Thức dậy nghĩ về lương và chi tiêu khiến tôi muốn chia sẻ những điều tôi nghĩ là thú vị, đó là việc lập kế hoạch tài chính, điều mà phần lớn chúng ta thường quên hoặc để lại sau cùng

Theo thống kê, phần lớn người Thái khi về hưu chỉ có đủ tiền trong khoảng 25%. Hãy tưởng tượng, nếu chúng ta nghỉ hưu ở tuổi 60 và tiêu 30,000 baht mỗi tháng đến 80 tuổi, thì cần tích lũy khoảng hơn 7 triệu baht, điều này không hề nhỏ. Thêm vào đó, lạm phát sẽ làm chi phí sinh hoạt tăng lên. Mì gói giá 10 baht cách đây 30 năm nay đã 40-50 baht rồi, còn 30 năm nữa sẽ là bao nhiêu? Nghĩ đến điều đó thật là đáng lo ngại

Đối với thế hệ trẻ, phúc lợi của nhà nước cũng không đủ. Hiện tại, trợ cấp người cao tuổi là 600 baht mỗi tháng, và quỹ bảo hiểm xã hội trung bình là 3,000 baht mỗi tháng. Điều này không đủ để có một chất lượng cuộc sống tốt. Con cháu chúng ta đang phải đối mặt với chi phí ngày càng tăng, có ít con hơn, vậy liệu chúng ta có thể dựa vào họ không?

Vì vậy, việc lập kế hoạch tài chính không phải là lựa chọn, mà là điều cần thiết. Cần bắt đầu từ hôm nay

Bước đầu tiên, hãy đặt mục tiêu cuộc sống của chúng ta. Tiền tiết kiệm để làm gì? Mua nhà, mua xe, đi du lịch, kết hôn hay để nghỉ hưu? Nếu có mục tiêu rõ ràng, việc tiết kiệm sẽ không bị trôi nổi không định hướng

Thứ hai là ghi chép thu nhập và chi tiêu. 90% người đi làm gặp vấn đề "tháng này hết tiền". Nếu ghi chép đều đặn, sẽ thấy rõ chúng ta tiêu tiền vào những gì cần thiết và những gì xa xỉ. Có nhiều ứng dụng giúp ghi chép thu nhập chi tiêu lắm đấy

Thứ ba là lập bảng cân đối tài chính của chính mình. Ghi lại tất cả tài sản: tiền trong tài khoản, đầu tư, giá trị nhà cửa, xe cộ và các khoản nợ. Trả góp nhà, xe, nợ thẻ tín dụng. Trừ đi sẽ biết được sự giàu có thực sự của chúng ta là bao nhiêu. Thử làm xem sẽ ngạc nhiên đấy

Thứ tư là chuẩn bị tiền phòng khi có chuyện bất trắc. Ít nhất là 3-6 lần chi phí cần thiết. Cuộc sống có nhiều điều không chắc chắn: mất việc, ốm đau, tai nạn. Tiền dự phòng này sẽ là cứu tinh. Để ở nơi an toàn, có tính thanh khoản cao, rút ra ngay lập tức khi cần

Thứ năm là hiểu rõ rủi ro của chính mình. Nhiều người chú ý đến bảo hiểm tài sản như nhà cửa, xe cộ nhưng quên bảo hiểm cho chính bản thân. Nếu người trụ cột gia đình gặp chuyện, chi phí điều trị cao, cả gia đình có thể rơi vào khủng hoảng tài chính. Bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe quan trọng không kém gì bảo hiểm tài sản

Thứ sáu là tiết kiệm trước khi tiêu. Không chờ đến cuối tháng. Thay đổi công thức từ thu nhập - chi tiêu = tiền tiết kiệm thành thu nhập - tiền tiết kiệm = chi tiêu. Bắt đầu tiết kiệm ít nhất 10% thu nhập. Nếu có thể nhiều hơn, hãy tiết kiệm nhiều hơn. Và cẩn thận đừng để khoản nợ trả góp vượt quá 45% thu nhập, điều này sẽ làm cuộc sống khó khăn hơn

Thứ bảy là có nguồn thu nhập dự phòng. Trong COVID-19 rõ ràng thấy nhiều người mất việc. Nếu có nhiều nguồn thu, thời gian rảnh hãy kiếm thêm thu nhập, sẽ giúp chúng ta tự tin hơn

Thứ tám là để tiền làm việc. Đầu tư số tiền còn lại vào các tài sản phù hợp: cổ phiếu, quỹ đầu tư, bất động sản. Chọn theo hiểu biết và mức độ rủi ro chấp nhận. Đầu tư đúng thời điểm và dài hạn sẽ mang lại lợi nhuận tốt

Thứ chín là đầu tư vào kiến thức. Học về lập kế hoạch tài chính và đầu tư. Có các trang web, YouTube, podcast cung cấp kiến thức miễn phí. Dành 1-3 giờ rảnh rỗi mỗi tuần để học. Kiến thức này sẽ giúp việc đầu tư trở nên vui vẻ và thông minh hơn

Không khó đâu. Chỉ cần bắt đầu bằng việc lập bảng cân đối tài chính, chuẩn bị tiền phòng, không vay quá khả năng rồi từ từ tiết kiệm, đầu tư theo các bước này. Từng chút một, khi nào cũng sẽ có một kế hoạch, một chiến lược tài chính sẵn sàng đối mặt với mọi khủng hoảng