Tôi đã nghĩ về điều này nhiều năm và thực sự nhiều người mắc cùng một sai lầm: bắt đầu đầu tư mà không biết rõ về khung thời gian của họ. Nó giống như đi thuyền mà không có la bàn.

Chìa khóa là hiểu rằng không phải tất cả các khoản đầu tư đều phù hợp với mọi khoảng thời gian. Nếu bạn cần tiền trong vòng chưa đầy một năm, hãy để tất cả vào tiền gửi hoặc trái phiếu ngắn hạn. Điểm dừng. Nhưng nếu nói về đầu tư dài hạn, các ví dụ rõ ràng sẽ là cổ phiếu hoặc thậm chí là tiền điện tử, vì bạn còn thời gian để chịu đựng sự biến động.

Bây giờ, điều quan trọng ở đây là: biến động và thanh khoản. Hai yếu tố này định hình tất cả. Càng biến động, tiềm năng lợi nhuận càng cao, nhưng cũng rủi ro hơn. Đó là toán học thuần túy. Một trái phiếu chính phủ mang lại sự an toàn nhưng lợi nhuận tối thiểu. Cổ phiếu hoặc crypto có thể nhân đôi hoặc nhân ba vốn, nhưng bạn sẽ phải chịu đựng những đợt giảm mạnh trên đường đi.

Vì vậy, lập kế hoạch tài chính là điều cốt yếu. Bạn không thể đầu tư cho một căn nhà trong một năm nếu không có đủ vốn. Bạn cần phải thực tế. Ngắn hạn (dưới 1 năm) dành cho các nhu cầu cấp bách. Trung hạn (1-4 năm) đã cho phép rủi ro nhiều hơn. Và dài hạn (hơn 5 năm) là nơi bạn thực sự có thể đầu tư vào các tài sản biến động mà không sợ hãi.

Một ví dụ thực tế: nếu xây dựng một danh mục dài hạn, bạn có thể có 95% cổ phiếu toàn cầu và 5% vàng. Nhưng nếu là ngắn hạn, bạn đầu tư 40% vào thanh khoản, 50% vào trái phiếu và chỉ 5% vào cổ phiếu. Sự khác biệt rõ ràng.

Điều mà nhiều người không hiểu là bí mật thực sự nằm ở lãi suất kép. Nếu bạn đầu tư 150.000 euro trong 3 năm với lãi đơn cộng dồn 3,5%, bạn sẽ có 165.750 euro. Nhưng với lãi suất kép, bạn sẽ đạt 166.307 euro. Có vẻ ít, nhưng nhân lên theo năm và với số tiền lớn hơn, đó là sự khác biệt giữa nghỉ hưu thoải mái hoặc không.

Vấn đề thực sự là kiên nhẫn. Bạn thấy thị trường giảm và muốn chạy thoát. Nhưng nếu chiến lược của bạn được suy nghĩ kỹ và tài sản là vững chắc, những đợt giảm đó là cơ hội. Ai bán cổ phiếu của Apple trong COVID đã bỏ lỡ toàn bộ sự phục hồi sau đó.

Đối với các khoản đầu tư dài hạn, các ví dụ cụ thể hơn: các chỉ số như S&P 500 hoặc Nasdaq 100 là các lựa chọn cổ điển. Chúng đa dạng hóa rủi ro và đã tạo ra lợi nhuận tốt trong quá khứ. Bạn cũng có thể kết hợp với trái phiếu để giảm biến động, tùy thuộc vào hồ sơ của bạn.

Và điều quan trọng ở đây là: bạn không cần một số vốn khổng lồ. Dài hạn chính xác là điều cho phép bạn tích lũy với ít tiền hơn. Bạn bắt đầu với những gì bạn có và để thời gian cùng lãi suất kép làm phép thuật của nó.

Điều mà hầu như không ai đề cập là bạn có thể kết hợp chiến lược dài hạn với các chiến thuật ngắn hạn. Bạn có 80% trong một quỹ hoặc chỉ số mà bạn không chạm vào, và dùng 20% cho các giao dịch ngắn hạn. Cả hai thế giới đều tốt nhất.

Nhưng chú ý: quy tắc vàng là tuân thủ kế hoạch của bạn. Phân bổ vốn sai và thiếu kiên nhẫn là hai kẻ giết chết các khoản đầu tư. Nếu bạn đã quyết định dài hạn, hãy kiên nhẫn. Nếu ngắn hạn, đừng để FOMO chi phối. Kỷ luật, luôn luôn.