Có một điều tôi luôn thấy mọi người mơ hồ về nó, đó là về các công cụ tài chính. Vì vậy, tôi muốn chia sẻ cách hiểu của bản thân để những người mới bắt đầu dễ tiếp cận hơn.

Đơn giản thôi, công cụ tài chính là các tài liệu xác nhận quyền của bạn đối với tài sản đó, ví dụ như cổ phiếu là giấy chứng nhận cho biết bạn sở hữu một phần của công ty. Giá trị của nó sẽ thay đổi theo các yếu tố khác nhau như điều kiện thị trường, kinh tế hoặc nhu cầu của người dân.

Nói về các loại công cụ tài chính, chúng được chia thành nhiều nhóm lớn. Công cụ vốn như cổ phiếu cho quyền sở hữu một phần của công ty, bạn có thể nhận cổ tức hoặc tham gia bỏ phiếu tại đại hội cổ đông. Trong khi đó, trái phiếu là hình thức vay mượn tiền từ chính phủ hoặc công ty, bạn sẽ nhận lãi định kỳ và khi đáo hạn sẽ lấy lại vốn gốc.

Cũng có các công cụ phái sinh như hợp đồng tương lai và quyền chọn, giúp bạn đầu cơ hoặc phòng ngừa rủi ro. Quyền chọn cho phép bạn có quyền mua hoặc bán tài sản trong tương lai theo giá đã thỏa thuận, còn hợp đồng tương lai là hợp đồng bắt buộc thực hiện theo đúng thỏa thuận. Ngoài ra còn có ETF, quỹ đầu tư chung và REITs, là các phương thức đầu tư phân tán rủi ro.

Về ưu điểm và nhược điểm, điều này rất quan trọng khi bạn chọn đầu tư. Ưu điểm của công cụ tài chính là có nhiều lựa chọn, dễ chuyển đổi thành tiền mặt và phân tán rủi ro tốt. Một số công cụ mang lại thu nhập đều đặn phù hợp cho người cần thu nhập cố định. Tuy nhiên, nhược điểm cũng tồn tại, như một số công cụ có rủi ro cao, một số phức tạp khó hiểu cho người mới, hoặc công ty không trả nợ đúng hạn, phí cao làm giảm lợi nhuận của bạn.

Việc chọn công cụ phù hợp cần cân nhắc nhiều yếu tố. Trước tiên, cần xác định rõ mục tiêu của bạn: muốn thu nhập đều đặn hay tăng trưởng dài hạn, muốn phòng ngừa rủi ro hay không. Sau đó, đánh giá khả năng chấp nhận rủi ro của bản thân. Tiền gửi tiết kiệm có rủi ro thấp nhưng lợi nhuận ít, cổ phiếu rủi ro cao nhưng lợi nhuận có thể lớn hơn. Cần xem xét thời gian đầu tư nữa; nếu cần tiền gấp, nên chọn công cụ có tính thanh khoản cao.

Về giao dịch, các công cụ phổ biến gồm có: Cổ phiếu phù hợp với người muốn đầu tư vào các công ty tiềm năng; Forex mở cửa 24 giờ phù hợp với giao dịch ngắn hạn; Hợp đồng tương lai giúp phòng ngừa rủi ro do biến động giá; CFD cho phép đầu cơ dựa trên biến động giá mà không cần sở hữu tài sản thật, và đòn bẩy có thể sử dụng; ETF phù hợp cho người muốn đa dạng hóa rủi ro.

Với người mới, tôi muốn nhấn mạnh vài điểm quan trọng. Thứ nhất, cần tìm hiểu kỹ trước khi đầu tư, đọc sách, học hỏi về các công cụ quan tâm, hiểu cách thị trường hoạt động. Thứ hai, bắt đầu với số tiền nhỏ, đừng bỏ quá nhiều vào lần đầu, chọn số tiền bạn chấp nhận mất. Thứ ba, tránh dùng đòn bẩy quá cao, vì đòn bẩy làm bạn dùng nhiều tiền hơn số vốn thật, tăng khả năng lợi nhuận cũng như thua lỗ.

Công cụ tài chính rất quan trọng trong thế giới đầu tư, dù là cổ phiếu, trái phiếu hay các loại khác, đều có đặc điểm và tiềm năng riêng. Hiểu rõ sẽ giúp bạn xây dựng danh mục đầu tư tốt, phù hợp với mục tiêu của mình.