Nếu bạn đã quyết định bắt đầu đầu tư tài chính nhưng không biết bắt đầu từ đâu, việc xem xét mua trái phiếu cũng không phải là lựa chọn tồi. Lý do tại sao trái phiếu lại thu hút sự chú ý của các nhà đầu tư ngày nay là gì? Nó là điểm trung gian giữa việc kỳ vọng lợi nhuận cao hơn so với gửi tiền ngân hàng nhưng lại không bị ảnh hưởng bởi biến động mạnh như cổ phiếu.

Nếu bạn hỏi chính xác trái phiếu là gì, thì đó là khi chính phủ, doanh nghiệp hoặc các tổ chức công cộng cần vốn sẽ vay tiền từ nhà đầu tư và hứa trả lãi trong một khoảng thời gian nhất định. Nói dễ hiểu, đó là bạn cho họ vay tiền và nhận lãi cùng với gốc. Trông giống như gửi tiền nhưng thực chất là một sản phẩm hoàn toàn khác.

Ưu điểm lớn nhất của trái phiếu là dòng tiền định kỳ. Bạn có thể nhận lãi mỗi 3 đến 6 tháng, và nếu đó là trái phiếu có xếp hạng tín dụng cao, nguy cơ mất vốn gốc gần như không có. Trái phiếu chính phủ hoặc trái phiếu doanh nghiệp có uy tín mang lại sự ổn định như gửi tiền nhưng còn kỳ vọng lợi nhuận cao hơn.

Một đặc điểm quan trọng khác là tính thanh khoản. Trái phiếu có thể được bán tự do trên thị trường ngay cả trước ngày đáo hạn. Điều này có nghĩa là bạn không cần lo lắng về phí phạt khi rút tiền giữa chừng như gửi tiền. Thực tế, thị trường trái phiếu hoạt động rất sôi động với khối lượng giao dịch trung bình hàng ngày đáng kể.

Bạn cũng cần biết rằng giá trái phiếu biến động ngược chiều với lãi suất. Khi lãi suất giảm, giá trái phiếu cũ sẽ tăng, và khi lãi suất tăng, giá sẽ giảm. Tính năng này cho phép bạn dự đoán biến động lãi suất và kiếm lợi nhuận từ chênh lệch giá mua bán.

Các loại trái phiếu cũng đa dạng. Trái phiếu chính phủ là an toàn nhất nhưng lợi nhuận thấp, trái phiếu đặc biệt do các doanh nghiệp nhà nước phát hành có thể mang lại lợi nhuận cao hơn một chút so với trái phiếu chính phủ. Trái phiếu doanh nghiệp do các công ty phát hành, và lợi nhuận sẽ khác nhau tùy thuộc vào xếp hạng tín dụng của doanh nghiệp đó, vì vậy cần kiểm tra kỹ trước khi đầu tư. Đầu tư vào trái phiếu nước ngoài như trái phiếu Mỹ giúp đa dạng hóa tài sản bằng đồng đô la.

Về mặt thuế, trái phiếu cũng có lợi thế. Khi cá nhân đầu tư trực tiếp, chỉ thuế trên thu nhập lãi, còn lợi nhuận từ mua bán không bị đánh thuế. Một số trái phiếu như trái phiếu ESG còn có thể nhận thêm ưu đãi thuế.

Tuy nhiên, cũng cần lưu ý một số điểm. Khi lãi suất tăng, giá trái phiếu sẽ giảm; có rủi ro phát hành không thể trả nợ; và đối với trái phiếu nước ngoài, còn có rủi ro biến động tỷ giá. Đặc biệt, trái phiếu doanh nghiệp có xếp hạng tín dụng thấp cần cẩn thận hơn.

Cách đầu tư trái phiếu gồm ba phương thức chính: mua trực tiếp trái phiếu riêng lẻ qua công ty chứng khoán hoặc ngân hàng, đầu tư vào quỹ phân bổ nhiều trái phiếu, hoặc sử dụng ETF trái phiếu giao dịch trên sàn như cổ phiếu, có thể mua bán trong thời gian thực. Người mới bắt đầu nên bắt đầu với trái phiếu chính phủ hoặc ETF trái phiếu rồi dần mở rộng danh mục.

Trái phiếu phù hợp với những người cần dòng tiền định kỳ, chuẩn bị nghỉ hưu, hoặc những người cảm thấy không thoải mái với biến động của cổ phiếu. Nếu phân bổ một phần danh mục vào trái phiếu, bạn có thể giảm đáng kể độ biến động của toàn bộ tài sản.

Cuối cùng, trái phiếu là lựa chọn tốt cho các nhà đầu tư muốn cân bằng giữa sự ổn định và lợi nhuận. Nếu bạn mong đợi lợi nhuận cao hơn gửi tiền nhưng muốn giảm thiểu rủi ro so với cổ phiếu, thì đã đến lúc nghiêm túc xem xét đầu tư vào trái phiếu.