Bạn đang muốn xây dựng một nguồn thu nhập thụ động thực sự? Các quỹ ETF trả cổ tức có thể chính xác là điều bạn cần. Gần đây tôi đã tìm hiểu về điều này và nhận ra hầu hết mọi người không nhận thức được sức mạnh của các khoản đầu tư trả cổ tức — bạn có thể có tiềm năng tăng giá cổ phiếu, các khoản cổ tức đều đặn, và cả lợi ích của việc cổ tức tăng theo thời gian. Phần khó là tìm ra các quỹ ETF trả cổ tức cao nhất mà không phải dành hàng giờ để nghiên cứu từng cổ phiếu riêng lẻ. Đó là lý do các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) ra đời. Chúng cho phép bạn đầu tư vào cả một rổ các công ty trả cổ tức chỉ với một lần mua, và thành thật mà nói, đây là một bước đột phá cho đầu tư dài hạn.

Vì vậy, đây là điều về các quỹ ETF trả cổ tức: không phải quỹ nào cũng giống nhau. Một số mang lại lợi suất lớn ngay bây giờ nhưng sẽ không tăng nhiều. Những quỹ khác có khoản trả hiện tại nhỏ hơn nhưng lại có khả năng mang lại sự tăng trưởng cổ tức đáng kể trong tương lai. Tôi đã so sánh chín trong số các quỹ ETF trả cổ tức cao nhất đáng xem xét, và phạm vi lợi suất khá thú vị.

Quỹ ETF Cổ phiếu Ưu đãi & Thu nhập của iShares (PFF) đang có lợi suất 6% — thực sự là cao. Nhưng hãy hiểu rõ những gì bạn nhận được: nó nắm giữ khoảng 443 cổ phiếu ưu đãi và chứng khoán lai, thường mang lại thu nhập ổn định mà không tăng giá nhiều. Nếu bạn muốn thu nhập hiện tại, đó là lựa chọn tốt. Nhưng nếu bạn muốn tăng trưởng cùng với cổ tức, có thể bạn nên tìm ở nơi khác.

Tiếp theo là quỹ SPDR Portfolio S&P 500 High Dividend ETF (SPYD), tập trung vào 80 cổ phiếu có lợi suất cao nhất trong S&P 500. Lợi suất khoảng 4,18% với lợi nhuận lịch sử khá ổn. Quỹ Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD) đã hoạt động rất tốt — theo dõi Chỉ số Thu nhập Cổ phiếu U.S. của Dow Jones gồm các công ty có nền tảng vững chắc, lợi suất hiện tại là 3,61% nhưng có lợi nhuận 5 và 10 năm rất mạnh.

Điều làm tôi ngạc nhiên nhất khi so sánh các quỹ ETF trả cổ tức cao nhất này là lợi suất của chúng rất khác nhau. Quỹ ETF Lợi suất Cổ tức Cao của Vanguard (VYM) khoảng 2,65%, trong khi quỹ Dividend Appreciation ETF (VIG) chỉ ở mức 1,65%. Có vẻ như khoảng cách lớn, đúng không? Nhưng điều thú vị là VIG đã đạt lợi nhuận tổng thể rất ấn tượng vì nó tập trung vào các công ty có thành tích liên tục tăng cổ tức. Đó chính là câu chuyện về tăng trưởng cổ tức.

Để so sánh, quỹ ETF S&P 500 cơ bản (VOO) chỉ lợi suất 1,3% nhưng mang lại lợi nhuận trung bình hàng năm cao nhất, trên 16%. Vậy rõ ràng có sự đánh đổi giữa việc theo đuổi lợi suất ngày hôm nay và việc chuẩn bị cho sự tăng giá vốn trong tương lai.

Tôi cũng đã xem xét quỹ First Trust Rising Dividend Achievers (RDVY), theo dõi các công ty liên tục tăng cổ tức và có vẻ tài chính đủ khỏe mạnh để tiếp tục làm điều đó. Đó là loại quỹ có thể âm thầm cộng dồn tài sản của bạn qua nhiều thập kỷ.

Dưới đây là khung phương pháp của tôi để chọn ra các quỹ ETF trả cổ tức cao phù hợp với tình hình của bạn: Nếu bạn đang đi làm và quỹ 401(k) của bạn qua Fidelity, Schwab hoặc Vanguard, hãy kiểm tra xem họ có cung cấp những quỹ này không — có thể bạn đã có sẵn một số trong số đó rồi. Thứ hai, hãy nghĩ về những gì bạn thực sự cần. Bạn đang sống dựa vào thu nhập hiện tại? Thì hãy chọn các lựa chọn lợi suất cao hơn. Muốn xây dựng tài sản dài hạn? Hãy cân nhắc phân chia giữa các quỹ tập trung vào thu nhập và các quỹ tăng trưởng cổ tức.

Một điều tôi ước mọi người hiểu rõ hơn là sức mạnh của tăng trưởng cổ tức. Đừng bỏ qua một quỹ lợi suất 1,5% nếu nó tập trung vào các công ty liên tục tăng cổ tức của họ. Một ví dụ hoàn hảo là Automatic Data Processing — gần đây lợi suất 1,93%, nhưng cổ tức của họ đã tăng từ 3,28 đô la mỗi cổ phiếu năm 2019 lên gần 5,60 đô la mới đây. Đó chính là sự cộng dồn tạo ra sự giàu có thực sự.

Vậy nên, đúng vậy, có những quỹ ETF trả cổ tức cao nhất phù hợp với các mục tiêu khác nhau. Dù bạn muốn thu nhập hiện tại, tăng trưởng trong tương lai hay kết hợp cả hai, đều có lựa chọn đáng xem xét. Chìa khóa là phù hợp quỹ với nhu cầu thực tế của bạn chứ không chỉ theo đuổi lợi suất cao nhất.