Dividend Yield là cổ tức mà công ty trả chia cho giá cổ phiếu hiện tại, ví dụ cổ phiếu giá 100 đồng, trả cổ tức 10 đồng = Dividend Yield 10%. Còn Earnings Yield là lợi nhuận ròng trên mỗi cổ phiếu chia cho giá thị trường.

Nhưng Lợi suất bạn nhận được không chỉ phụ thuộc vào loại tài sản. Nó còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác. Đầu tiên là điều kiện thị trường. Khi lãi suất tăng, Lợi suất của trái phiếu thường cũng tăng theo. Thứ hai là thời gian đầu tư. Càng dài hạn, khả năng thu lợi nhuận cao hơn. Cũng có rủi ro. Rủi ro cao thì lợi nhuận kỳ vọng cũng cao theo.

Có nhiều loại Lợi suất mà nhà đầu tư cần biết, như Dividend Yield đến từ cổ tức, Stock Yield dựa trên lợi nhuận của công ty, Bond Yield từ lãi trái phiếu, và Mutual Funds Yield tính dựa trên tổng thu nhập của quỹ chia cho giá trị ròng của quỹ.

Điều quan trọng cần phân biệt rõ là Lợi suất và Lợi nhuận (Return). Lợi suất là lợi nhuận kỳ vọng, không bao gồm sự biến động giá. Trong khi Lợi nhuận là lợi nhuận thực tế nhận được, bao gồm cả lợi nhuận hoặc lỗ từ sự thay đổi giá của tài sản.

Nếu bạn hỏi loại Lợi suất nào mang lại lợi nhuận cao nhất, câu trả lời là tùy vào tình huống của bạn. Cổ phiếu thường mang lại lợi nhuận cao trong dài hạn nhưng đi kèm rủi ro lớn hơn. Bất động sản cũng cho lợi nhuận tốt, nhưng cần vốn lớn. Trái phiếu ít rủi ro hơn nhưng lợi nhuận thấp hơn. Tiền điện tử có rủi ro rất cao, nhưng lợi nhuận có thể rất lớn.

Các tài sản có lợi suất cao thường đi kèm rủi ro. Cổ phiếu công nghệ hoặc cổ phiếu tăng trưởng có thể mang lại lợi nhuận vượt trội, nhưng giá biến động mạnh. Bất động sản thương mại mang lại lợi nhuận ổn định hơn. Quỹ đầu tư giúp phân tán rủi ro. Vàng thường được dùng để phòng ngừa rủi ro, không phải để đạt lợi nhuận cao nhất.

Hiểu rõ về Lợi suất giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư tốt hơn. Bạn có thể so sánh lợi nhuận từ các tài sản khác nhau và chọn ra cái phù hợp với mục tiêu và khả năng chịu rủi ro của mình. Một số người cần thu nhập hiện tại, người khác chuẩn bị nghỉ hưu, hoặc chỉ muốn tiền làm việc cho mình. Mỗi dạng đều có Lợi suất phù hợp riêng.

Tóm lại, Lợi suất là công cụ giúp chúng ta đo lường và so sánh lợi nhuận từ các khoản đầu tư. Hiểu rõ Lợi suất giúp bạn đầu tư thông minh hơn. Nếu quan tâm tìm hiểu thêm về đầu tư và theo dõi giá các tài sản, Gate có đầy đủ thông tin và công cụ để bạn sử dụng.