Khoảng tuần trước, bạn bè hỏi mutual fund là gì và liệu có phù hợp với họ không. Vì vậy, tôi nghĩ đây là câu hỏi mà nhiều người cũng thắc mắc. Hãy cùng nói về mutual fund là gì — một công cụ đầu tư dễ hiểu nhưng mạnh mẽ.

Nếu muốn giải thích đơn giản nhất, mutual fund là việc tập hợp tiền của nhiều nhà đầu tư lại với nhau rồi giao cho chuyên gia (quản lý quỹ) quản lý đầu tư thay cho chúng ta. Nghĩa là giống như thuê một cố vấn cá nhân để chăm sóc tiền của chúng ta, nhưng chúng ta chỉ trả phần phí chia sẻ, không phải trả toàn bộ số tiền.

Khi chúng ta đầu tư vào mutual fund, tiền của chúng ta sẽ được chuyển đổi thành đơn vị đầu tư, và giá trị của đơn vị đó gọi là NAV (Net Asset Value) — Giá trị tài sản ròng, sẽ thay đổi theo kết quả hoạt động của các tài sản mà quỹ đầu tư. Nếu tài sản đó tăng giá trị, NAV của chúng ta cũng sẽ tăng theo, đó chính là lợi nhuận của chúng ta.

Nó phù hợp với hầu hết mọi người thật sự, không phân biệt là người mới chưa biết bắt đầu từ đâu, người không có thời gian theo dõi thị trường, hay thậm chí những người đã có kinh nghiệm muốn phân tán rủi ro. Mutual fund giúp chúng ta làm điều đó dễ dàng hơn.

Hiện nay có nhiều loại quỹ để lựa chọn, từ quỹ thị trường tiền tệ (Money Market Fund) có rủi ro thấp nhất, phù hợp để giữ tiền ngắn hạn, đến quỹ cổ phiếu (Equity Fund) có rủi ro cao nhưng cơ hội sinh lợi lớn trong dài hạn. Cũng có quỹ hỗn hợp (Hybrid Fund) điều chỉnh tỷ lệ đầu tư theo tình hình thị trường, và còn có các quỹ chuyên biệt như quỹ AI, Healthcare, ESG đầu tư vào các xu hướng lớn của thế giới.

Cách chọn mutual fund tốt là phải hiểu rõ bản thân trước. Bạn đầu tư để làm gì? Muốn có tiền trong bao lâu? Và chấp nhận mức rủi ro nào? Sau đó, xem xét chính sách đầu tư của quỹ, kết quả hoạt động trong quá khứ, Maximum Drawdown (mức lỗ lớn nhất từng xảy ra), và phí quản lý (TER). Căn cứ vào các yếu tố này để chọn quỹ phù hợp nhất, vì phí này sẽ trừ vào lợi nhuận của chúng ta mỗi năm.

Năm 2569 này, kinh tế thế giới dự kiến sẽ có biến động trong nửa đầu năm, nhưng có thể phục hồi trong nửa cuối năm. Do đó, đầu tư vào mutual fund tập trung vào cổ tức cao (Dividend Fund) là chiến lược phòng ngừa tốt. Đồng thời, phân bổ vốn ra nước ngoài để theo xu hướng AI, Công nghệ, Healthcare hoặc ESG cũng là lựa chọn hấp dẫn cho những người có thời gian đầu tư dài hạn.

Ưu điểm của mutual fund là phân tán rủi ro tốt, có chuyên gia quản lý, tính thanh khoản cao, đầu tư ít tiền, và đa dạng lựa chọn. Nhưng nhược điểm là phải trả phí quản lý, không thể kiểm soát trực tiếp các khoản đầu tư, và kết quả hoạt động phụ thuộc vào tay nghề của người quản lý quỹ.

Cuối cùng, đầu tư vào mutual fund là bước khởi đầu tốt để xây dựng sự giàu có dài hạn. Dù bạn có kinh nghiệm hay vốn ít, mọi người đều có thể bắt đầu. Chỉ cần chọn đúng và kiên nhẫn chờ đợi.